Kredyt gotówkowy na krótkoterminową inwestycje

[Konrad Madej]

Inwestycja z kapitałem kredytowym.

W jaki sposób obliczyć optymalny zysk przy niżej opisanej sytuacji:

 

Dysponuje zdolnością kredytową na poziomie 50 000 zł

−RRSO 20-25% (wszelkie koszta)

−maksymalny okres kredytowania 120 miesięcy

 

Inwestycja:

−lokata inwestycyjna 3 miesięczna (cykliczna)

−miesięczna kapitalizacja odsetek − 6%

 

 

Uwzględniając konieczność co miesięcznej spłaty raty kredytu, oraz 3 miesięczne blokowanie

dostępnego kapitału. Chciałbym obliczyć optymalny okres kredytowania i spłaty kredytu w momencie

osiągnięcia kapitału w wysokości 50 000 po spłacie zobowiązania. Czyli spłacenia kredytu i dysponowania własnymi środkami.

 

Nie jest to szablonowe zadanie, trzeba oczywiście uwzględnić fakt że rata składa się z części

kapitałowej i odsetkowej. Załóżmy stosunek kapitału do odsetek 1/7 w pierwszym miesiącu

zmieniający się liniowo do odwrotnej sytuacji w ostatnim miesiącu. Jak mogę obliczyć to optymalne rozwiązanie? Jeżeli ktoś jest w stanie mi pomóc, bardzo proszę

 

Pozdrawiam,

Konrad Madej

[Doradca Lubuskie]

Czyli chcesz wziąć kredyt 50tys i zainwestować?

[Krzysztof1985]

Najlepiej wypełnij schemat:

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średniomiesięczna kwota dochodu netto z 3 miesięcy

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy/branża/stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

[Konrad Madej]

Moi mili.

 

Tak, chcę wziąć kredyt. Natomiast nie o sam kredyt się rozchodzi a o dostosowanie warunków (okres kredytowania) raty tak by zaplanować optymalny zysk. Odsetki z zainwestowanego kapitału zwracane są co miesiąc w wysokości 6% od zainwestowanego kapitału przez kolejne 3 miesiące. Po 3 miesiącach mam możliwość, zrezygnowania/dopłacenia/pozostawienia kapitału ale muszę liczyć się z koniecznością spłaty kolejnych 3 miesięcy raty kredytu.

 

Dlatego zwracam się do Doradców Finansowych a nie agentów kredytowych ( nikogo nie obrażając) o pomoc w przygotowaniu odpowiedniego okresu kredytowania tak by rata nie obciążała kapitału który inwestuje, przy zachowaniu kosztów całkowitych przy wcześniejszej spłacie kredytu w momencie kiedy zainwestowany kapitał zostanie powiększony o tą kwotę. Summa summarum mówimy tu o 72% zysku w skali roku minus całkowity koszt kredytu.

 

 

//Przepraszam za interpunkcję

[Krzysztof1985]

Aby określić warunki musimy znać więcej informacji.....nie wiemy jakie są dochody, jaka zdolność, jakie raty i jaki bik.....troche ma na to czynników wpływ. Prosze o wypełnienie powyższego schematu, to ułatwi sprawę.

[Konrad Madej]

Jeżeli ma to Panu ułatwić sprawę to proszę bardzo, ale chyba się nie rozumiemy do końca. Koszta kredytu o który wnioskuje wynoszą od 20-25% (RRSO) wliczając ubezpieczenie oraz prowizję przygotowawczą. Ja pytam na jaki okres czasy najlepiej wziąć ten kredyt skoro i tak spłacę go po 12-24 miesiącach. Eh, czuję że nie do końca zrozumiał Pan mój zamysł.

 

Mimo to na Pana życzenie:

Wysokość kredytu 50 000 zł

Pożądana długość okresu kredytowania. 10 lat ?

Średniomiesięczna kwota dochodu netto z 3 miesięcy 2100

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto Częściowy (podstawa)

Miasto/województwo Kraków

Źródło uzyskiwania dochodów Usługi

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód od 4 miesięcy na ROK

NIP pracodawcy/branża/stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców$ 22 lata

Aktualne obciążenia kredytowe BRAK

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane) CZYSTO

[Doradca Lubuskie]

Krzysztof nie oto mu chodzi. Chodzi o wyliczenia zwrotu z inwestycji po zainwestowaniu pieniędzy otrzymanych z kredytu

 

Może kilka moich pytań

 

- mam rozumieć że stopa zwrotu w tej inwestycji naliczana jest miesięcznie i wynosi 6%/msc, czyli 72% rocznie. Jednak jest jedna kwestia że te 72% rocznie przy kapitalizacji miesięcznej daje nam 101,22% efektywnej stopy procentowej.

 

Chcesz żeby policzyć Ci wzięcie kredytu np. na okres 5 lat z możliwością wcześniejszej jego spłaty i jaki będziesz miał zysk np po roku czasu. tak?

 

Tylko musisz mi powiedzieć czy ewentualne zyski z inwestycji będziesz wybierał czy zostawiał żeby robiły większy zysk

[Pistolero]

czy zysk z inwestycji 6% to już zysk netto? (3000 zł/m-c na czysto?)

 

czy cały wypracowany zysk ma być przenzaczony na obsługę kredytu 1:1?

[PWFinanse]

tak czy siak 50 tys dla młodej osoby bez historii kredytowej z częściowa wypłata na konto - raczej poza zasięgiem dobrych i słabych ofert...

[Krzysztof1985]

Do tego krótki okres zatrudnienia wstecz i do przodu......

[Doradca Lubuskie]

Ale ja sądzę że nie do końca oto chodzi. Moim zdaniem kolega chce aby ktoś przeliczył mu czy ogólnie to się opłaca.

 

Z drugiej strony - gdzie można znaleźć taką inwestycję?

[Konrad Madej]

Szanowny Panie,

 

Stopa zwrotu jest naliczana miesięcznie w wysokości 6% netto od kwoty kapitału, kapitalizacja następuje jednak co 3 miesiące, więc można śmiało stwierdzić, że stopa procentowa wynosi 18% natomiast odsetki wypłacane są co miesiąc (18/3=6). Faktycznie, efektywna stopa jest na wyższym poziomie, natomiast chciałem też uwzględnić bieżące potrzeby pomniejszania pracującego kapitału na rzecz np. spłaty raty.

 

Pojawiły się nowe okoliczności, kredyt spłacał będę ze środków stałego źródła dochodów, natomiast zainwestowany kapitał powiększał o odsetki co 3 miesiące.

 

Aktualnie czekam na odpowiedź z banku do którego złożyłem wniosek za pośrednictwem znajomego agenta.

Jak tylko dostanę odpowiedź ( jestem na etapie pozytywnej weryfikacji pracodawcy ) to chętnie się podzielę z Panami i może wtedy udam nam się znaleźć ten "złoty środek".

 

Dziękuję za cenne uwagi, źródło inwestycji pozostawię jednak dla siebie - nie z pazerności, a ze względów braku możliwości poszerzenia grona inwestorów.

 

Pozdrawiam.

[Ekspert]

Jesteś pewny, że podana stopa zwrotu 6% jest zwrotem w skali miesiąca a nie roku? Banki podają często w swoich reklamach, że zakładając lokatę na 3 msce otrzymasz oprocentowanie np. 5%.. ale to oprocentowanie podane jest w skali roku..

[Konrad Madej]

To nie jest lokata bankowa. Pieniądz robi pieniądz. Chciałem sprawdzić Wasze matematyczne zdolności, ale chyba pomyliłem fora.

Dziękuję.

[Doradca Lubuskie]

Nie jest trudno to policzyć ale trzeba mieć konkretne dane.

Przyjmę jakieś parametry wyjściowe i wieczorem wrzucę Ci wyliczenia.

 

Jeżeli będzie to opcja zainwestowania kwoty kredytu na określony czas to nie będzie z tym problemu.

 

Jeżeli np. chciałbyś np. dodawać pewne kwoty środków w trakcie trwania inwestycji to już trzeba by było zrobić wyliczenia jako Cash Flow

[Konrad Madej]

Zatem jakich parametrów potrzebujesz? Docelowo chciałem stworzyć odpowiednią formułę np. w arkuszu excella która by uwzględniała wpłaty i wypłaty kapitału, tak abym mógł dokonywać bieżących sytuacji przed wpłaceniem odsetek bądź wybraniem części kapitału

[Doradca Lubuskie]

Ale ja nie liczę w Excelu tylko na kalkulatorze finansowym

[Konrad Madej]

No, jak komu wygodniej

 

Dzisiaj Panowie dostanę ofertę z warunkami kredytu, wtedy będę znał konkretniejsze parametry

[Doradca Lubuskie]

Szanowny Panie,

 

Stopa zwrotu jest naliczana miesięcznie w wysokości 6% netto od kwoty kapitału, kapitalizacja następuje jednak co 3 miesiące, więc można śmiało stwierdzić, że stopa procentowa wynosi 18% natomiast odsetki wypłacane są co miesiąc (18/3=6). Faktycznie, efektywna stopa jest na wyższym poziomie, natomiast chciałem też uwzględnić bieżące potrzeby pomniejszania pracującego kapitału na rzecz np. spłaty raty.

 

Jeżeli stopa zwrotu jest na poziomie 6% miesięcznie a doliczanie odsetek jest co 3 miesiące to kwartalnie wychodzi 18% a rocznie 72%.

Czyli co kwartał do kapitału doliczane jest 18% odsetek.

Rocznie wychodzi - 93,88% oprocentowania efektywnego

 

I teraz tak:

Masz kredyt na kwotę 50tys, okres 5 lat, oprocentowanie - 8%, prowizja - 8% - czyli bank pożycza Ci - 54tys. Kredyt bez ubepzieczeniea

Rata miesięczna wyjdzie ok. 1094zł

Po roku czasu spłacisz - kapitału - 9149zł i odsetek - 3989zł

po 24 msc - kapitału - 19059zł i odsetek - 7219zł

po 36 msc - kapitału - 29790zł i odsetek - 9626zł

po 48 msc - kapitału - 41413zł i odsetek - 11143zł

po 60 msc - kapitału - całość i odsetek - 11695zł

 

Jeżeli pożyczone pieniądze czyli 50tys zainwestujesz w swoją ,,lokatę'' to po roku masz zysku 46938,89zł

 

Jeżeli oczywiście moje założenia co do lokaty są prowidłowe

[Ekspert]

Michał - nasz Einstain ;)

[Konrad Madej]

Jeżeli stopa zwrotu jest na poziomie 6% miesięcznie a doliczanie odsetek jest co 3 miesiące to kwartalnie wychodzi 18% a rocznie 72%.

Czyli co kwartał do kapitału doliczane jest 18% odsetek.

Rocznie wychodzi - 93,88% oprocentowania efektywnego

 

I teraz tak:

Masz kredyt na kwotę 50tys, okres 5 lat, oprocentowanie - 8%, prowizja - 8% - czyli bank pożycza Ci - 54tys. Kredyt bez ubepzieczeniea

Rata miesięczna wyjdzie ok. 1094zł

Po roku czasu spłacisz - kapitału - 9149zł i odsetek - 3989zł

po 24 msc - kapitału - 19059zł i odsetek - 7219zł

po 36 msc - kapitału - 29790zł i odsetek - 9626zł

po 48 msc - kapitału - 41413zł i odsetek - 11143zł

po 60 msc - kapitału - całość i odsetek - 11695zł

 

Jeżeli pożyczone pieniądze czyli 50tys zainwestujesz w swoją ,,lokatę'' to po roku masz zysku 46938,89zł

 

Jeżeli oczywiście moje założenia co do lokaty są prowidłowe

 

 

 

Michale ukłony!

 

Jak obiecałem, dzielę się warunkami umowy którą podpisuje w poniedziałek - udało się, mimo mojego wieku.

 

Kwota kredytu 50 000,00 PLN

Okres kredytowania 7 LAT

Miesięczna rata 815,66 PLN

BEZ UBEZPIECZENIA

 

Kwota brutto 52 500 zł

Oprocentowanie 7,90%

Całkowity koszt 68 515,70 zł

 

Oferta z DB - korzystna, po znajomościach.

 

analogicznie do Twoich obliczeń:

 

po 12 msc. 5849,24 k 3938,72 ods

po 24 msc. 9787,96 k 3459,53 ods

 

Po 7 latach kapitał + 18515,70 zł odestek + prowizji

 

 

Co do "lokaty" jak najbardziej wszystko się zgadza, choć prawdopodobnie po 12 miesiącach, mam możliwość renegocjacji warunków na 8% w skali miesiąca.

 

Dziękuję za zainteresowanie i pomoc! :)

[Doradca Lubuskie]

Proszę bardzo.

 

Kalkulator finansowy to dobre i szybkie narzędzie - oczywiście jak znasz obsługę

 

A z drugiej strony jak będzie możliwość to proszę o zdradzenie źródła ,,lokaty''

[Konrad Madej]

No niestety, nie było mi jak dotąd poznać metody działania i obsługi tego przydatnego narzędzia

 

 

A z drugiej strony jak będzie możliwość to proszę o zdradzenie źródła ,,lokaty''

 

Może w prywatnej wiadomości ;) póki co, poczekam na pierwszą wypłatę odsetek

 

Dzięki raz jeszcze!