Kredyt na budowę plus konsolidacja

[krzysztofguza17]

Witam,

 

zacznę od tego :

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25-30 lat

Wysokość kredytu. 250 000 plus konsolidacja około 150 000 Razem 400 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. właściwie to na chwilę obecną 0 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny. budowa

Rodzaj nieruchomości. dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości. formalnie 94 m2 nieformalnie 150 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). kujawsko-pomorskie koło Bydgoszczy

Stan zaawansowania inwestycji. wykop na działce, pozwolenie na budowe

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 25 28 lat

Aktualne obciążenia kredytowe.

kredyt gotówkowy 70 000 rata 960 zł na 150 rat

kredyt mieszkaniowy 65 000 rata 380 zł na 25 lat

limit w koncie 5500 zł

kredyt firmowy 8500 rata 310 zł zostało 45 rat

kredyt firmowy zostało ok 3500 zł rata 350 zł zostało 12 rat

Historia w BIK. dobra

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

moje: umowa o prace na czas nieokreślony średnia 2300 netto (mundurówka) od 3 lat

działalność ryczałt od stycznia 2014 przychód 40 000 z czego 7 tyś zł na 8,5 % reszta 5,5%

żona: umowa o prace od 3 miesięcy i rok do przodu średnia około 1800 zł netto

 

Chciałby zrobić tak aby skonsolidować to wszystko w jedną całość i płacić jedną rate. Ewentualnie nie konsolidować kredytu na działkę bo to też jest na dobrych warunkach.

 

Proszę o informacje czy jest na coś takiego szansa oraz co ewentualnie zmienić by takowa się pojawiła

Pozdrawiam

[Doradca Lubuskie]

Sądzisz że przyszła wartość nieruchomości będzie wynosić 500tys, jakim cudem?

 

W jakim banku masz kredyt na zakup działki?

[krzysztofguza17]

Dlaczego piszesz 500 tyś? Łączny kredyt to 400 tyś. Działkę mam w PKO BP.

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli nie chcesz ruszać kredytu na działkę to musisz iść do PKO BP, tam może dostaniesz kredyt na budowę oraz częściową konsolidację.

 

Kredytów firmowych nie możesz spłacić kredytem hipotecznym dla osoby fizycznej.

 

Żony jest to pierwsza umowa u obecnego pracodawcy?

 

Kiedy będziesz miał trzynastkę?

[krzysztofguza17]

Kredyt na działkę może zostać ale nie musi. A gdyby kredyty firmowe były gotówkowymi, jest jakaś szansa ze zdolnością? Trzynastka w marcu chyba a żona ma drugą umowę, jest po okresie próbnym.

[Doradca Lubuskie]

Problem jest w tym że bank nie udzieli Ci kredytu na więcej niż 90% przyszłej wartości nieruchomości.

 

Może z tą kwotę 500tys przesadziłem ale czy dom po wybudowaniu będzie wart np. 450tys?

[krzysztofguza17]

Myślę że razem z działką spokojnie 500-600 tyś za 150 m2 nowy dom w Łochowie, bo właśnie tam jest inwestycja, można sobie liczyć.

 

- - - Updated - - -

 

A jak oceniasz moją zdolność?

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli chodzi o zdolność to jej nie ma na tą kwotę. Za dużo obciążeń

[krzysztofguza17]

a co trzeba byłoby zrobić by coś zdziałać? co ewentualnie spłacić?

[Doradca Lubuskie]

Zdolność miałbyś na refinansowanie kredytu na działkę plus kredyt na budowę nic po za tym.

 

Kredyt z ratą 960 zł bije Twoją zdolność strasznie.

 

A może inne pytanie, czemu jesteś na ryczałcie a nie na KPiR?

[Mr Tomek]

zdolność może się znajdzie ale nie rozumiem kilku rzeczy

Co to znaczy formalna i nieformalna powierzchnia ? O takich jeszcze nie słyszałem? Podaj co masz w projekcie - całkowitą i użytkową.

 

bank będzie wyceniał nieruchomość w oparciu o powierzchnię użytkową

 

Tak jak pisali koledzy, przy budowie wkład własny to min. 10%, przy robieniu dodatkowo konsolidacji wkład własny powinien być wyższy

U ciebie są tylko wykopy ?

Nie starczy nam wartości zabezpieczenia na skonsolidowanie takiej masy kredytów

[krzysztofguza17]

Już wyjaśniam

 

formalnie czyli to co w projekcie czyli użytkowa 93,5 m2. Projekt przystosowany pod kredyt MDM, aby się załapać. Nieformalnie to tyle ile naprawdę będzie (pokój nad garażami zrobiony jako strych a ma niecałe 40 m2 plus jeden pokój zrobiony jako suszarnia 13 m2).

 

Jak narazie na budowie wykopy, ale mogę zacząć budowe puki co bez kredytu, mam troszeczkę materiału by to zrobić.

 

Najbardziej zależy mi żeby skonsolidować ten kredyt z ratą 960 zł.

[Mr Tomek]

trochę się jeszcze bym obawiał o te powierzchnie o których mówisz

W zależności od dobrych chęci analityka może on przyjąć że wybudowanie tych pomieszczeń też swoje kosztuje i odpowiednio sobie doliczy do kosztorysu

[krzysztofguza17]

Co w takim razie radzicie? Do jakiego banku uderzyć? Jaką teoretycznie mam zdolność? Czy warto w ogóle coś teraz robić?