Dokończenie budowy

[rustin]

Witam

Nie mam pojęcia nic na temat kredytów, jedyny jaki w życiu miałem to z 8 lat temu 5 tyś na auto

 

Posiadamy z żoną dom w SSZ z elektryką i hydrauliką bez CO. Działka ogrodzona oczywiście z mediami 8,5ar .

Moje zarobki to ok 2,5tyś zł netto , umowa na czas nie określony. Żona na chwilę obecną nie pracuje, po wakacjach wróci do pracy, zarobki ok 1600netto , umowa na czas określony. Konto posiadamy w PKO SA

 

Z tego co czytam jedynym najlepszym kredytem w tym wypadku to kredyt hipoteczny, zgadza się ? MDM nie wchodzi w grę bo dom ma powierzchni użytkowej 114m2 a 'rodzina na swoim' już przepadła , na chwile obecną chyba nic podobnego nie ma?

 

Znalazłem taki artykuł z którego wynika , że lepiej mieć większy wkład własny czyli ok 20% niż 5% bo wtedy są mniejsze odsetki.

 

Czy wkład własny to gotówka którą musimy posiadać przed wzięciem kredyty ok 45 tys ? Czy to można jakoś naszą działkę i dom podciągnąć pod wkład własny ?

 

Interesuje nas ile wychodzi całości , ze wszystkimi kosztami biorąc 150tyś na 20 lat i 30 lat i jakie są raty kredytu ? Nie musi to być dokładne wyliczone , tylko orientacyjne.

[INTMEX]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza**

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód.

Inne istotne informacje:

[Doradca Lubuskie]

Wypełnij powyższy schemat.

 

MDM nie dotyczy budowy domów przez samego siebie.

 

Wkładem własnym będzie już to co macie już zrobione na obecnym etapie budowy

[Pistolero]

MDM nie dotyczy budowy domów przez samego siebie.

 

 

W przypadku budowy/adaptacji systemem gospodarczym dopłata ma formę zwrotu części VAT za materiały budowlane. Jeśli VAT =23% kwota do zwrotu to 65,22% VATu z faktur, jednak nie więcej niż ok 12,2% kwoty stanowiącej iloczyn 70 mkw pow. uż i ceny 1m2 nieruchomości. rozliczenie jest bezpośrednio w US.

[rustin]

Większość już napisałem.

jaki kredy? Chyba hipoteczny, mdm chyba nas nie dotyczy, za duży metraz

pln

20lat

150tys

myślę że spokojnie jest działka z domen warta 200tys, gotówki brak

jaki rynek? Działka i dom stoi na mnie, na własność

Działka budowlana z domem jednorodzinnym

144m2 a użytkową 114m2

Lubelskie

SSZ

27/27lat

Brak kredytów, jeden był w życiu spłacony przed czasem

Średni dochód na chwilę obecna bez żony ok 2500zł jak. Żona wróci do pracy ok 4 tysp

brak działalności

[Doradca Lubuskie]

Żona wróci do pracy - co to znaczy?

 

Czy jesteś pewien że 150tys wystarczy na dokończenie budowy?

[rustin]

a co ma znaczyć? żona po roku przerwy wraca do pracy.

tak nam wyliczyli, że ma wystarczyć, okaże się.

[Doradca Lubuskie]

Pytałem bo myślałem że żona jest na macierzyńskim

 

Lepiej jest wnioskować o wyższą kwotę bo późniejsze podwyższanie kredytu jest tak samo czasochłonne niż przy składaniu pierwszego wniosku

[rustin]

Niestety miała umowę na zastępstwo i macierzyński nie przysługiwał.

 

Zobaczymy jak to wyjdzie na 150tyś i ewentualnie pomyślimy.

 

Czy ktoś mógłby mi powiedzieć ile będzie razem do spłaty z odsetkami itd i jaka będzie rata ?

Wkład własny jak się liczy ?

[PlanFinance]

Ile jest warty SSZ na ten moment bez działki?.

[Doradca Lubuskie]

Jednak proponowałbym wydłużenie okresu kredytowania i zwiększenie kwoty kredytu bo moim zdaniem kwota 150tys będzie niewystarczająca do zakończenia budowy. Oferta poniższa pozwoli bez kosztowo wnioskować o wyższą kwotę a w przypadku rzeczywistego ukończenia budowy przy niżej kwocie jest możliwość bez kosztowego zwrotu pieniędzy.

 

Nie możecie też wnioskować o dużo wyższą kwotę ponieważ nie macie zdolności kredytowej, nawet kwota 150tys jest możliwa dopiero przy okresie 23 lat.

 

Kwota 150tys może być przy okresie 23 lat

 

- marża - 1,65%

- prowizja - 0zł

- rata - 803zł

- konto z wpływem min. 2000zł/msc, karta do konta płatna 7zł, 0zł pod warunkiem płatności min. 200zł/msc (karta nie jest obowiązkowa), oraz ubezpieczenie na życie 0,025% kwoty kredytu, malejące wraz ze spłatą kapitału. Oba produkty trzeba utrzymać przez min. 3 lata

- wycena - 300zł

- ubezpieczenie pomostowe - 0,3% podwyższa marżę do czasu wpisu hipoteki do KW

- odsetki w tym okresie - 71665,90 plus koszt ubezpieczenia nieruchomości, ubezpieczenie na życie oraz ewentualnie opłata za kartę do konta

 

Kwota 170tys - okres 30 lat

 

- marża - 1,65%

- prowizja - 0zł

- rata - 776zł

- konto z wpływem min. 2000zł/msc, karta do konta płatna 7zł, 0zł pod warunkiem płatności min. 200zł/msc (karta nie jest obowiązkowa), oraz ubezpieczenie na życie 0,025% kwoty kredytu, malejące wraz ze spłatą kapitału. Oba produkty trzeba utrzymać przez min. 3 lata

- wycena - 300zł

- ubezpieczenie pomostowe - 0,3% podwyższa marżę do czasu wpisu hipoteki do KW

- odsetki w tym okresie - 109621,02 plus koszt ubezpieczenia nieruchomości, ubezpieczenie na życie oraz ewentualnie opłata za kartę do konta

 

W obu przypadkach pierwsza nadpłata do 50% kwoty kredytu w ciągu pierwszych 3 lat jest darmowa a po upływie 3 lat nadpłaty lub całkowita spłata jest zwolniona z opłat

 

Jestem do dyspozycji

Pozdrawiam

Michał

[rustin]

Ile jest warty SSZ na ten moment bez działki?.

Ciężko mi powiedzieć, nas to kosztowało bez działki ok 120tyś część w systemie gospodarczym i ceny za materiały po dużych zniżkach. Także myślę , że spokojnie 150tyś.

[rustin]

Doradca Lubuskie tego to wogóle nie zrozumiałem

 

Jednak proponowałbym wydłużenie okresu kredytowania i zwiększenie kwoty kredytu bo moim zdaniem kwota 150tys będzie niewystarczająca do zakończenia budowy. Oferta poniższa pozwoli bez kosztowo wnioskować o wyższą kwotę a w przypadku rzeczywistego ukończenia budowy przy niżej kwocie jest możliwość bez kosztowego zwrotu pieniędzy.

 

Mówisz o zwiększeniu kredytu a za chwilę piszesz

 

Nie możecie też wnioskować o dużo wyższą kwotę ponieważ nie macie zdolności kredytowej, nawet kwota 150tys jest możliwa dopiero przy okresie 23 lat.

 

Czyli ewentualna wyższa kwota tylko i wyłącznie na 30 lat ?

 

 

Co to znaczy ?

W obu przypadkach pierwsza nadpłata do 50% kwoty kredytu w ciągu pierwszych 3 lat jest darmowa a po upływie 3 lat nadpłaty lub całkowita spłata jest zwolniona z opłat

 

 

Czyli przy kwocie 150tyś i racie ok 800zł trzeba przyjmować , że do oddania będzie ok 230-250 tyś ?

Czy do tych wyliczeń był brany wkład własny w postacie domu i działki ? Jeżeli tak to jaki procent ?

[Doradca Lubuskie]

Po pierwsze chodziło mi oto że 150tys według mnie nie wystarczy na dokończenie budowy, ale ze zdolności wychodzi że możecie wnioskować o 170tys ale już na okres 30 lat.

Jednak 150tys jest dostępne przy 23 letnim okresie a nie przy 20 letnim

 

Jeżeli chodzi o nadpłatę to jeżeli wnioskowalibyście o 170tys a dokończylibyście budowę za 150tys to ewentualne 20tys nadwyżki moglibyście oddać bez kosztów. Kredyt hipoteczny w tym wypadku wypłacony byłby max. w dwóch transzach.

 

Tak, przy kwocie 150tys i okresie 23 lat do oddania jest trochę ponad 220tys.

 

W przypadku ING nie ma siatki marży przypisanej do LTV. Musi być tylko min. 20% wkładu własnego

[PlanFinance]

Michale powierzchnia użytkowa to 114mkw. Wiele banków liczy po powierzchni użytkowej 2000 PLN/1mkw

 

Człowiek mówi że włożył realnie w inwestycję 150k PLN i chce kolejne 150k PLN na dokończenie. Razem to daje to 300k PLN co znacznie przekracza wymagania banków.

 

Także nie rozumiem bardzo Cię rozumiem

[Doradca Lubuskie]

OK, teraz dopiero zauważyłem zapis o 114m2. Cały czas liczyłem do 144m2.

 

Czyli kwota 150tys na okres 23 lat, jak najbardziej w chodzi w grę

 

Jeszcze raz dzięki za zwrócenie uwagi

[rustin]

Rozumiem, że to i tak dopiero jak żona wróci do pracy ?

 

Czy z takimi dochodami i kredytem 150tyś mamy szansę na raty malejące ?

[Doradca Lubuskie]

Wyliczenia robiłem tylko dla jednej pensji ale na raty malejące przy okresie 23 lat nie ma szans.

 

Dopiero przy 131tys na okres 30 lat jest szansa na raty malejące - pierwsza 808zł. ostatnia 365zł

[rustin]

To trzeba poczekać aż żona będzie pracować.

[PlanFinance]

Odsetkowo w ratach stałych na 23 lata wyjdziesz lepiej niż w ratach malejących na 30 lat.

 

Możesz teraz wziąć kredyt a jak żona zacznie pracować to możesz zmienić warunki spłaty i aneksować umowę.