Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania 261'000 zł

[AC01563]

Witam,

 

Formularz:

Wysokość kredytu: 261'013 zł

Wartość nieruchomości 290'015 zł / wkład własny 29'001 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie + 2 miejsca postojowe

Metraż nieruchomości: 37 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Poznań centrum

Stan zaawansowania inwestycji: 99% - za miesiąć odbiór

Waluta kredytu: PLN albo EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 12 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2, małżeństwo ze wspólnotą majątkową

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę : żona umowa o pracę od ponad 6 lat, na czas nieokreśolny, obecnie średnia około 20'000 netto. Ja działalność gospodarcza KPiR średni dochód za 3 ostatnie miesiące 2014r. 36'948 zł. Średni miesięczny dochód w 2014r. 22'044 zł, a w 2013r. 19'804 zł.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 32/30

Aktualne obciążenia kredytowe: hipoteczny w EUR w PKO BP (dawniej Nordea), zostało 6 z 12 lat, kwota do spłaty 214'397 zł, rata 2'907 zł.

Historia w BIK: Ja 568 punktów, żona ma też na pewno sporo (spłacony przed czasem duży kredyt gotówkowy), jesteśmy w trakcie sprawdzania.

 

Żona ma jakiś wysoki status klienta w BZ WBK. 2,5 roku temu dostaliśmy kredyt gotówkowy na super warunkach i bez prowizji. Ja od kilkunastu lat z PKO BP (najpierw kredyt studencki, a teraz hipoteczny przejęty z Nordea).

 

Chętnie kredyt w EUR, ale może być też w PLN. Możemy zwiększyć wkład własny, jeżeli znacząco zmniejszy marżę lub prowizję..

 

Pozdrawiam

[Doradca Lubuskie]

Kredyt będzie tylko w PLN bo zarabiacie w PLN.

 

Podany dochód żony to kwota miesięczna, tak?

 

Proszę żeby podał Pan ogólny dochód z DG za 2013, 2014 i rozliczone miesiące tego roku.

 

Jeżeli chodzi o wkład własny to dobrze byłoby mieć min. 20% - czy taką kwotę będziecie mieli?

[AC01563]

Ja prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą, płatnik VAT, KPiR, działalność od 2000r. Pełne dane za 2014r. : przychód 345'091,54 zł, koszty uzyskania przychodu 80'558,80 zł i dochód 264'533,14. Za 01.2015 mam póki co tylko przychód 25'335,02 zł.

[RobertS]

niestety kredytu w EUR nie uzyskacie, gdyż nie macie dochodu w tej walucie;

 

interesującą ofertę ma obecnie ING, jednak wymaga 20% wkładu własnego

 

w zaokrągleniu wartość inwestycji 290.000 zł, wkład własny 58.000 zł, kredyt 232.000 zł

 

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 0%

- rata 1984 zł (do czasu wpisania banku do KW 2017 zł)

+ konto z wpływem min. 2000 zł, ubezpieczenie na życie 0,025% kapitału miesięcznie

 

poza tym wystarczy, że żona pokaże dochód (spokojnie wystarczy jej zdolności kredytowej) + oświadczenie, że na DG męża nie ma straty

 

w przypadku zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy

[AC01563]

Tak, u żony to kwota miesięczna.

 

Trudno, może być PLN.

 

Pełne dane dla 2014 r. powyżej. Pełne dane za 2013r. : przychód 349'855,80 zł, koszty uzyskania przychodu 112'202,47 zł i dochód 237'654,33 zł.

 

Za 01.2015 mam tylko przychód. Koszty uzyskania i dochód będę miał dopiero jutro. Możemy założyć koszty uzyskania przychodu jakieś 5'000 - 6'000 zł, czyli dochód około 20'000 zł.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Wkład własny może być 20%, ale raczej niechętnie. Potrzebuję gotówkę jeszcze na inną inwestycję.

[Doradca Lubuskie]

Kolega podał Ci już jedną z lepszych ofert na obecną chwilę

 

Druga to BPH

 

- marża - 1,55%

- prowizja - 0zł

- rata - 1975zł

- konto z karta kredytową

- ubezpieczenie pomostowe - 1,25% podwyższona marża do czasu wpisania hipoteki

[prezesik24]

U zony 20 tysiecy netto miesięcznie ?

[RobertS]

w takim razie (ze względu na dłuższą współpracę z bankiem) warto uderzyć do BZWBK

- marża 1,69% (oferta VIP)

- prowizja 2% (można negocjować)

- rata 2236 zł

+ konto z wpływem wynagrodzenia (warunek już spełniony)

 

plusem będzie to, że nie zapłacicie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego

 

ww. przy 10% wkładzie własnym, kwota kredytu 261.000 zł

[AC01563]

Dziękuję za informacje. Ta oferta BPH też tylko z wkładem 20% ?

[RobertS]

Dziękuję za informacje. Ta oferta BPH też tylko z wkładem 20% ?

 

tak, max 80% LTV

[AC01563]

Tak, potwierdzam, żona 20'000 netto miesięcznie. Tyle ostatnie kwartał. Wcześniej około 18'000 netto. Musimy dokładnie sprawdzić.

 

To WBK mi się najbardziej podoba ze wzg. na wkład 10%.

 

Jaka jest szansa na niższą prowizję w WBK ?

 

Jak 2 lata temu braliśmy kredyt gotówkowy na 120'000 zł to w WBK dostaliśmy oprocentowanie stałe 7,99% oraz redukcję prowizji z chyba 3% do 0% właśnie ze względu na konto VIP i duże wpływy/dochody.

[RobertS]

w WBK szansa na niższą prowizję jest aczkolwiek ew. negocjacje dopiero po decyzji kredytowej

 

ps

to, że bank zszedł z prowizją na gotówce nie oznacza, że to samo się uda przy kredycie hipotecznym

[AC01563]

Sentinel75: to BPH też wydaje się dobrą ofertą ze względu na niską marżę. Czy dla tej oferty są konieczne jakieś dodatkowe ubezpieczenia, np. na życie lub od utraty pracy.

 

Odnośnie WBK wiem, że jedna sytuacja niekoniecznie jest już regułą. chciałem tylko wiedzieć czy zdarza się, że obniżają prowizję dla kredytów hipotecznych.

[Doradca Lubuskie]

Sentinel75: to BPH też wydaje się dobrą ofertą ze względu na niską marżę. Czy dla tej oferty są konieczne jakieś dodatkowe ubezpieczenia, np. na życie lub od utraty pracy.

 

Odnośnie WBK wiem, że jedna sytuacja niekoniecznie jest już regułą. chciałem tylko wiedzieć czy zdarza się, że obniżają prowizję dla kredytów hipotecznych.

 

W tej ofercie o której Ci pisałem nie wymogu ubezpieczeń. Jest ona dla osób które osiągają dochód pow. 5tys/msc

[RobertS]

1. warto mieć te 20% wkładu własnego m.in. ze względu na lepsze warunki (0% prowizji w ING to promocyjne warunki) w szczególności, że te 29.000 zł będą potrzebne dopiero przed uruchomieniem kredytu (po ok. 3-4 tygodniach od złożenia kompletnego wniosku)

2. obniżają, ale dobrze mieć jakąś konkurencyjną ofertę, aby ich przekonać

3. BPH, nie są wymagane ubezpieczenia, przy tej promocji bank wymaga skorzystania z karty kredytowej (Fair lub Gold Komfort) oraz Konta Maksymalnego (bezpłatne przy wpływie min. 7500 zł)

 

ps

dodam, że w ING konto jest bezpłatne (bez warunków) i należy je (oraz ubezpieczenie) utrzymywać przez min. 3 lata

[AC01563]

Nie byłoby problemu dla 20% wkładu, jeżeli są teraz jakieś dobre oferty na odnawialny kredyt obrotowy na firmę. Kwota 50'000-60'000. Rok temu Nordea oferowała mi dobre warunki, o ile dobrze pamiętam marża około 3,5%, prowizja 1% i brak opłat za niewykorzystane środki. Są obecnie jakieś ciekawe kredyty obrotowe dla firm ?

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 261000 PLN 261000 PLN

Wartość nieruchomości 290000 PLN LTV 90%

Oprocentowanie 3,71%

marża stawka bazowa

1,79% 1,92%

Okres kredytowania 144 miesięcy

 

Rata kredytu 2248,6 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 62 792 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego do czasu LTV 80 % 2273,74 PLN

 

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 100,34 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 4698,00 PLN

LUB

 

Składka Skandia PSO Skandia 2818,80

234,90

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 153,64 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

Rata w pierwszym roku 1,2 % 2 212,34

 

Przy takim dochodzie i wyborze skladki inwestycyjnej jest bardzo duza szansa na negocjowane warunki. Produkty typu konto, karta , ubezpieczenie na okres 5 lat. W przypadku PSO produkt 10 letni , po 7 latach mozna zawiesic oplacanie skladki, a po 10 latach wyplacic srodki z ewentualnym zyskiem.

 

W razie zainteresowania zapraszam do wspolpracy.

[RobertS]

to już nie ten dział, musiałbyś zapytać w kredytach dla firm

 

ps

dostałem dzisiaj spam z mBanku, w promocji oferują obrotówkę dla firm z marżą 5,9-6,9% i prowizją 0-1%

[AC01563]

Może ewentualnie drugi kredyt zamiast obrotwego na firmę to hipoteczny-budowlany na budowę domu ? Tu kwota kredytu to z 200'000 zł. Działka budowlana własnościowa, wartość działki min. 600'000 zł, czyli LTV 25% Kredyt np. na 12 lat. Czy przy takich parametrach można uzyskać jakieś sensowne marże na kredyt budowlany ?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Sprawdziliśmy BIK żony i ma obecnie 30'000 w limitach z kart oraz 555 pkt oceny. Średnie wynagrodzenie netto za ostatnie 3 miesiące to dokładnie 16'408.

[prezesik24]

Ale nawet przy parametrach ktore podałeś jest szansa na spore negocjacje, a jakie dla Ciebie sa sensowne marze??

[RobertS]

Może ewentualnie drugi kredyt zamiast obrotwego na firmę to hipoteczny-budowlany na budowę domu ? Tu kwota kredytu to z 200'000 zł. Działka budowlana własnościowa, wartość działki min. 600'000 zł, czyli LTV 25% Kredyt np. na 12 lat. Czy przy takich parametrach można uzyskać jakieś sensowne marże na kredyt budowlany ?

 

sensowne marże to np. jakie?

na jakim etapie jest ta inwestycja? czy masz już pozwolenie na budowę?

[AC01563]

Myślałem o marżach na ile się da to zbliżonych do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania.

 

Póki co nie ma pozwolenia na budowę, ale ten kredyt by się przydał dopiero za kilka miesięcy, a wtedy już będzie pozwolenie na budowę.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Do budowlanego oprócz zabezpieczenia czystą hipoteką działki może też być wkład własny 10-25%.

[RobertS]

czy zakup mieszkania czy budowa domu to warunki są praktycznie takie same

 

ale wracając do punktu wyjścia, w chwili obecnej najlepiej gdyby na zakup mieszkania wkład własny wyniósł 20%, jeżeli będzie potrzebna obrotówka na firmę to poproszę kolegę, aby przygotował ofertę