jak sprawdzić czy bank prawidłowo nalicza raty

[szelest]

Czy któś może wie w jaki sposób banki naliczają raty, bo ja czegoś nie rozumiem. :shock:

 

Mam kredyt, który wypłacany jest w transzach, więc na razie spłacam same odsetki od wypłaconych pieniędzy. Jest to obecnie 98 000. We wrześniu, kiedy oprocentowanie wynosiło 6,4 % wyliczono mi wartość odsetek od podanej kwoty w wysokości 505 i kilka groszy, w pażdzierniku zmienił się WIBOR i łączne oprocentowanie wynosi 5,98% a Pani w banku twierdzi, że wysokość odsetek od tej samej kwoty wynosi 525 zł. gdzie tu logika :?: oprocentowanie spada a rata rośnie :shock: :?:

Jak oni to liczą :?:

[expert]

oprocentowanie zapewne nie zmienia się co miesiąc... raczej co 3 lub 6 m-cy. Ja proponuję przeczytać umowę lub regulamin - tam powinno być opisane jak naliczane są odsetki.

[michalek]

Czy któś może wie w jaki sposób banki naliczają raty, bo ja czegoś nie rozumiem. :shock:

 

Mam kredyt, który wypłacany jest w transzach, więc na razie spłacam same odsetki od wypłaconych pieniędzy. Jest to obecnie 98 000. We wrześniu, kiedy oprocentowanie wynosiło 6,4 % wyliczono mi wartość odsetek od podanej kwoty w wysokości 505 i kilka groszy, w pażdzierniku zmienił się WIBOR i łączne oprocentowanie wynosi 5,98% a Pani w banku twierdzi, że wysokość odsetek od tej samej kwoty wynosi 525 zł. gdzie tu logika :?: oprocentowanie spada a rata rośnie :shock: :?:

Jak oni to liczą :?:

 

Sprawdzałeś różnicę dla kolejnych rat - już tych kapitałowo-odsetkowych z harmonogramu ?

[szelest]

oprocentowanie zapewne nie zmienia się co miesiąc... raczej co 3 lub 6 m-cy. Ja proponuję przeczytać umowę lub regulamin - tam powinno być opisane jak naliczane są odsetki.

 

Ale ja napisałam, że chodziło o ratę z września i października i że zmienił się WIBORU myślałam, że ekspert się domyśli, że zmiana WIBORU podyktowana jest zmianą kwartału (WIBOR 3M)

 

Co do harmonogramu spłat - po co mam do niego zaglądać jak i tak co kwartał wszystko się zmienia.

 

Wydaje mi się, że zostałam niezrozumiana - chodzi mi o to czy istnieje jakiś wzór, którym mogłabym się posłużyć wyliczając wartość odsetek,tak aby kontrolować bank, czy mnie nie oszukuje :?:

 

korzystając z kalkulatora hipotecznego dostępnego w necie podstawiłam wartość kredytu - 98 000 oprocentowanie 5,98% i ilość rat - 240 z tego mi wyszło, że rata wynosi 700,97 zł z czego odsedki przy ratach stałych to 488,37 zł a pani w banku chce ode mnie 525 zł dlatego twierdze, ze to się kupy nie trzyma :!:

[keda]

na podstawie mojego harmonogramu "doszedlem" jak to moj bank oblicza...

z dokladnosci do kilku zlotych tyle mi starczy...

 

teraz jak to wg mnei wyglada:

 

rata odsetkowa = kredyt * oprocentowanie / (ilosc dni w roku/ ilosc dni pomiedzy poszczegolnymi datami zapadalnosci rat)

 

a teraz konkretniej:

na twoim przykladzie

kredyt: 98000

oprocentowanie: 5,98

liczba dni w roku: 365 ( u mnie tyle jest)

zapadalnosc rat: 30 dzien miesiaca

wazne jest ze jezeli 30 strafi sie dniem wolnym to data przesuwana jest do nastepnego dnia roboczego

 

wyniki

2009-11-30

2009-12-30 98 000,00 5,98% 30(ilosc dni pomiedzy 2009-12-30 - 2009-11-30) odsetki: 481,68 zł

 

2010-02-01 98 000,00 5,98% 33(ilosc dni pomiedzy 2009-02-01 - 2009-12-30) odsetki: 529,84 zł

 

jak policzysz na swoim przykladzie ( nie wiem keidy masz zapadalnosc) powinno ci sie zgadzac

u mnie sie zgadza

 

mam nadzieje ze pomoglem...

[expert]

myślałam, że ekspert się domyśli, że zmiana WIBORU podyktowana jest zmianą kwartału (WIBOR 3M)

 

:lol: Niedługo pewnie zaczniecie prosić, żebym podał liczby z Totolotka. :lol:

 

Nie zawsze zmiana oprocentowania odbywa się co kwartał kalendarzowy. Chce Pan konkretów to poproszę o umowę i regulamin kredytu hipotecznego na adres mailowy. Nie czytają Państwo tego co piszę, nie wykazują Państwo żadnej (absolutnie żadnej!) inicjatywy.

 

Ja od swoich klientów oczekuję pełnej współpracy! Nikogo nie zmuszam do korzystania z moich usług, ale jeżeli już to oczekuję szczerości, zaufania, współpracy i zaangażowania. Przypadek p. Keda jest inny, bo są to raty malejące...więc inny schemat obliczeń.

 

Proszę (nie mnie lecz sobie) przyznać, czy w ogóle przeczytał Pan umowę i starał się ją zrozumieć! Teraz nie wiem czego Pan ode mnie oczekuje - że znajdę "haki" na bank, żeby mógł Pan składać reklamacje? A może jeszcze lepiej - napisać za Pana pismo do banku z prośbą o wyjaśnienie tej sytuacji i najlepiej zwrot różnicy w racie. Staram się pomagać ludziom na tym forum (za free i OK), ale nie jestem "sługą na posyłki". Nie podam Panu konkretnego wzoru - wskazałem funkcje i proszę spróbować samemu wykazać się inicjatywą - w końcu to Pana pieniądze...

[keda]

:lol: Niedługo pewnie zaczniecie prosić, żebym podał liczby z Totolotka. :lol:

 

Nie zawsze zmiana oprocentowania odbywa się co kwartał kalendarzowy. Chce Pan konkretów to poproszę o umowę i regulamin kredytu hipotecznego na adres mailowy. Nie czytają Państwo tego co piszę, nie wykazują Państwo żadnej (absolutnie żadnej!) inicjatywy.

 

twoja odpowiedz jest taka typowo polska...wiem ale nie powiem,

pewnie nie znasz zasady, ze bez sensu jest wywazac otwarte drzwi?

ty znajac jak to sie liczy napisalbys prosty komentarz (dla laika) w ciagu kilku minut i wszyscy byliby szczesliwi, a tak musielem poświecić troche czasu i poszukac jak to jest wyznaczane metoda prob i bledow, marnujac czas... ale trudno sa rozni ludzie :]

 

forum jest po to aby sie dzielic wiedza i doswiadczeniem i pomagac innym, a jezeli nie masz ochoty to po co te uszczypliwe komentarze...

[expert]

po co Panu metoda prób i błędów, jak podałem Panu konkretny wzór - wystarczyło tylko popodstawiać... no tylko oczywiście trzeba trochę pomyśleć i poczytać...

 

Co do mojej roli na tym forum - wydawało mi się, że pomagam, ale OK chętnie sobie zrobię tydzień wolnego.... pozdrawiam

[szelest]

mam nadzieje ze pomoglem...

 

tak pomogłeś teraz już jest to dla mnie jasne, wcześniej też to tak liczyłam jak napisałeś ale nie wiedziałam, że ma znaczenie to, że dzień spłaty przypada na dzień wolny... ja zawsze przeliczałam przez rzeczywistą liczbę dni w miesiącu, no a teraz się zgadza, jeszcze raz dzięki

 

Co do pana eksperta to proponuję dwa tygodnie urlopu mądralo...

[ar2rt]

Widać w wypowiedzi kedy i z zadowolenie klienta szelest jak należy postępować z klientem mającym problemy.

[expert]

Co do pana eksperta to proponuję dwa tygodnie urlopu mądralo...

 

Bardzo dobry pomysł, ale może jeszcze lepszym jest nie odpowiadanie na tego typu posty

Co za różnica, czy będę udzielał się na forum, czy odpowiadał na wiadomości prv? także po weekendzie wracam

 

Widać w wypowiedzi kedy i z zadowolenie klienta szelest jak należy postępować z klientem mającym problemy.

 

Ależ drogi ar2rt - nikt nie zabrania Ci udzielania się na forum - ja nie uzurpuję sobie ani pełni wiedzy ani "monopolu" na tym forum - wręcz w drugą stronę - zapraszam wszystkich doradców - niestety jak widać: udziela się tylko kilku. Jeżeli masz ochotę wyręczać klientów to bardzo proszę - daj wszystkim przykład jak należy "postępować "z forumowiczami.

[PlanFinance]

Panowie dajcie spokój

 

Udzielam się na kilkunastu różnej maści forach i powiem że to jest najlepsze.Ogólnie bez większych sporów jeśli już to są one merytoryczne.Za klawiaturą siedzi też człowiek.Krzysiek jest bardzo dobrym userem pomógł wielu osobom.

[ar2rt]

Jeśli uczestniczę na tym forum to w jakimś celu. Jeśli nie chce mi się pisać czy odpisywać to tego nie robię. Więc tym bardziej nie powinno się tutaj krytykować osób wypowiadających zarówno jako laicy jak i doradcy.Nigdy nie zaakceptuję personalnych złośliwości i docinek, kiedy mamy merytorycznie wypowiadać się o jakimś problemie. Nie wypowiedziałem się i nie skomentowałem wypowiedzi experta tylko pochwaliłem podejście do klienta i tematu kedy. Świadczy to profesjonaliźmie tej osoby.

[expert]

No właśnie - różnica między nami polega na tym, że ja staram się pomagać każdemu - zwłaszcza tam, gdzie nie ma żadnej odpowiedzi...

 

A Pan keda pięknie przeszedł ścieżkę kariery z pytającego do profesjonalisty szkoda tylko, że na tym zakończy przygodę z forum, a ludzi poszukujących pomocy nie ubywa... forum to świetna sprawa - wypowiedz jednego doradcy nasunie inną propozycję... a zyskuje na tym klient. Tyle że niektórzy nie potrafią tego docenić sugestia, podpowiedź - a co to? - ja chcę konkretnej odpowiedzi! bardzo lubię dyskusje ogólne (oczywiście merytoryczne), ale wówczas gdy po drugiej stronie też jest osoba, która zaangażuje się w nią.

 

Drogi Ar2rt, mam nadzieje, że swoimi wypowiedziami pokażesz mi jak należy postępować z forumowiczami... zapraszam do większego zaangażowania na forum (ostatnio ograniczyłem swoją aktywność do wątków "małopopularnych" i tych, gdzie temat się rozmywa, bądź zmierza do nikąd... więc masz większe pole do popisu, by "osiągnąć cel".

[keda]

zeby nie bylo: jestem LAIKIEM, ktory poszukiwal odpowiedzi na pytanie jak liczy sie raty...

zawodowo zajmuje sie calkowicie czyms innym.... a ze wzialem niedawno kredyt to chcialem wiedziec dokladnie jak to jest liczone i czy bank mnie nie kantuje...

teraz juz wiem i dlatego podzielilem sie ta wiedza aby inne osoby nie musialy tracic na to czasu wiec podalem "kawa na ławe"

 

zawsze lubialem i lubie konkretne odpowiedzi a jak to mowil moj wykladowca od procesow stochastycznych: przyklad na konkretnych pieniadzach zawsze wyjasnia najlepiej .....

 

dlatego czegos takiego oczekiwalem...

 

bardzo sie ciesze ze na forum udzielaja sie profesionalisci, ktorzy znaja sie na tym bardzo dobrze i chca pomagac spolecznie innym, chwala im za to!!!

 

moj komentarz pod postem usera expert byl napisany pod wplywem emocji i teraz z perspektywy czasu byl chyba troche "za mocny" ... zatem proponuje skonczyc ten wątek i zając sie bardziej konstruktywnymi wypowiedziami...

 

 

jezeli chodzi o role mojej osoby na tym forum, to bede tu zagladal, lecz w roli pytajacego, bo przeciez nie znam sie na tych sprawach

[szelest]

No to mam kolejne pytanie

 

jak bank wylicza wysokość kapitału i wysokość odsetek w harmonogramie spłat kredytu w ratach równych. :?:

 

Wiadomom w przypadku rat równych wysokość raty jest co kwartał taka sama (oczywiśćie przy WIBOR 3M), ale wartość kapitału i odsetek które składają się na ratę w każdym miesiącu jest inna - jak oni to liczą?

 

np rata kredytu wynosi 800 zł z czego 280 to kapitał 520 odsetki (tak to rozdzielił bank) w następnym miesiącu (przy tym samym oprocentowaniu) kapitał to 230 odsetki 570zł.

[expert]

nie wiem, czy będzie Pan zainteresowany podpowiedzią "mądrali", ale są takie funkcje w excellu: ppmt i ipmt

[expert]

aż dziwne, że po 3 dniach (pomimo dużęj czytelności wątku od zamieszczenia pytania) nie pojawił się żaden komentarz do mojej wypowiedzi... jak widać - "lepszy rydz niż nic" :lol:

 

A swoją drogą - poradził Pan sobie?