Kredyt 135 000zł na mieszkanie

[Wojtek1003]

Dzień dobry,

 

bardzo proszę o informacje czy i w jakich bankach mógłbym liczyć na kredyt mieszkaniowy.

 

Kwota kredytu: 135 000zł

Wartość mieszkania: 165 000zł

Wkład własny: 30 000zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie (spółdzielcze własnościowe z księgą wieczystą)

Pożądana długość okresu kredytowania: 10lat albo dłużej, max 15

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto 4750zł (średnia za 3msc)

Rodzaj umowy: umowa o pracę (historia: ponad 2.5roku umowy o dzieło, od 2msc umowa o pracę na 5 lat - ten sam pracodawca)

Ilość kart kredytowych: 1 (limit 1 500zł)

Metraż nieruchomości: 46 m2

Województwo: łódzkie

Miasto: Łódź

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 24 lata

 

z góry dziękuję i pozdrawiam

[GPO Finanse]

Jest szansa na 33 tyś wkładu własnego?

Aktualna umowa jest z nowym pracodawcą?

[Wojtek1003]

Ten sam pracodawca od ponad 2.5 roku, tylko wcześniej były umowy o dzieło

 

33tys raczej nie, a dużo to zmienia?

[GPO Finanse]

Ten sam pracodawca od ponad 2.5 roku, tylko wcześniej były umowy o dzieło

 

33tys raczej nie, a dużo to zmienia?

 

Zmienia to tyle, że jest dostęp do ofert banków, które wymagają wkładu własNego na poziomie 20%; np. ING; 132 tyś na 10 lat;

 

marża 1,65%

prowizja 0 zł

rata ok 1300 zł

 

wymagane konto z wpływem min 2 tyś i ub. na życie - 0,025% od salda zadłużenia miesięcznie - dodatkowe produkty wymagane do utrzymania przez 3 lata.

Oferta ważna do końca marca.

[Wojtek1003]

Ubezpieczenie to w pierwszym msc 132000x0.025 czyli 3300? Czyli rata ok 4600? Wydaje się to dość nierealne... Coś pokręciłem?

[osiek]

Ubezpieczenie to w pierwszym msc 132000x0.025 czyli 3300? Czyli rata ok 4600? Wydaje się to dość nierealne... Coś pokręciłem?

 

Tak .. pokręciłeś. 132000 x 0.025% = 33 PLN. Czyli rata = 1333 PLN

[Wojtek1003]

Ups bylo już późno ;) nie zauważyłem tego %

 

A jakieś opcje przy wkładzie 30tys?

[Doradca Lubuskie]

Będą gorsze, tak że warto dołożyć te kilka tysięcy

[Wojtek1003]

30 będzie mi ciężko, 3k to jednak różnica wiem, że macie rację, ale gdzieś granica zawsze jest

 

mogę prosić jednak o jakąś ofertę z wkładem 30k?

[Doradca Lubuskie]

Jak wyglądały dochody z umowy o dzieło?

[Wojtek1003]

Rosły ostatnie pół roku umów o dzieło to średnia z premiami ok 3800zł na msc, ogólnie ostatnie pół roku to średnia 4500zł

[Doradca Lubuskie]

W taki razie Eurobank

 

- marża - 1,82%

- prowizja - 2%

- rata - 980zł

- konto z wpływem wynagrodzenia

- ubezpieczenie na życie - 0,3% kwoty kredytu/rocznie

- karta kredytowa

 

Lub BZ WBK

 

- marża od 1,69% do 2,19%

- prowizja - 2,5% dla klientów zewnętrznych

- rata ok 980zł (uzależniona od przyznanej marży)

- konto z wpływami min. 2000zł/msc

[Wojtek1003]

Na ile lat by to było? 15? Nie można wyższej raty ze względu na zdolność?

[lzalewski]

Coś pomyliłeś chyba przy ofercie Eurobanku. Przy 2% prowizji marża powinna wynieść 1,75%. Przy tak krótkim okresie kredytowania szedłbym jednak zdecydowanie w kierunku opcji bez prowizji, a zatem marży 2,05% i prowizji 0%.

[Doradca Lubuskie]

Wyliczenia są na 15 lat

 

Jeżeli chodzi o Eurobank to faktycznie mniejsza rata przy prowizji lub bez prowizji z marża 2,05%

[Wojtek1003]

No ale chyba nie mogą być na 10 lat te wyliczenia, skoro 980 * 12 * 10 = 117600, czyli mniej niż chce (135000)...

[Doradca Lubuskie]

Soory,

Na 10 lat rata ok. 1350zł

[Wojtek1003]

Spoco ;)

 

Ogólnie to jeszcze takie banalne pytanie: Prosto licząc, im mniejsza suma % w marży i prowizji, tym bardziej opłacalny kredyt? (powiedzmy, że pomijamy ubezpieczenie i konto, w sumie wszędzie to jest chyba podobne) Czyli np marża 1% i prowizja 2% (3%) jest gorsza niż marża 2.5% i prowizja 0%? (2.5%)

[lzalewski]

To nie jest tak proste. Sporo zależy od okresu kredytowania. W długim okresie kredytowania czasem warto zapłacić prowizję, aby mieć niższą marżę. W krótkim okresie kredytowania skupiałbym się raczej na opcjach bez prowizji - oszczędność na niższej racie spowodowanej niższym oprocentowaniem nie zrównoważy zapłaconej prowizji. Należy wziąć również utratę wartości pieniądza w czasie, a zatem fakt, że środki zapłacone w formie prowizji dziś, za kilka lat nie będą przedstawiały tej samej wartości.

[Doradca Lubuskie]

To zależy na jaki okres ma być kredyt.

 

Jeżeli jest to kredyt na krótki okres to najlepiej jak będzie ,,gorsza'' marża ale kredyt bez prowizji.

 

Jeżeli będzie to na dłuższy okres to lepiej będzie odwrotnie bo podsumowując całościowo kredyt będzie taniej

[lzalewski]

 

Jeżeli będzie to na dłuższy okres to lepiej będzie odwrotnie bo podsumowując całościowo kredyt będzie taniej

 

Sumowanie kosztów odsetkowych też nie jest do końca prawidłowym sposobem na analizę atrakcyjności oferty, bo co z tego, że koszt odsetkowy wyjdzie niższy, skoro zwróci się on za 15-20 lat?

[Wojtek1003]

A jeszcze mam takie pytanie, ogólnie przy kupnie mieszkania dochodzą różne koszta, podatek, opłaty jakieś, można to też wliczyć w kredyt? Tzn zamiast 135tys wziąć kredyt 135tys + opłaty? Czy raczej na taki cel byłby inny kredyt?

[Doradca Lubuskie]

Opłaty to ok od 3% wartości nieruchomości i można je wliczyć w kredyt lub lepiej będzie zostawić sobie tą kwotę z zmniejszyć wkład własny