kredyt na kupno czy budowę-które rozwiązanie najlepsze w naszym wypadku?

[Allmita]

Witam. Jak w tytule..O kredycie mieszkaniowym myslimy na powaznie od niedawna...W gre wchodzi dom pod miastem(Kraków)- wiec niestety ceny działek budowlanych nie są najmniejsze(z moich orientacji tak 70tys min)

Wszyscy mówią że taniej wybudować dom....Jednak ogranicza nas tu kredyt... Z tego co rozumiem najłatwiej jest uzyskać kredyt na działke budowlaną i nastepnie kiedy juz mam pozwolenie na budowe i działka jest moja, ubiegam sie o kredyt na budowę...Tylko czy splacając juz jeden kredyt(ten na działkę) z taka zdolnościa kredytową uzyskam wogóle zdolność kredytową na budowę domu??

Drugie rozwiazanie to kupno od razu działki wraz z pozwoleniem na budowę- czyli starać sie od razu o kredyt na działke i budowę- z tego co wiem mało jest banków oferujących takie usługi...

Watpliwosci jest duzo-dlatego rozwazamy tez kupno domu z rynku wtórnego- koszty ok 300tyś.....z tymże wiadomo jak z takimi domami jest-czesto koszty remontu,napraw przekrocza koszt budowy nowego domu...

Ewentualnie jeszcze kredyt na zakup domu w stanie surowym i dokończenie??

 

Przechodzac do sedna:

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*- oba brane pod uwagę

Waluta kredytu. zł

Pożądana długość okresu kredytowania. 30-35 lat

Wysokość kredytu.........działka-70tys, bud domu 200tyś, kupno domu rynek wtórny- 250tyś

Wartość nieruchomości / wkład własny..../10%

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości. działka, dom

Metraż nieruchomości. dom do 100m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). małopolska, promien do 20km od Krakowa

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.33

Aktualne obciążenia kredytowe. 3000- karta kredytowa,zawsze spłacane w terminie

Historia w BIK. brak- ale zawsze mozemy cos kupic na raty

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 1 osoba- czas nieokreślony od 5 lat, 2 osoba- na 3 lata, od roku dochód miesieczny: 3700- 3900

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza** brak

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód.

Inne istotne informacje: stałe wydatki msc-mieszkamy w mieszkaniu rodziców wiec płacimy tylko rachunki do 500zł/msc

[lzalewski]

Nie będziesz mieć dwóch kredytów. Na jednej nieruchomości będziesz mieć jeden kredyt zabezpieczony hipoteką. Jeśli rozbijesz inwestycję na 2 etapy, tzn. zakup działki, a następnie staranie się o pozwolenie i budowę, to najpierw zaciągniesz kredyt na zakup działki, a po uzyskaniu pozwolenia dobierzesz środki na budowę (jeśli pozostaniesz w tym samym banku) lub przeniesiesz obecny kredyt do innego banku dobierając jednocześnie środki na budowę.

[Allmita]

dziekuje za odpowiedz- czyli rozumiem że takie kredyty w sie jakby "sumują"?- albo inaczej kredyt mieszkaniowy(hipoteczny?)- zaciągany jest na zakup działki i dalej niejako przekwalifikowany na budowę domu? czy z tego względu banki najpierw ocenia mają zdolność pod kątem działki czy od razu pok kątem działki i budowli?

[lzalewski]

Najpierw jesteś oceniany pod kątem zakupu działki, w dalszej kolejności działki i budowy łącznie.

Istnieje możliwość skredytowania łącznie zakupu działki i budowy domu nawet bez pozwolenia na budowę. Ilość banków jest jednak bardzo ograniczona w takiej sytuacji.

[Allmita]

i jeszcze jedno zasadnicze pytanie: z takimi dochodami na jaki kredyt wogóle mogę liczyć....

 

---------- Post dodany o 12:14 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:10 ----------

 

zanim zobaczyłam Pana odpowiedz umiesciłam juz kolejne pytanie....czyli generalnie nie mam gwarancji że po zakupieniu działki i spłacaniu jej bank przyzna mi kredyt na budowę domu.... w takim razie to troche ryzykowne-zostałabym z samą ziemią... chyba ze jest mozliwosc aby bank na poczatku udzielił mi informacji czy moge wogóle liczyc na kredyt na budowę domu.....przepraszam za chaotyczne pytania ale jestem totalnym laikiem...

[lzalewski]

Podaj dokładny średni dochód z 3 i 6 miesięcy.

[Allmita]

zarabiamy tylko na umowe o prace,wiec zarobki raczej stałe: czyli wychodzi ok 3800 /msc, maz czasem dostaje premię-dlatego napisałam w pierwszym poscie taki przedział

[lzalewski]

Zdolność znajdzie się na co najmniej 300000zł.

[Allmita]

naprawde az tyle? bardzo mnie to cieszy ,w kalkulatorach wychodziło mi max 180..... w takim razie jesli faktycznie jakis bank przyznałby mi zdolnosc na 300tyś, to kupno dzialki i budowa domu,stawałaby się realna...czy lepiej dowiadujac się o kredyt szukac banku który od razu zgodzi sie na dalszy kredyt na budowę, czy przeniesienie kredytu do innego banku nie jest duzym problemem? bo rozumiem że pewnie są banki w ktorych bardziej opłaca się kredytwoac działke a w innych bardziej budowę.....

[Doradca Lubuskie]

Nie do końca tak jest, część banków nie chce udzielać kredytów z zabezpieczeniem na działce budowlanej

[lzalewski]

W internecie nie ma miarodajnych narzędzi do liczenia zdolności kredytowej.

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, które rozwiązanie będzie tańsze. Rozbijając kredytowanie zakupu działki i budowy domu na 2 etapy zwykle warto wziąć kredyt w banku, gdzie będą jak najmniejsze koszty wejścia i wyjścia (jak najniższe koszty uruchomienia i wcześniejszej spłaty kredytu). Zawsze oczywiście wiąże się to mimo wszystko z jakimiś kosztami. Plusem jest to, że jest większe pole manewru przy wyborze banku kredytującego całość inwestycji po przeniesieniu kredytu na zakup.

Przykładowa oferta na zakup i budowę jednocześnie w kwocie 300000zł:

- marża 1,61%

- prowizja 2%

- rata 1380zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie.

Symulacja dotyczy kredytu w Eurobanku i jest na dzień dzisiejszy najlepszym rozwiązaniem dla połączenia obu celów.

Najlepszym rozwiązaniem dla samego zakupu działki byłby mBank Hipoteczny, ale minimalna kwota kredytu to 81000zł.

[Allmita]

Nie do końca tak jest, część banków nie chce udzielać kredytów z zabezpieczeniem na działce budowlanej

 

czyli twierdzi Pan że przeniesienie do innego banku może byc trudne i lepiej szukac od razu takiego który sfinalizuje sprawę do końca?

 

---------- Post dodany o 13:04 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 13:03 ----------

 

W internecie nie ma miarodajnych narzędzi do liczenia zdolności kredytowej.

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, które rozwiązanie będzie tańsze. Rozbijając kredytowanie zakupu działki i budowy domu na 2 etapy zwykle warto wziąć kredyt w banku, gdzie będą jak najmniejsze koszty wejścia i wyjścia (jak najniższe koszty uruchomienia i wcześniejszej spłaty kredytu). Zawsze oczywiście wiąże się to mimo wszystko z jakimiś kosztami. Plusem jest to, że jest większe pole manewru przy wyborze banku kredytującego całość inwestycji po przeniesieniu kredytu na zakup.

Przykładowa oferta na zakup i budowę jednocześnie w kwocie 300000zł:

- marża 1,61%

- prowizja 2%

- rata 1380zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie.

Symulacja dotyczy kredytu w Eurobanku i jest na dzień dzisiejszy najlepszym rozwiązaniem dla połączenia obu celów.

Najlepszym rozwiązaniem dla samego zakupu działki byłby mBank Hipoteczny, ale minimalna kwota kredytu to 81000zł.

 

czyli generalnie bezpieczniej jest wziac od razu kredyt na oba(choc moze byc to mniej opłacalne finansowo) z tymze wtedy na działce musiałoby byc juz gotowe pozwolenie na budowę,chyba ..no bo jak inaczej przekonac bank ze bede się budować bez pozwolenia na budowę...

[lzalewski]

Niekoniecznie mniej opłacalne. Dla LTV 80-90% lepiej wypadnie tak na dobrą sprawę chyba tylko mBank.

Z przeniesieniem kredytu również nie ma problemu.

[Allmita]

w takim razie na dzien dzisiejszy dziękuje za odpowiedzi- pozostaje pochodzic po bankach i popytać o szczegóły no i w miedzy czasie szukac odpowiedniej dzialki....jestem w fazie przedwstepnej poszukiwań, wiec na dzien dzisiejszy takie rozeznanie mi wystarczy..dziekuje za odpowiedzi- mysle ze po wstepnym rozeznaniu w bankach powróce po dalsze podpowiedzi...