Nowe warunki kredytu w PKO BP lub przeniesienie do innego banku

[azq1]

Witam,

 

kilka dni temu konsultant z obecnego banku PKO zaproponował nam możliwość zmiany warunków kredytu gotówkowego.

 

obecnie jest to:

 

Wysokość kredytu 48387,72 zł pko

rata:1077 (spłaconych już 5 rat)

oprocentowanie 14,99

rzeczywista stopa opro: 29,23

prowizja 1599,58

Długość okresu kredytowania 60

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 3000 mąż ; 1700 małżonka

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto tak

Miasto/województwo pomorskie/ okolice Tczewa

Źródło uzyskiwania dochodów umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód maż - czas nieokreślony ; żona - jeszcze 1,5 roku

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 29 i 27

Aktualne obciążenia kredytowe rata wspólna 1077 rata - pko ; mąż 820

Historia w BIK - nie było opóźnień w spłatach

 

 

 

Konsultant zaproponował

 

oprocentowanie 11,99

kwota brutto: 58376,68

kwota netto: 45591,70

prowizja: 2653,49

ubezp: 10131

 

to jest kredyt ubezpieczony tak jak wcześniejszy z ratą 1298. Z tego co zrozumiałem to miałby być zwrot 7500 zł z ubezpieczania z kredytu wcześniejszego.

Gdy wezmę nowy kredyt ale bez ubezpieczenia to ma być ten zwrot 7500 zł i rata 1077.

Wygląda to strasznie niekorzystnie i chciałbym dowiedzieć się czy mogę na chwilę obecną dostać lepszą ofertę w innym banku bo czuję że chcą mnie naciągnąć.

 

Z góry dziękuję za odpowiedz.

[slawek2802]

Obecny kredyt mają Państwo na 12. Po obniżeniu stóp procentowych, oprocentowanie nominalne kredytu nie może wynosić więcej niż 12%. Kompletnie się Państwu nie opłaca, jeszcze raz konsolidować w PKO. Warto ten kredyt przenieść do innego Banku, będzie dużo taniej. Proszę podać NIP zakładu pracy męża, przedstawię ofertę z banku Pocztowego.

[azq1]

Witam,

 

dziękuję za odpowiedz.

 

NIP 593 20 56 757

[slawek2802]

Oferta Banku Pocztowego w zależności od klasy ryzyka do której klasy ryzyka się państwo zakwalifikują.

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: I

Oprocentowanie: 6,99%

Wysokość kredytu netto: 45 600 zł

Wysokość kredytu brutto: 50 027 zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 9,05% %

Rata: 991 zł

Okres kredytowania: 60 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: II i III

Oprocentowanie: 9,99%

Wysokość kredytu netto: 45 600 zł

Wysokość kredytu brutto: 50 027 zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 12,5 %

Rata: 1062 zł

Okres kredytowania: 60 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 

Nazwa banku: BANK POCZTOWY

Grupa ryzyka kredytowego: IV

Oprocentowanie: 10,99%

Wysokość kredytu netto: 45 600 zł

Wysokość kredytu brutto: 50 027 zł

Składowe kredytu: prowizja 8,85% i bez ubezpieczenia

RRSO: 13,7 %

Rata: 1087 zł

Okres kredytowania: 60 miesięcy

Produkty dodatkowe: BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

Po odzyskaniu ubezpieczenia z PKO i nadpłaceniu kredytu w Banku Pocztowym rata powinna spaść do poziomu 828zł - 908zł

 

W Banku Pocztowym jest obecnie promocja "Rata zawsze najniższa". Polega ona na obniżeniu jednego parametru kredytu w stosunku do Banku konkurencyjnego, z którego Klient przedstawi formularz informacyjny w celu przedstawienia bardziej korzystnej oferty.

 

W razie zainteresowania ofertą służę pomocą. Jestem pracownikiem Banku.

[azq1]

Dziękuję za przedstawienie oferty.

 

Czy była by możliwość aby ktoś przedstawił jeszcze ofertę z innych banków?

Z góry dziękuje za informację zwrotną.

[Finalist]

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 45 600

Wysokość kredytu brutto: 47 880

Składowe kredytu: prowizja 5% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 60 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 12%

RRSO: ~15,13 %

Rata: ~1065 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

lub w opcji z założeniem w banku konta wraz z przekierowaniem na nie przelewu wynagrodzenia (wówczas oprocentowanie obniża się o 2%):

 

Nazwa banku: Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto: 45 600

Wysokość kredytu brutto: 47 880

Składowe kredytu: prowizja 5% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 60 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 10%

RRSO: ~12,85 %

Rata: ~ 1017zł

Produkty dodatkowe: konto osobiste z przekierowaniem wynagrodzenia - darmowe

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

Wystarczy, aby jedno z Państwa przeniosło wynagrodzenie i założyło rachunek w banku.

 

Ewentualnie jeszcze mBank:

 

Nazwa banku: mBank

Wysokość kredytu netto: 45 600

Wysokość kredytu brutto: 46 512

Składowe kredytu: prowizja 2% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 60 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 12%

RRSO: ~13,7 %

Rata: ~1035 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

Tu można skorzystać z trwającej promocji, polegającej na obniżeniu raty przez mBank do poziomu z przedstawionego formularza informacyjnego w innym banku.

 

W razie zainteresowania ofertą i chęci skorzystania z przedstawionych warunków, zapraszam do kontaktu.

Pomogę w procesowaniu wniosku.

[azq1]

Dziękuję ślicznie na odpowiedzi:)

 

Miałbym jeszcze pytanie co do stosowanych nazw pojęć. Co oznaczają:

 

kwota netto (ROR)

kwota brutto (umowa)

 

bo takiego nazewnictwa użył konsultant podczas komunikacji oraz Państwo również go używacie.

Zatem kwota netto to kwota przelana na rachunek bankowy a brutto to kwota do spłaty?

[Finalist]

Kwota netto to kwota o jaką rzeczywiście Pan wnioskuje, kwota brutto zawiera wszystkie opłaty takie jak prowizja bankowa, ubezpieczenie itp.

 

Czyli dla przykładu wnioskuje Pan o 20 000 zł (kwota netto), bank pobiera prowizję 1% i kredyt jest bez ubezpieczenia, czyli kwota brutto wyniesie 20 200 zł.

 

ROR to skrót od Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy, czyli zwykłe konto bankowe

[slawek2802]

Kwota netto - czyli kwota bez dodatkowych prowizji czy ubezpieczenia.

Kwota brutto obejmuje wszystkie koszty dodatkowe

[azq1]

Miałbym jeszcze jedno wyciągające pytanie w umowie którą mam są takie dane:

 

1. PKO udziela pożyczki gotówkowej w kwocie 48 387,42

2. Całkowita kwota pożyczki wynosi 38 390,02

3. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 69 350,18

4. Prowizja 1599,58

5. Ubezpieczenie 8397,82

6. rat 60

 

konsultant zaproponował:

1. Oprocentowanie 11,99%

2. Brutto 58376,68

3. Netto 45591,70

4. Prowizja 2653,49

5. Ubezpieczenie 10131,49

6. Rat 60

7. Zwrot z ubez. ok 7500

 

I moje pytanie bo nie zgadza mi się logicznie ta kwota netto zaproponowana przez konsultanta, wydaje mi się że jest za duża bo spłaciliśmy już 5740,39 z czego kapitału 2855,55 czy kwota netto nie powinna być w granicach 35 tyś?

[Finalist]

Spłaca Pan kwotę brutto, a nie netto - czyli spłacony kapitał odejmuje się od kwoty brutto (w której zawarte było ubezpieczenie i prowizja). Po spłaceniu tego kredytu przez inny bank, dodatkowo odzyska Pan niewykorzystaną część składki ubezpieczeniowej.

[slawek2802]

Nie opłaca się Państwi robić jeszcze raz tego kredytu w PKO. Koszty dodatkowe są wysokie nawet, jak odzyskają Państwo ubezpieczenie.

[azq1]

Dzisiejszy dzień nie raz z małżonką rozmawialiśmy na ten temat i zgadza się rozwialiście Państwo nasze wszelki wątpliwości, że oferta nam zaproponowana jest niekorzystna.

 

W PKO jesteśmy jednak już tyle lat, że ciężko podjąć decyzję o zmianie na inny bank a to z obawy przed cała "biurokracją" z tym związaną a i nigdy z bankiem nie mieliśmy problemów. Zatem zdecydowaliśmy zostać przy tym co mamy obecnie.

 

Jeszcze raz dziękuję za fachową pomoc.

[Finalist]

Proszę uwierzyć, że do banków przywiązywać się nie warto. A w kwestiach biurokracji, PKO BP myślę, że jest w czołówce. To jest bank, który bazuje na swojej marce, rozpoznawalności, wie, że Klienci czują się u nich pewnie, bezpiecznie. Odbywa się to kosztem oferty, która jest po prostu słaba, kredyty są drogie. Dlatego warto przemyśleć kwestię przeniesienia kredytu z czystej oszczędności. Po co płacić więcej za to samo. Załatwienie formalności przy kredycie to 1-2 dni robocze i to nie jest tak, że tyle zajmują formalności, a czas oczekiwania na decyzję i uruchomienie środków.

[slawek2802]

Cieszymy się, że mogliśmy pomóc. Proszę jeszcze sprawdzić w umowie czy mogą państwo zrezygnować z ubezpieczenia i przeznaczyć je na nadpłatę kredytu. Zaoszczędzą Państwo trochę środków.

 

P.S

Nie ma się co przywiązywać do Banku:)