Kredyt ING zwiększenie kwoty na remont

[TomaszG]

Witam serdecznie!

 

We wrześniu tego roku podpisałem umowę kredytową z ING na mieszkanie od developera jeszcze w trakcie budowy. Kredyt opiewał na kwotę 176 tyś złotych na zakup mieszkania oraz 20 tysięcy zł na remont czyli w sumie 196 tyś złotych. Mieszkanie kosztowało 220 tyś złotych a wycenione przez rzeczoznawce zostało na 248 100 zł. W grudniu złożyłem aneks o zwiększenie kwoty kredytu na remont (od doradcy z banku dostałem informację że minimalnie można zwiększyć o 20 tysięcy - jestem ciekaw czy tak faktycznie jest) niestety dzwonił do mnie doradca z informacją że bank odmówił zwiększenia kredytu z powodu przekroczenia kwoty kredyty 80% wartości mieszkania.

 

Moje pytanie czy mogę coś z ta odmową zrobić? Złożyć jeszcze jeden wniosek etc?

Rozmawiałem wstępnie z osoba która się mną zajmuje w banku (ciężko od niej obecnie uzyskać informację przed kredytem było z tym lepiej) zasugerowała żeby spróbować jeszcze raz ale dopiero po uzyskaniu aktu notarialnego mieszkania bo ponoć w ING dopiero wtedy rzeczoznawca może ponownie wycenić mieszkanie i ewentualnie podnieść jego wartość.

 

Czy ktoś ma doświadczenie na tym polu orientuje się co można począć w takiej sytuacji?

Pozdrawiam.

[Bożena Myszczyszyn]

Opierając się na starej wycenie max kwota kredytu 80% LTV = 198.480 zł,

Cena mieszkania 220.000 , z czego kredyt 176.000 + 20% wkładu 44.000 ( środki własne przelane dla dewelopera )

Kosztorys 20.000

Razem koszt inwestycji 240.000 zł

 

Pytanie - z czego wynika potrzeba zwiększenia kwoty na wykończenie ? niedoszacowano elementy kosztorysu , dochodzą nowe pozycje ? czy kwotę na wykończenie już bank wypłacił ? czy kwota dla dewelopera została wypłacona w całości ?

 

Teoretycznie można wykonać nowy kosztorys , zlecić wycenę niezależnemu rzeczoznawcy i wnioskować o większą kwotę .

Trudno mi się jednak odnieść do ograniczenia, iż ponowna wycena może być dopiero po akcie not , nie mam dostępu do wewnętrznych procedur w zakresie zmian do umowy.

 

 

Nie wiadomo na ile nowy kosztorys podniesie wartość mieszkania.

 

Zakładając , że byłoby to np. 268.000

Max kwota wynikająca z LTV = 214.400

Koszt inwestycji = 220.000 + 20.000 + nowe 20.000 = 260.000

260.000 - 214.400 = 45.600 jako nowa wartość wymaganego wkładu własnego, i powinno być to wniesione na początku na poczet ceny zakupu na rachunek dewelopera , a wniesiony wkład = 44.000 ( 220.000 - 176.000 )

[TomaszG]

Witam!

Dziękuje za komentarz.

Potrzeba zwiększenia kwoty na wykończenie wynika z tego iż początkowo planowaliśmy wykończyć tylko część dolną mieszkania (mieszkanie jest dwupoziomowe posiada jeszcze poddasze) natomiast w trakcie zbierania wycen dotarło do nas że lepiej będzie jednak wykończyć je od razu w całości. Kwota na wykończenie jeszcze nie została wypłacona będzie to miało miejsce dopiero po odebraniu mieszkania od developera. Wkład własny został wpłacony w całości po podpisaniu umowy z bankiem.

Kurcze nadal szukam ratunku nie wiem jak to zorganizować by bank pozytywnie rozpatrzył wniosek.

[Bożena Myszczyszyn]

Czy do dewelopera zostały uruchomione wszystkie transze ?

[TomaszG]

Nie, została jeszcze jedna ostatnia transza do uruchomienia.

[Bożena Myszczyszyn]

Kurcze nadal szukam ratunku nie wiem jak to zorganizować by bank pozytywnie rozpatrzył wniosek.

 

Czy temat nadal stoi w miejscu ?

[TomaszG]

Witam,

Tak niestety nic się nie zmieniło w tym temacie.

[Bożena Myszczyszyn]

Niestety ING jest tak obłożony pracą, że nie udało mi się uzyskać żadnych wskazówek .

 

Osobiście zrobiłabym nowy kosztorys na całość prac, w tym kolumna ze starą wersją i opisem, że nie obejmowała poddasza , następnie kolumna z aktualnie oszacowanymi wydatkami i informacja, że obejmuje całość mieszkania.

Dalej z tym kosztorysem zrobiłabym ponowną wycenę (bez pośrednictwa banku ) i dopiero wniosek do banku o podwyższenie kwoty z uwzględnieniem, że nie zostanie przekroczone 80% z operatu.

 

Czy poprzednią wycenę zlecał bank ?

Czy w kosztorysie było wyraźnie zaznaczone, że nie będzie wykańczane całe mieszkanie ? Czy rzeczoznawca to uwzględnił ?

[Agawa22]

Witam,

Jako pracownik ING polecam takie kroki postępowania, jakie zaleciła Pani Bożena.

Jednak wcześniej prośba o informację - pisze Pan, że Bank odmówił zwiększenia kwoty kredytu. Pytanie na jakim etapie nastąpiła odmowa. Czy złożył Pan wniosek o aneks z nowym kosztorysem i odmowa nastąpiła w centrali? To istotne w tej sytuacji.

Co innego analiza tematu i odmowa (faktycznie Bank mógł stwierdzić, że podwyższenie wykończenia o 20 000zł nie zwiększy realnie wartości docelowej - i być może nawet dyskusja z Bankiem na podstawie zewnętrznego operatu nic tutaj nie zmieni), a co innego subiektywne zdanie Doradcy na poziomie Oddziału. Często zdanie to bywa trafione, jednak nie zawsze, dlatego warto oficjalnie wystąpić o podwyższenie składając wniosek o aneks.

[TomaszG]

Pani BOżeno dziękuje za informacje. Odnawiam temat gdyż zbliża się termin odbioru mieszkania i chciałbym ponownie złożyć wniosek. Poprzednia wycena była realizowana przez Bank w kosztorysie wpisaliśmy tylko kuchnie, łazienkę, podłogę(w sensie panele) oraz schody także zostało jeszcze sporo miejsca do popisu.

 

Agawa22 dziękuje za uwagę. Procedura była dość dziwna jak cały kontakt z moim oddziałem banku złożyłem wniosek u doradzcy który obsługuje sprawy kredytowe od którego po około miesiącu czasu otrzymałem informację o odmowie natomiast nie dostałem tego na piśmie. Wniosek był składany bez nowego kosztorysu.

 

Proszę o podpowiedz ja jestem skłonny zaryzykować i spróbować złożyć wniosek z ponownym kosztorysem oraz wyceną.

[Bożena Myszczyszyn]

po około miesiącu czasu otrzymałem informację o odmowie natomiast nie dostałem tego na piśmie. Wniosek był składany bez nowego kosztorysu.

 

Proszę o podpowiedz ja jestem skłonny zaryzykować i spróbować złożyć wniosek z ponownym kosztorysem oraz wyceną.

Myślę, że już nic nowego doradzić nie można - trzeba zrobić kosztorys, zlecić wycenę i złożyć wniosek.

Bank nie ma oddzielnego kosztorysu na remont/wykończenie , więc jeśli nie da się w formularzu bankowym dokładnie rozpisać co było ujęte i jakie elementy dochodzą - można zrobić własny załącznik.

http://www.ingbank.pl/_fileserver/item/1000536

 

Rzeczoznawcę należy poinformować, że wycena jest dla ING i wyjaśnić kwestie związane z kosztorysem, żeby uwzględnił zarówno pozycje ze starego kosztorysu jak i te nowe .

Można skorzystać z tej listy

http://zbp.pl/dla-bankow/zespoly-rady-i-komitety/finansowanie-nieruchomosci/lista-r-m

 

W kwestii złożonego wniosku kredytowego można niezależnie poinformować się na infolinii banku.