Kiedy wziąźć kredyt hipoteczny?

[merks]

Witam!

Długo się zastanawiałem nad wzięciem kredytu na część budowy i byłem zdecydowany wybudować jak najwięcej się da i na wykończenie wziąźć około 100000 kredytu. Po głębszym drążeniu tematu nie jestem już taki pewny i mam wątpliwości czy czasem nie starać się o kredyt na początku inwestycji.

 

Wysokość kredytu. - 100000

Wartość nieruchomości . okolo 250000-300000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - budowa domku jednorodzinnego 112 m2

Waluta kredytu. - raczej CHF lub EUR

Pożądana długość okresu kredytowania. 15 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (31+30+4 lat)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę - 4500 zł

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o prace

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. spałcony kredyt studencki (kredyt bank)

Wkład własny - oszczędności+przewidywana sprzedaż mieszkania na wiosnę = okolo 180 000

Proszę o poradę osoby zorientowane w temacie oraz jakie banki wziąźć przede wszystkim pod uwagę. Co do waluty to raczej jestem zdecydowany na CHF lub EUR ale mogę się mylić.

Pozdrawiam i z góry dziękuję za podpowiedzi.

P.S. Oczywiście posiadam również działkę budowlaną.

[PlanFinance]

1.Jakiego typu jest działka?.

 

2.Jaka jest wartość działki?.

[merks]

1.Jakiego typu jest działka?.

 

2.Jaka jest wartość działki?.

Witam!

Oczywiście działka budowlana pod zabudowę jednorodzinną. Działka ma wartość około 35000. Nie wiem czy ważne ale było to tegoroczna darowizna na rzecz mojej żony.

Pozdrawiam.

[PlanFinance]

Ok w takim razie proszę jeszcze raz.

 

wartość wkładu własnego(środki pieniężne)

wartość prognozowana nieruchomości(działka + nieruchomość)

[expert]

proponuję trzymać się pierwotnego planu, czyli ulokować oszczędności w budowie, następnie sprzedać mieszkanie (lub nie jeżeli ma Pan opcję wynajmu, z którego będzie Pan czerpał jakieś korzyści), a potem kredyt. Bank będzie chciał, żeby wziął Pan kredyt na całość... szkoda więc mnożyć prowizji i innych kosztów. Poza tym mając wyższy wkład własny może Pan wynegocjować lepsze warunki... oczywiście może Pan zabezpieczyć bank na obydwu nieruchomościach, ale po co? może za te pół roku sytuacja nieco się poprawi? Powtarzam "może", żeby nie było, że wyrażam sprzeczne poglądy... nie liczę na wojnę cenową między bankami, ale może o te 0,5% będzie taniej no i raczej łatwiej będzie o walutę. Zresztą wątpię, żęby przez zimę prowadził Pan budowę...

[merks]

proponuję trzymać się pierwotnego planu, czyli ulokować oszczędności w budowie, następnie sprzedać mieszkanie (lub nie jeżeli ma Pan opcję wynajmu, z którego będzie Pan czerpał jakieś korzyści), a potem kredyt. Bank będzie chciał, żeby wziął Pan kredyt na całość... szkoda więc mnożyć prowizji i innych kosztów. Poza tym mając wyższy wkład własny może Pan wynegocjować lepsze warunki... oczywiście może Pan zabezpieczyć bank na obydwu nieruchomościach, ale po co? może za te pół roku sytuacja nieco się poprawi? Powtarzam "może", żeby nie było, że wyrażam sprzeczne poglądy... nie liczę na wojnę cenową między bankami, ale może o te 0,5% będzie taniej no i raczej łatwiej będzie o walutę. Zresztą wątpię, żęby przez zimę prowadził Pan budowę...

 

Serdeczne dzięki za odpowiedź.

W chwili obecnej posiadam działkę budowlaną o wartości 35000 i jestem w trakcie załatwiania pozwolenia na budowę. Budowę chcę zacząć na wiosnę. Posiadam oszczędności 50 tys i zamierzam do wiosny spieniężyć mieszkanie (około 130 tys). Czyli na starcie będę dysponował kwotą 180000. Wartość inwestycji - około 280-300 tys (http://www.dobreprojekty.pl/projekt_w2112b.html)

Głównym moim dylematem było czy kredyt na brakującą część inwestycji (około 100tys)załatwiać przed rozpoczęciem budowy (wkład własny 50tys) i za te 150 tys budować, a mieszkanie spieniężyć po wykorzystaniu kredytu i zakończyć inwestycję.

Czy w ogóle jest taka możliwość?

Chciałbym kredyt spłacić również w okresie około 15 lat. Czy dobrą decyzją jest poszukiwanie kredytu w walucie CHF lub EUR czy może wziąźć pod uwagę również PLN?

[PlanFinance]

1.Moim zdaniem przy tej kwocie i stosunkowo szybkiej spłacie lepszym rozwiązaniem jest PLN(nie dostajemy po tyłku na spreadzie).Należałoby jednak przyjąć pewne wartości i dokładnie wszystko wyliczyć.

 

2.Jeśli jednak będzie Pan chciał walutę to należy się wystrzegać kredytów denominowanych(Deutsche Bank oraz Nordea).Dodatkowo należy raczej odrzucić Polbank ze względu na prowizje za wcześniejszą spłatę.Raczej bo wysoki spread-in minus oraz możliwość darmowej nadpłaty 54-84 przy założeniu terminu 10-15 lat całkowitej spłaty-in plus.

 

3.Kredyt należy brać jak najpóźniej(przy założeniu że oferty będą na takim samym poziomie) ze względu na raty odsetkowe.

 

4.Pozostaje problem mieszkania.Jeśli obecne mieszkanie to jedyne lokum to tylko niewiele banków(np.GE) może zgodzić się na potraktowanie tego jako "środki obrotowe" do budowy domu.Jeśli będzie Pan chciał budować i mieszkać w obecnym mieszkaniu to jest problem .

 

5.Tak czy inaczej to w obecnej chwili szukanie kredytu jest lekką abstrakcją.Warunki i oferty są dynamiczne i nie da się zbyt dużo określić co będzie na wiosnę.Rozumiem że dopiero wtedy będzie Pan zaczynał aktywnie działać.

[merks]

1.Moim zdaniem przy tej kwocie i stosunkowo szybkiej spłacie lepszym rozwiązaniem jest PLN(nie dostajemy po tyłku na spreadzie).Należałoby jednak przyjąć pewne wartości i dokładnie wszystko wyliczyć.

 

2.Jeśli jednak będzie Pan chciał walutę to należy się wystrzegać kredytów denominowanych(Deutsche Bank oraz Nordea).Dodatkowo należy raczej odrzucić Polbank ze względu na prowizje za wcześniejszą spłatę.Raczej bo wysoki spread-in minus oraz możliwość darmowej nadpłaty 54-84 przy założeniu terminu 10-15 lat całkowitej spłaty-in plus.

 

3.Kredyt należy brać jak najpóźniej(przy założeniu że oferty będą na takim samym poziomie) ze względu na raty odsetkowe.

 

4.Pozostaje problem mieszkania.Jeśli obecne mieszkanie to jedyne lokum to tylko niewiele banków(np.GE) może zgodzić się na potraktowanie tego jako "środki obrotowe" do budowy domu.Jeśli będzie Pan chciał budować i mieszkać w obecnym mieszkaniu to jest problem .

 

5.Tak czy inaczej to w obecnej chwili szukanie kredytu jest lekką abstrakcją.Warunki i oferty są dynamiczne i nie da się zbyt dużo określić co będzie na wiosnę.Rozumiem że dopiero wtedy będzie Pan zaczynał aktywnie działać.

 

Ad.3 Utwierdził mnie Pan jeszcze bardziej.

Ad.4 Po sprzedaży mieszkania przenosimy się do rodziny na czas budowy

Wielkie dzięki za odpowiedzi. Jeszcze tylko jedno pytanie. Ostatnio zainteresowałem się programem Rodzina Na Swoim. Czy w moim przypadku może być z tego jakaś korzyść czy raczej nie?