kredyt konsolidacyjny a może nie tylko

[Dominosek]

Witam

Jestem osobą prowadzącą działalność gospodarczą - posiadam m.in działkę budowlaną niezabudowaną ( ok 1200m2 - mpzp budownictwo mieszkaniowe jedno i wielorodzinne oraz usługowe) w której bezpośrednim sąsiedztwie osoba fizyczna sprzedaje swoją działkę ( też 1200 m2 ) zabudowaną domem 2 rodzinnym ( 170 m2 ) i budynkiem usługowym ( 270 m2 ) ( cena około 900 000,00 zł , budynek usługowy do remontu). Zastanawiam się nad kupnem działki sąsiada i połączenie działek aby prowadzić tam działalność.

Mam też mieszkanie ( kredyt hipoteczny do max wartości mieszkania do uzyskania w GETIN BANK ok 500 000,00 zł) , a także dom jednorodzinny 140m2 na działce 900 m2 wraz 1ha ziemi rolnej gdzie jest kredyt hipoteczny o wartości ok 260 000, 00 zł Credit Agricole ( wartość domu wraz z działką i ziemią rolną jest w granicach 600 000,00 zł ). Mam też mieszkanie nie obciążone żadnym kredytem ( wartość ok 240 000,00 zł )

Moje pytania:

1. co nie co poczytałem ale wolę się upewnić czy na zakupienie ww. działki nie ma szans na kredyt hipoteczny? - bo to byłoby oczywiście najlepsze:)

2. czy w przypadku podziału działki przez dotychczasowego właściciela na działkę z budynkiem usługowym ( wartość 400 000,00 zł ) z ustanowionym służebnością przejazdu dla działki mieszkaniowej i działkę mieszkaniową z budynkiem mieszkalnym ( wartość 500 000,00 zł ) to dobrze rozumuję że da się kupić wówczas osobno dom na kredyt hipoteczny i budynek usługowy na kredyt inwestycyjny?

3. czy w odniesieniu do punktu drugiego kupując działkę z budynkiem usługowym mogę jakoś wykorzystać fakt że przy okazji mojego kredytu hipotecznego na dom mam taką znaczną różnicę między udzielonym kredytem a wartością zabezpieczenia? ( tamten kredyt był brany na dokończenie budowy domu w 2007 roku ) Gdzieś mi się tu mami kredyt hipoteczny konsolidacyjny w którym dajmy na to przy założeniu 600 000, 00 wartość domu, działki i ziemi rolnej - możliwy kredyt do 80% wartości = 480 000,00 z którego spłacam bieżący kredyt 260 000,00 zł a pozostałe 220 000,00 w gotówce inwestuje w zakup działki usługowej ( wartość 400 000,00 zł , wkład własny 220 000,00 zł - 180 000,00 zł na kredyt inwestycyjny - chyba że pokryłbym to pożyczką hipoteczną na niezadłużonym mieszkaniu ( wartość mieszkania ok 240 000,00 zł x 80% = 192 000,00 zł )

4.Działkę mieszkalną z domem na kredyt hipoteczny albo na siebie albo na członka rodziny

 

Dane obecne

 

Lokalizacja nieruchomości Wielkopolska , mocno rozwijające się miasto do 50 tyś)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. dwie osoby dorosłe i dziecko( przy czym mam rozdzielność majątkową żoną)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 35

Historia w BIK. bez problemowa

Obciążenia kredytami ok 3000,00 zł kredyt na mieszkanie, ok 1500 zł kredyt na dom,

Finanse - limit w koncie osobistym Credit Agricole 25 000,00 zł ( wykorzystane 5 000,00 ) , limit w koncie firmowym Millennium 35 000,00 zł ( wykorzystane 15 000,00 zł)

 

 

 

**Dla działalności gospodarczej:

W przypadku działalności gospodarczej KPiR 2012 dochód ok 160 000,00 zł , 2013 dochód ok 200 000,00 zł, 2014 ok 200 000,00 zł.

[Doradca Lubuskie]

1) zawsze jest szansa na kredyt hipoteczny czy to dla osoby fizycznej czy hipoteczny firmowy. Czy ten budynek jest budynkiem gdzie prowadzona działalność, jaki jest status tego budynku legalnie w dokumentach?

 

2)tak dobrze rozumujesz

 

3) nie możesz łączyć kredytów osobistych z firmowymi a pożyczkę hipoteczną nie możesz przeznaczyć na cele związane z działalnością gospodarczą

 

Jeżeli chodzi o zdolność to wszystko by się spięło kwestia tylko dłuższej rozmowy bądź wyjaśnienia wszystkich szczegółów transakcji

[Mr Tomek]

za dużo danych a za mało szczegółów

Podaj proszę jakie jest aktualne saldo poszczególnych kredytów a jakie są wartości nieruchomości

 

jaki jest stan planowanej do zakupu nieruchomości ? - nie opisałeś tego dokładnie a może to mieć wielkie

znaczenie

 

ad1) oczywiście kredyt hipoteczny będzie najlepszym rozwiązaniem - jesli podasz więcej szczegółów będzie możliwe określenie co da się zrobić

 

ad2) teoretycznie da się ale w praktyce może wyjść różnie. trzeba dokładnie się zastanowić i przeliczyć żeby któraś transakcja się nie rypła lub żeby obie się nie wyłożyły. Czy nieruchomości mieszkalna i usługowa są od siebie oddzielone ? / stanowią odrębne budynki ? / czy działki są wydzielone ? / czy ewentualnie możliwy jest ich podział ze względu na MPZP ?

 

ad3) na pewno da się wykorzystać te różnice. Różne cele można od biedy połączyć ale będzie dość trudno. Jakei warunki masz na kredycie hipo w GNB? Jaka jest aktualna wart nieruchomości ?

 

O prowadzonej działalności zdecydowanie za mało danych.

Podaj jakie są przychody za poszczególne lata / jaka jest amortyzacja / jakie pkd / jaki rodzaj opodatkowania / jaki rodzaj firmy ?

Postaraj się opisać to wszystko jasno i czytelnie to zobaczymy co da się zrobić

 

Czy występują inne zobowiązania firmowe lub osobiste ?

[Dominosek]

Witam

Odpowiedzi po kolei:

1. Doradca Lubuskie - czy dobrze kojarzę że cel przeznaczenia środków pozyskanych z pożyczki hipotecznej może być dowolny?

2. Mr Tomek - salda kredytów wyliczone w przybliżeniu ( +- 2 000,00 zł) . Sytuacja wygląda następująco , 1 działka na niej 2 nieruchomości zlokalizowane ( niezależnie od siebie , budynki oddzielone )-jeden właściciel prywatny. Stan budynków dobry + , niemniej działalność usługowa tam zlokalizowana nie pokrywa się z moją stąd też konieczność będzie remont - przebudowa ( już jest złożone pismo w zakresie zmiany sposobu użytkowania oraz przebudowę. Właśnie zamierzam naświetlić sprawę właścicielowi że łatwiej by mi byłoby kupić gdyby podzielił działkę tak jak opisałem w poprzedniej wiadomości, ale zanim to zrobię chcę zrobić ekspertyzę budynku usługowego w zakresie możliwości dobudowania piętra.

Sprawdziłem warunki w Getinie - poprawka tam jest kredyt na 105% , co powoduje że mam kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy ala hipoteczny - warunki średnie - do spłaty po 3 latach ok 500 000,00 zł , rata co miesiąc z dodatkami do 2 800,00 zł - oczywiście w złotówkach wszystkie kredyty.

Moja działalność - szkolenia oraz księgowość - działalność bez majątku ( poza autem którego nawet nie liczę), kpir, dochody już opisałem . Zapomniałem dodać że mam przychody także z udziału w sp. komandytowej zajmującej się wynajmowaniem lokali użytkowych ( ok 12 000,00 zł w miesiącu ) .

Pozdrawiam i dziękuje za pomoc

[Doradca Lubuskie]

Tak pożyczka prywatna jest udzielana na cel dowolny ale nie może być przeznaczona na cele związane z działalnością gospodarczą

[prezesik24]

Najlepsze rozwiazanie to podzial dzialki. Przy takim rozwiazaniu można wziąć kredyt konsolidacyjny, plus kwota na cel dowolony w przypadku gdy LTV nie będzie wieksze niż 90 %, oraz do tego dołożyć kredyt na zakup domu wraz z kwotą wolną. Tym samym powinno udać się uzbierać całą kwotę na zakup działki , na ktorej stoi budynek usługowy. W DB taka opcja jest możliwa , w razie zainteresowania zapraszam do kontaktu. Oczywiście wszystko to kredyt hipoteczny.