Kredyt hipoteczny 450-500 tyś. na zakup mieszkania (DG)

[achmielak]

Witam serdecznie,

 

Po kilku latach wynajmu, trzeba rozejrzeć się za kredytem na własne M.

 

Prowadzę własną działalność gospodarczą od 01.08.2011r., faktury wystawiane są raz w miesiącu tylko dla jednej spółki, wcześniej w tej firmie byłem zatrudniony na umowę-zlecenie. Łączny czas "zatrudnienia" dla tego pracodawcy to 5,5 roku. Branża w której pracuję to ubezpieczenia. Poniżej krótka ankieta.

 

Moja żona pracuje na umowę-zlecenie także w branży ubezpieczeniowej, w lutym/marcu minie jej rok zatrudnienia, obecną umowę ma do maja.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat (i dłużej..)

Wysokość kredytu - 450000-500000

Wartość nieruchomości / wkład własny - ok. 60000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny - cały czas szukamy (więc może to ulec zmianie)

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości - 55-65 (3 pokoje)

Lokalizacja nieruchomości - Warszawa (najchętniej Ursynów/Mokotów)

Stan zaawansowania inwestycji - jeszcze nie wybrana

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2 + 2 dzieci)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - w tym roku 30 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - karta kredytowa 4000zł, debet do konta które używam 2000zł - mogę polikwidować

Historia w BIK - nie znam

Umowa o pracę - brak

Umowa zlecenie/o dzieło - ok. 1000 zł (średnia zarobków żony)

Działalność gospodarcza - przychody za rok 2014 (ok. 160000zł), dochód (ok. 120000zł). Szczegółowy bilans będę miał na dniach od księgowej. Niestety rok 2013 są zdecydowanie gorsze, w związku z tym bardziej bym się skupiał na bankach które weryfikują tylko ostatni rok.

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód - DG od 01.08.2011r., umowa-zlecenie niespełna rok

[achmielak]

Rok 2013 przedstawia się następująco (fatalnie), wtedy jeszcze nie myślałem o kredycie i generowałem jak najwięcej "sztucznych" kosztów (faktury za paliwo, itd.) żeby płacić jak najniższy podatek, co za tym idzie mieć jak najwięcej "gotówki" na rękę.

 

Przychody: 58 661,95 zł, koszty: 35 608,99 zł co dało dochód: 23 052,96 zł - w tym była amortyzacja auta ok. 1500 zł miesięcznie.

 

Rok 2014 był zdecydowanie lepszy, żeby wypracować sobie zdolność kredytową (wiem że część banków bierze pod uwagę tylko ostatni rok).

 

Jeżeli chodzi o zatrudnienie żony umowę ma podpisaną od 04.2014 (na okres 6 miesięcy), kolejna jest także na okres 6 miesięcy (do marca 2015r.) i kolejna będzie także na 6 miesięcy. Zawsze jest to umowa zlecenie. Wynagrodzenie z tej umowy uzależnione jest od liczby przepracowanych godzin (bez części stałej).

[PlanFinance]

Pod tymi samymi warunkami PEKAO Bank Hipoteczny

 

PEKAO Bank Hipoteczny

Marża 1,76%

Rata 2053 PLN

Prowizja 0,5%

Ubezpieczenie niskiego wkładu składka PLN 1,2% za kwotę powyżej 80% LTV na 3 lata. Po 3 latach bank sprawdzi ile zostało kapitału i ewentualnie naliczy składkę jeszcze raz. Tym razem niższą ze względu na częściową spłatę kapitału

Wcześniejsza spłata 2% przez cały okres kredytowania

Wycena 0 PLN

Brak produktów dodatkowych

 

Polecam skrócenie okresu kredytowania do min.25 lat. Rata wzrośnie do 2 277 PLN, ale odsetki zmniejszą się o kilkadziesiąt tysięcy PLN.

 

Zapraszam w razie zainteresowania. Jestem z Warszawy.

[PlanFinance]

Witam serdecznie,

Proszę o podanie wyników finansowych (przychód dochód i ewentualna amortyzacja za 2013)

Zarobki, żony są z tytułu umowy zlecenie czy o dzieło?

jak długo trwa zatrudnienie na podstawie tej umowy?

Umowy są odnawiane co miesiąc?

 

Na podstawie tego co Pan napisał przedstawiam ofertę mbanku hipotecznego, przy założeniu że mieszkanie będzie kupowane na rynku wtórnym oraz, że nie będzie to spółdzielcze prawo własności w przypadku zakupu mieszkania z rynku pierwotnego developer wyrazi zgodę na wpis roszczenia w III dziale Księgi wieczystej.

 

Podana niżej symulacja odnośnie się do kwoty 440 tys (0,5mln - wkład własny)

 

Prowizja; 2% (Można ją negocjować, najczęściej bank się zgadza na 0%)

marża: 1,4% (można negocjować zejście do 1,3%)

Ubezpieczenie PBS składka płata za dwa lata z góry w kwocie 6094 PLN, potem przez okres 3 lat trzeba dopłacić do raty 78,64 PLN

rata: 1965,99 PLN

W razie kolejnych pytan pozostaje do dyspozycji

Pozdrawiam

Aleksander

 

Oferta jest nieprawidłowa.

 

Marża w mBank Hipoteczny wynosi 1,5% dla dochodu powyżej 12k PLN/mc, dla dochodu poniżej jest to 1,55%

[RobertIND]

Oferta jest nieprawidłowa.

 

Marża w mBank Hipoteczny wynosi 1,5% dla dochodu powyżej 12k PLN/mc, dla dochodu poniżej jest to 1,55%

 

Kolega policzył wartość nieruchomości 940 tys.zł i wkład własny pół miliona stąd wyszła marża 1,40.

[achmielak]

Właśnie sprawdziłem swój BIK na ich próbnym portalu i sytuacja przedstawia się następująco:

 

Na podstawie danych kredytowych zebranych w Biurze Informacji Kredytowej S.A. została naliczona ocena punktowa BIK: 542 (cztery gwiazdki).

 

Na chwilę obecną mam trzy zobowiązania do spłaty:

 

- kredyt na telewizor - 4000 zł w Sygma Bank - z tego co pamiętam zostały 2-3 raty (po ok 133 zł)

- karta kredytowa w Sygma Bank (dostałem do kredytu za telewizor) - 4000 zł - jeżeli będzie to na plus, mogę ją spłacić w całości

- debet na koncie - 2000 zł - nawet jak z niego korzystam, zawsze spłaca się z automatu w momencie wpływu środków na konto

 

Jedno zobowiązanie jest już zamknięte (w 2011r.).

 

PlanFinance, Panie Michale w związku z tym że jest Pan z Warszawy, oraz sporo pozytywnych opinii można wyczytać na Pana temat, najprawdopodobniej zdecyduję się na Pana pomoc. Obecnie czekam na PIT z żony zakładu pracy by móc rozliczyć się za zeszły rok. Jak będę miał już złożony PIT będziemy mogli starać się o jakiś kredyt. Wg mojej wiedzy nie powinno to potrwać dłużej jak miesiąc czasu.

 

PS. Dziękuję Wam wszystkim za pomoc.

 

EDIT: Właśnie dostałem szczegółowy bilans z KPiR za rok 2014.

 

Sytuacja przedstawia się następująco:

 

Dochód całkowity (przychody - koszty): 124 954,98 (162 149,72 - 37 194,74)

[achmielak]

Odświeżam trochę temat bo sytuacja uległa małej zmianie.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat (opcjonalnie 25 - w zależności od raty)

Wysokość kredytu - 440 000 zł (mieszkanie) + 30 000 zł (garaż) + 50-60 000 zł (remont) - pewnie najlepiej razem brać ten kredyt

Wartość nieruchomości / wkład własny - mam gotówki na chwilę obecną ok 90 000 zł (chciałbym aby to starczyło na wszystkie opłaty: uruchomienie kredytu, notariusz, itp), więc może wkład przyjąć ok 80 000 zł, a 10 000 zł zostawić na inne opłaty (powinno starczyć)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - ok 60m2 (3 pokoje)

Lokalizacja nieruchomości - Warszawa (Mokotów)

Stan zaawansowania inwestycji - inwestycja ukończona

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2 + 2 dzieci)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - w tym roku 30 lat

Aktualne obciążenia kredytowe:

- karta kredytowa 4000 zł (spłacona - mogę zamknąć)

- debet do konta które używam 2000 zł (niewykorzystany - mogę zamknąć)

- kredyt ratalny 3999 zł za TV - w tym miesiącu w 100% spłacony

Historia w BIK - 542 (cztery gwiazdki) - historia na dzień 27.01.2015r. (przed spłaceniem rat za TV)

Umowa o pracę - brak

Umowa zlecenie/o dzieło - ok. 1000 zł (średnia zarobków żony)

Działalność gospodarcza:

- przychody za rok 2014 (162 149,72 zł), dochód (124 954,98 zł)

- przychody za rok 2013 (58 661,95 zł), dochód (23 052,96 zł) - wtedy nie myślałem jeszcze o kredycie

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód - DG od 01.08.2011r., umowa-zlecenie żony (w marcu będzie rok)

 

Które banki proponujecie?