Kredyt spłacony przed czasem, a zwrot odsetek.

[GJanuszek]

Witam,

może ktoś potrafi odpowiedzieć na moje pytanie. Spłaciliśmy właśnie kredyt w bnp paribas, dużo przed czasem, bo staramy się o kredyt hipoteczny, w związku z tym zamykamy wszystkie zobowiązania. Kredyt wzięty w 2013 roku, mieliśmy spłacać do czerwca 2020. W poniedziałek poszliśmy do banku, żeby spłacić kredyt całkowicie. Doradca wyliczył nam kwotę do spłaty na ponad 20 tys. zł (o kilkaset złotych więcej niż wskazywał harmonogram w panelu klienta), ale po zaksięgowaniu pieniędzy u nich nadpłata miała do nas wrócić. Wg naszego harmonogramu około 14 tys. z całej tej kwoty to był kapitał, a 7 tys. odsetki. Bank nie miał pobierać opłaty za wcześniejszą spłatę, nie było też ubezpieczenia kredytu. Proszę mnie wyprowadzić z błędu, jeśli się mylę, ale skoro 7 tys. odsetek mieliśmy jeszcze spłacić do 2020 roku, a spłaciliśmy to w ciągu jednego dnia, to chyba właśnie ta kwota powinna do nas wrócić? A tymczasem, mąż właśnie wrócił z banku ze śmieszną kwotą 564 zł. O co chodzi? Skąd ta kwota? Gdzie przepadły nasze nadpłacone odsetki?

[Maciek86]

Ma Pani możliwość zeskanować umowę wraz z harmonogramem?

Może Pani podesłać ją jednemu z nas, to sprawdzimy, ile rzeczywiście powinno być do spłaty.

[Finalist]

Spłacając kredyt przed terminem, spłaca się zawsze kapitał do danego dnia, nigdy odsetki za cały okres. Tak więc niemożliwe jest, abyście spłacili Państwo koszt odsetkowy za okres do 2020 roku.

 

Harmonogram zawsze obejmuje kwotę kapitału do spłaty na dany okres. Proszę zwrócić uwagę, że w każdym miesiącu kwota do spłaty nie pomniejsza się o równowartość raty a o mniejszą kwotę, ponieważ w racie zawarta jest część kapitałowa i odsetkowa.

 

W tym przypadku, Państwa oszczędnością jest brak konieczności zapłacenia odsetek od dnia całkowitej spłaty kredytu do terminu ostatniej płatnej raty wnikającego z umowy.

[kozerus]

powinni Państwo tylko spłacić kapitał i bank powinien rozliczyć kredyt do końca i ewentualną nadpłatę zwrócić.

[GJanuszek]

Ma Pani możliwość zeskanować umowę wraz z harmonogramem?

Może Pani podesłać ją jednemu z nas, to sprawdzimy, ile rzeczywiście powinno być do spłaty.

Dziękuję, postaram się to zrobić w poniedziałek w pracy.

 

Harmonogram zawsze obejmuje kwotę kapitału do spłaty na dany okres. Proszę zwrócić uwagę, że w każdym miesiącu kwota do spłaty nie pomniejsza się o równowartość raty a o mniejszą kwotę, ponieważ w racie zawarta jest część kapitałowa i odsetkowa.

U nas było np. tak wysokość raty 625 zł, z czego kwota kapitału to 284 zł, a odstetek 342 zł, później z każdą kolejną ratą kwota kapitału rosła, a odstek malała. Na podstawie własnie danych z harmonogramu, sumując kwoty odsetek z każdej pozostałej raty aż do 2020 roku, obliczyliśmy "na chłopski rozum", że bank powinien nam zwrócić około 7 tys.

 

powinni Państwo tylko spłacić kapitał i bank powinien rozliczyć kredyt do końca i ewentualną nadpłatę zwrócić.

Poszliśmy specjalnie do banku, żeby podali nam dokładną kwotę do spłaty, żeby na 100% mieć pewność, że z niczym nie zalegamy. Pan w banku podał nam kwotę, zdziwiło nas, ze razem z odsetkami, ale kazał się nie martwić, bo nadpłatę nam rozliczą i oddadzą.

A tu dzisiaj takie coś.

[delfinka]

Oddadzą Tylko prosze to monitorować,nie telefonami,tylko osobistą wizytą w banku, z druczkiem splaty całości,i najwazniejsze,prosze wydac w banku dyspozycję "całkowitego zamknięcia,wczesniej splaconego kredytu " Taka 'magiczna "formułka ,ale bardzo istotna Pozdrawiam

[pomocwkredycie]

Poszliśmy specjalnie do banku, żeby podali nam dokładną kwotę do spłaty, żeby na 100% mieć pewność, że z niczym nie zalegamy. Pan w banku podał nam kwotę, zdziwiło nas, ze razem z odsetkami, ale kazał się nie martwić, bo nadpłatę nam rozliczą i oddadzą.

A tu dzisiaj takie coś.

 

Nadpłatę bank wam wydał, natomiast odsetki płacicie wraz z kapitałem. I teraz jeśli wzięliście kredyt na 7 lat a spłaciliście kredyt np. po 2 latach to płacicie odsetki tylko za okres 2 lat, i nikt wam nie odda pieniędzy za resztę okresu czyli w tym przypadku 5 lat. Jedynie co bank może zwrócić w tym przypadku to zwrot kosztów ubezpieczenia za nie wykorzystany okres, jeśli kredyt był ubezpieczony.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak

[delfinka]

Poszliśmy specjalnie do banku, żeby podali nam dokładną kwotę do spłaty, żeby na 100% mieć pewność, że z niczym nie zalegamy. Pan w banku podał nam kwotę, zdziwiło nas, ze razem z odsetkami, ale kazał się nie martwić, bo nadpłatę nam rozliczą i oddadzą.

A tu dzisiaj takie coś.

 

Nadpłatę bank wam wydał, natomiast odsetki płacicie wraz z kapitałem. I teraz jeśli wzięliście kredyt na 7 lat a spłaciliście kredyt np. po 2 latach to płacicie odsetki tylko za okres 2 lat, i nikt wam nie odda pieniędzy za resztę okresu czyli w tym przypadku 5 lat. Jedynie co bank może zwrócić w tym przypadku to zwrot kosztów ubezpieczenia za nie wykorzystany okres, jeśli kredyt był ubezpieczony.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak Dzięki za ten post Sugerowałam się zwrotem ubezpieczenia,myląc to ze zwrotem odsetek Pozdrawiam serdecznie

[pomocwkredycie]

Nadpłatę bank wam wydał, natomiast odsetki płacicie wraz z kapitałem. I teraz jeśli wzięliście kredyt na 7 lat a spłaciliście kredyt np. po 2 latach to płacicie odsetki tylko za okres 2 lat, i nikt wam nie odda pieniędzy za resztę okresu czyli w tym przypadku 5 lat. Jedynie co bank może zwrócić w tym przypadku to zwrot kosztów ubezpieczenia za nie wykorzystany okres, jeśli kredyt był ubezpieczony.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak

Dzięki za ten post Sugerowałam się zwrotem ubezpieczenia,myląc to ze zwrotem odsetek Pozdrawiam serdecznie

 

Również cię gorąco pozdrawiam.

 

Z poważaniem

Grzegorz Klimczak

[piotruscom]

 

Porównaj a sami porodzicie sobie z wyliczeniem ile powinniście zapłacić aby zamknąć kredyt.

 

Na przykładzie jest kredyt zaciągany na 120 miesięcy . Jeżeli klient zdecyduje się go spłacić w dniu gdy wypada 24 rata czyli 15.09.2015r to zapłaci 453,72 raty (213,52 kapitał +240,20 odsetki) + kapitał 29 837,17 i kredyt będzie miał rozliczony. Ważne że jeżeli będzie to robił np. dzień później to ta kwota będzie już większa o odsetki dzienne.

Dlatego też doradcy w banku często podają kwotę wyższą aby uniknąć sytuacji np że podał kwotę na dzień 28.02, klient zrobi przelew w sobotę ale pieniądze na koncie zaksięgują się dopiero w poniedziałek lub nawet we wtorek , więc ta kwota już nie wystarczy na zamknięcie kredytu. Dlatego podają więcej a później nadwyżkę oddają.

 

Natomiast jeżeli klient by spłacał ten kredyt w dniu 24 raty z odsetkami to zapłacił by kwotę raty czyli 453,72 razy ilość rat pozostałych do końca umowy czyli 96 co dało by kwotę 43557,2 i wtedy bank musiałby mu oddać nadpłacone odsetki.

 

Pozdrawiam,