Kredyt ok. 325 tysięcy na dom, 20% WW ale z niespodzianką

[Kazek2]

Szanowni,

 

Zacznę od formularza:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. -25-35 lat

Wysokość kredytu. - 250-325 tysięcy

Wartość nieruchomości / wkład własny. - Wyjaśnie to w tekście / ok. 50 tysięcy

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtórny

Rodzaj nieruchomości. - dom

Metraż nieruchomości. - 140 mk2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Poznań

Stan zaawansowania inwestycji. - zakończona, ale do całościowego, acz mało inwazyjnego remontu - malowanie ścian, zdarcie tapet itp. Nie trzeba wymieniać dachu, odgrzybiać ani nic takiego.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2 + 1 w drodze

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 26

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - nie wiem, myślę, że nie najgorsza. Brałem kilka drobnych pierdółek i spłacałem terminowo raty, żeby wyrobić sobie dobrą opinie, ale jak zapatruje się na to bank to nie powiem.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - miesięcznie wraz z żoną mamy ok. 2500 (ja)/2000 zł (żona). Problem w tym, że żona jest w ciąży, umowa kończy się w maju. Potem zasiłek macierzyński. Potem powrót do pracy. Żona po macierzyńskim wraca do pracy na tych samych warunkach, podpisze oświadczenie + dostanie je od pracodawcy.

Okres umowy: moja trwa już ponad 12 m-cy i jest na czas nieokreślony. Żony także trwa od 12 m-cy ale tylko do dnia porodu, czyli do maja.

Inne istotne informacje:

 

Na początek powiem, że ukrywam, że nie mamy dużego kapitału na wkład własny. Ze względu na to, że dom jest generalnie do odświeżania, to miłoby było mieć pieniądze na farbę, lodówkę, pralkę, wózek itp. Nie chciałbym wypstrykać się ze wszystkiego na wkład własny i nie miec nić na drobne wydatki.

 

Cena sprzedaży wynosi około 350 tysięcy, przy czym właściciel mówił, że jemu aż tak nie zależy, że wie, że trzeba tam sporo włożyć pracy (porządki, bo tam syf straszny!) i dlatego zszedłby może nawet do 320 tysięcy, może mniej nawet.

Co ciekawe, domy w tej okolicy nie schodzą poniżej 500 tysięcy. Nawet te do generalnego remontu stoją po 370-380 tysięcy.

 

Ponieważ zależy nam na dużej oszczędności to wyczytałem, że niektóre banki (BOŚ np.) dają kredyt, w którym różnicę pomiędzy operatem szacunkowym a kwotą sprzedaży mogą potraktować jako wkład własny.

Jak wspomniałem, dom na pewno jest wart więcej niż kwota zakupu, dlatego nawet jeśli uda się "zaoszczędzić" 10 tysięcy na wkład własny, który zostanie na remont - będzie miło.

 

Co do zdolności: interesuje mnie generalnie bank, który uwzględni moją'żonę w ustalaniu zdolności. Pisałem, że żona w ciąży, macierzyński itp. Np. ING w ogóle nie chciał ze mną rozmawiać o kobiecie w ciąży, więc odpada. Ewentualnie w kredyt wejść może mój ojciec z firmą i dużym dochodem, ale to mnóstwo papierów i nie chciałbym go aż tak angażować.

Pierwszeństwo oczywiście ma oszczędność na WW, więc gotów jestem wyciągnąć ojca z firmy ;)

Ogólnie zdolność dostaliśmy, więc myślę, że nie będzie problemu.

 

Czy mogę prosić o propozycje? Chodzi przede wszytkim o banki, które uwzględnią te moje "szczególne" fanaberie Mam nadzieję, że podałem dość danych, ale w razie czego odpowiem na pytania.

[Bożena Myszczyszyn]

Historia w BIK. - nie wiem, myślę, że nie najgorsza. Brałem kilka drobnych pierdółek i spłacałem terminowo raty, żeby wyrobić sobie dobrą opinie, ale jak zapatruje się na to bank to nie powiem.

Można to łatwo sprawdzić zakładając profil na http://www.bik.pl , a następnie można pobrać raport w postaci Informacji Ustawowej ( czas oczekiwania na pdf ok 14 dni ) lub Profil kredytowy.

Problem w tym, że żona jest w ciąży, umowa kończy się w maju. Potem zasiłek macierzyński. Potem powrót do pracy. Żona po macierzyńskim wraca do pracy na tych samych warunkach, podpisze oświadczenie + dostanie je od pracodawcy.

Obawiam się, że jeśli żona ma umowę na czas określony to nawet banki akceptujące macierzyński raczej tego dochodu nie uwzględnią. Promesa może nie wystarczyć.

 

Akurat w ING realizowałam temat z macierzyńskim, ale była tam umowa na czas nieokreślony, pewny pracodawca.

 

miłoby było mieć pieniądze na farbę, lodówkę, pralkę, wózek itp. Nie chciałbym wypstrykać się ze wszystkiego na wkład własny i nie miec nić na drobne wydatki.

Wkład własny liczy się do całości kosztu inwestycji włącznie z remontem np.

cena 320.000

kosztorys remontu 25.000

razem koszt inwestycji 345.000

z tego wkład własny = min 34.500 (w niektórych bankach wystarczy 32.000 jako 10% ceny zakupu z uwzględnieniem max 90% LTV )

kredyt = 310.500 ( 285.500 na zakup + 25.000 remont )

 

 

Ponieważ zależy nam na dużej oszczędności to wyczytałem, że niektóre banki (BOŚ np.) dają kredyt, w którym różnicę pomiędzy operatem szacunkowym a kwotą sprzedaży mogą potraktować jako wkład własny.

 

Raczej nastawiłabym się na to, że minimum 10% ceny transakcyjnej (32.000) trzeba mieć ( z zachowaniem 90% LTV).

 

Banki, które są w stanie przyjąć wkład własny jako różnicę między wartością z wyceny a kwotą kredytu można policzyć na palcach jednej ręki. Jednocześnie nie ma gwarancji jaką wartość ostatecznie zaakceptuje bank, stąd należy być przygotowanym na wniesienie 10% wkładu, a jeśli się uda tę kwotę zmniejszyć to OK .

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli żona wróci to OK, ale co z umową żony - na jakich warunkach będzie przedłużona?

 

Jak wyglądała wcześniej jej sytuacja tzn. jakie miała umowy u obecnego pracodawcy.

 

Dobre warunki na dzień dzisiejszy, uwzględniając Twoje ,,wymagania'' ma PKO BP, ale wyjaśnij sprawę z umową żony.