mbank wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego a zwrot odsetek z banku

[poloswdn]

Witam moze ktoś udzieli pomocy posiadałem 3 kredyty gotówkowe w mbanku które spłaciłem przed czasem co muszę zrobić aby otrzymać odsetki czy musze w jakis sposob powiadomic bank czy poprostu czekac na zwrot i jak długo chodzi mi o same odsetki doliczane do rat kapitałowych nie o zwrot ubezpieczenia proszę o pomoc

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli spłaciłeś kredyt to pewnie spłaciłeś tylko sam kapitał, czy pomnożyłeś kwotę raty i ilość rat i dokonałeś takiej spłaty?

[poloswdn]

Dokonałem całkowitej spłaty tych 3 kredytów poprzez opcję w mBanku całkowita spłata w harmonogramie spłat do każdej raty były doliczane odsetki jednak uwazam ze nalezy sie zwrot skoro wyprzedziłem spłate w 1 kredycie o 30 rat w 2 o 20 a w trzecim o 16 .

[Finalist]

W systemie miał Pan na pewno podaną kwotę do spłaty na dany dzień i wpłacając ją, nie należy się Panu zwrot odsetek, ponieważ one naliczane są dziennie. Czyli spłacił Pan kwotę kapitału + kwotę odsetek naliczoną do danego dnia. Przykładowo jeśli ta kwota teraz wyniosła 2000 zł łącznie, to gdyby płacił Pan kredyt nadal do końca okresu kredytowania wynikającego z umowy, łącznie wpłaciłby Pan do banku przykładowo 2500 zł - czyli Pana oszczędnością w tym przypadku jest te 500 zł odsetek, które zapłaciłby Pan spłacając kredyt zgodnie z harmonogramem.

 

Ewentualnie na infolinię może Pan zadzwonić w celu zwrotu składki ubezpieczeniowej, jeśli ta była do kredytu pobrana za cały okres z góry - o ile oczywiście ubezpieczenie w ogóle było.

[Barbara_BPH]

Dokładnie spłacając wcześniej kredyt można ubiegać się jedynie o zwrot ubezpieczenia za niewykorzystany okres. Spłacając kredyt wcześniej spłaca się sam kapitał na dany dzień, czyli bez odsetek

 

Pozdrawiam

[Skorpion91]

Witam przepraszam za odkop ale mam pytanie. Mam zamiar spłacić swoje kredyty w mbanku. Pytanie o co mogę się ubiegać? o zwrot ubezpieczenia i odsetek czy tylko ubezpieczenia.

 

Nie za bardzo rozumiem, tłumaczenie postów wyżej.. dlatego wolę jeszcze raz zapytać.

 

Jeśli wziąłem przykładowo 1500zł a do spłaty pozostały mi 5 rat i łączna kwota 380zł to muszę oddać te 380zł i liczyć na zwrot odsetek czy muszę oddać mniej.

[Finalist]

Może Pan odzyskać jedynie ubezpieczenie. Odsetki i kapitał jako łączna rata wyliczane są zawsze na dany okres, więc spłacając kredyt wcześniej, na odsetkach oszczędza Pan w ten sposób, że za te 6 przyszłych rat ich Pan bankowi nie zapłaci.

[Skorpion91]

Bo zapłacę je teraz w jeden racie.. gdzie tu oszczędność?

[vundo]

Nie zapłacisz bo ich nie będzie. Bank nie policzy odsetek w przyszłość.

 

To, co widzisz w systemie transakcyjnym mBanku, to właśnie kwota do spłaty "na teraz", z policzonymi odsetkami na dzisiaj. Płacisz dokładnie tyle ile tam widnieje i oszczędzasz na niedoliczonych odsetkach (niedoliczonych, bo oddajesz pożyczony kapitał, więc bank nie ma prawa liczyć Ci odsetek na pieniądzach, które już mu oddałeś).

 

Nadpłacając kredyt (nawet kilka rat) trzeba złożyć dyspozycję wcześniejszej spłaty, bo inaczej nadwyżka ponad kwotę raty wg harmonogramu będzie po prostu osadem oprocentowanym na 0%. A chodzi o to, by zaoszczędzić na odsetkach kredytowych, które są zazwyczaj znacznie wyższe niż zysk z lokaty . Dlatego gdy mamy jakieś oszczędności i do tego kredyty, to zamiast wpłacać na konto oszczędnościowe i dodatkowo być kąsanym podatkiem Belki, lepiej spłacić kredyt.

[Skorpion91]

A tak łopatologicznie...? Mam w transakcjach że zostało mi 6 rat po 380zł i tyle muszę zapłacić. Tak wiec gdzie moja oszczędność? Kwota taka kwota cały czas jest pobierana przez nich.. i taka ma być do końca okresu pobrana? Skąd mam wiedzieć ile odsetek oni mi pobierają skoro cały czas płacę tyle samo?

[Finalist]

Może po prostu zadzwoni Pan na infolinię do mBanku, bo jest Pan strasznie odporny na wiedzę, którą próbujemy przekazać..

[Skorpion91]

Ok liczyłem na odpowiedź prostą tutaj.. ale faktycznie najlepiej będzie jak zadzwonię.

[Finalist]

Otrzymał Pan kilka prostych odpowiedzi ale idąc w zaparte sam Oan sobie komplikuje. Wszystko wyjasnilismy.

[gerard]

ok, a co z prowizją itd., miałem kredyt na 8 lat, za miesiąc spłacę go w całości. Nie minie rok od udzielenia pożyczki, ubezpieczenie było pobierane co miesiąc.

[smakosz]

Ok liczyłem na odpowiedź prostą tutaj.. ale faktycznie najlepiej będzie jak zadzwonię.

 

 

Zaloguj się na konto w mBanku. Kliknij "Moje Finanse" -> "Kredyty" -> Kliknij na kredyt i masz tam "Harmonogram i historia spłat" rozwiń to masz tam taki przycisk z ikoną małego kalendarze i strzałką w dół, kliknij i wybierz harmonogram i eksportuj go jako PDF. Masz tam wyszczególnione pozostałe raty do spłaty z podziałem na kwote kapitału i kwotę odsetek.

To co widzisz na pasku czyli kwota pozostała do spłaty to tyle spłacisz gdybyś wybrał spłate całkowitą + ewentualne odsetki bo zależy kiedy dokonujesz tej spłaty całkowitej. A teraz pomnóż sobie raty i zobacz ile byś zapłacił gdybyś tego kredytu nie spłacił wcześniej. Oprócz tego po kliknięciu w przycisk przy wcześniejszej spłacie system dokładnie przelica i możesz podejrzeć szczegóły.

[grzancix]

Stan na rok 2020: 

 

Stanowisko Prezesa UOKiK ws. interpretacji art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim w kontekście wyroku TSUE

 

W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą (art. 49 ust. 1 ukk).  Przepis ten należy rozumieć w ten sposób, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego następuje obniżenie wszystkich możliwych kosztów takiego kredytu, niezależnie od ich charakteru i niezależnie od tego, kiedy koszty te zostały faktycznie poniesione przez kredytobiorcę, z tym że redukcja ta ma charakter proporcjonalny, tj. odnosi się do okresu od dnia faktycznej spłaty kredytu do dnia ostatecznej spłaty określonej w umowie.

 

Art. 5 pkt 6 ukk – przepis ten miał w zamyśle ustawodawcy „uniemożliwić kredytodawcom obchodzenie przepisów ustawy przez rozkładanie konsumentom rat w taki sposób, że w pierwszym okresie kredytowania spłacie podlegać będą jedynie odsetki lub odsetki i tylko nieznaczna część kapitału”. Reguluje on zatem skutki spłaty kredytu przed terminem, przewidując nakaz obniżenia całkowitego kosztu proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas kredytowania, licząc od momentu spłaty kredytu przed terminem.

[monkeyy]

Dobry wieczór,

 

przy nadpłacie kredytu hipotecznego doliczane są odsetki naliczone od czasu ostatniej spłaty. Jeśli dobrze rozumiem - będąc w połowie między jedną a drugą spłatą harmonogramową, jeśli kwota odsetek w mojej racie to ok. 1000 zł, nadpłacam dziś, bank nalicza mi tych odsetek około 500 zł, to moja kolejna harmonogramowa spłata będzie miała tych odsetek również około 500 zł, jako że ostatnia spłata to była moja nadpłata? Nie naliczy wtedy 1000 zł, jak co miesiąc?

Jeśli tak - rozumiem, że przy stałej racie pozostanie ona stała, a ta jedna rata, wyjątkowo, będzie miała odsetek o 500 zł mniej, więc spłacę o 500 zł więcej kapitału?