Nordea:zdolnośc kredytowa: zmienna w tym samym banku?

[nika]

Witam,

Nie wchodząc w inne szczegóły.

Na spotkaniu z pracownikiem banku (Nordea), pracownik wyliczył mi moją zdolność kredytową dla tego banku i wyszło że nieznacznie przewyższa kwotę na jaką chcę wziąć kredyt. I że wszystko ok.

 

W międzyczasie złożyłam pełny wniosek kredytowy w tym banku za pośrednictwem jednej z firm doradczych. (Oczywiście po wyliczeniach pośrednika, że przy wszystkich innych parametrach ta kwota kredytu w tym banku b. ok, oraz, że nawet na kwote sporo wyższą też powinno być ok.)

 

Minęło 5 tyg. i dostałam decyzję kredytową, ale - na kwotę 23% niższą niż wnioskowana!

 

Rozumiem, ze czym innym jest wstępne szacowanie, a czym innym decyzja na podstawie analizy wniosku, jednak bardzo jestem zaskoczona TAK DUŻĄ różnicą między zdolnością szacowaną wstępnie, a tą na decyzji kredytowej...

 

Na marginesie - mój wniosek kredytowy i ogólna sytuacja jest b. prosta i łatwa do analizy, skąd zatem te (duże) różnice?

 

Jeśli ktoś z Państwa jest w stanie jakoś wyjaśnić ten mechanizm, będę bardzo wdzięczna! :-)

[nika]

Może dodam, że mam na papierze symulację z oddziału banku na ich własnym formularzu na wnioskowaną kwotę.

Mam też takie symulacje wykonane przez pośrednika na ich formularzach (zarówno na tę kwotę, jak i na jeszcze wyższą, o ok 20%).

 

Zdaję sobie sprawę, że takie symulacje "mają jedynie charakter szacunkowy" (zwłaszcza te u pośrednika), no ale chyba jakieś znaczenie mają?

 

Czyż nie jest tak, że mam prawo mieć poczucie, ze zostałam wprowadzona w błąd? (zarówno przez bank jak i pośrednika?)

 

Przecież róznica 23% w określeniu zdolności kredytowej jest bez wątpienia zasadnicza! Gdybym została poinformowana, że istnieje ryzyko, że różnica może być TAK DUŻA, nie marnowałabym czasu na składanie wniosku w tym banku!

[expert]

Powiem szczerze - Nordea mocno mnie rozczarowała... kontrakt menedżerski, gdzie dochód netto wynosi ok. 5100 "obcięli" na 2000 po negocjacjach na 3300... :shock: i choć ofertę mają dobrą to chyba jakakolwiek niestandardowa sytuacja ich przerasta.

 

Co do zdolności (zdolność uzależniona jest od stóp bazowych) może się zmieniać z dnia na dzień, ale nie aż tak drastycznie... nie wiem jak dokładnie wygląda Pani sytuacja, ale czy w ogóle "zamknie" Pani tranzakcję nie mając 23% potrzebnego finansowania?

[nika]

Cieszę się, że jest jakaś odpowiedź :-)

 

Przypuszczam, że szanse na zamknięcie mam spore - mam (ostateczną) decyzję kredytową na tę kwotę od innego banku - żeby było zabawniej - banku ze stosunkowo podobną ofertą.

(Zresztą ten właśnie bank wydał najpierw wstępną decyzję kredytową na kwotę jeszcze wyższą, o 20% (następnie ja ją obniżyłam i ostatecznie złożyłam wniosek na tę niższą i na tę niższą mam tzw. decyzję ostateczną)

 

Na decyzje 2 innych banków jeszcze czekam, z tym że -przynajmniej w 1 z nich - (szacunkowa) zdolność kredytowa przekracza o ok. 70% wnioskowaną przeze mnie kwotę!

 

Co do standardowości - otóż moja sytuacja wydaje się być b. standardowa ( i b. przez to prosta).

[nika]

podam jednak parę konkretów (dla naświetlenia sytuacji). Może ktoś z Państwa coś poradzi.

 

Wysokość kredytu : - 105000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 175 000/70 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek wtórny

Stan zaawansowania inwestycji - gotowe do zamieszkania od zaraz

Waluta kredytu - EUR

Pożądana długość okresu kredytowania -30 lat (360mcy)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 2400 PLN/2400 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - umowa od 3,5 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - brak

 

W Nordei wnioskowałam o kredyt w EUR, w konkurencji (od której mam decyzję kredytową na 105 000) - również w EUR. W 2 pozostałych bankach, na ktorych decyzje czekam - w PLN.

[expert]

ja poradzę - proszę dać sobie spokój z Nordeą 8)

W jakich bankach uzyskała Pani jeszcze decyzje? gdzie Pani czeka na decyzje?

 

Sytuacja rzeczywiście raczej standardowa - domyślam się, że deyzja jest w mBanku/Multi.

Jest tylko różnica w rodzaju kredytu: Nordea oferuje kredyt denominowany, a mBank/Multi indeksowany.

Ten bank ze znacznie wyższą zdolnością to Polbank?

[nika]

ja poradzę - proszę dać sobie spokój z Nordeą

 

Dlaczego mam sobie dać spokój z Nordeą?

Z ciekawości pytam - skoro faktycznie jest taka decyzja, to przypuszczam, że raczej już "po jabłkach" i pewnie szans tu już specjalnych nie ma...(?)

[expert]

no skoro nie są w stanie poradzić sobie z sfinalizowaniem tak typowej sprawy to szkoda Pani zdrowia. Ma Pani wysoki wkład własny, więc po co szukać dziury w całym? a jak chcą to uważam, że swój honor też trzeba mieć... nie to nie 8) może dziś przemawia przeze mnie rozczarowanie tym bankiem, ale jak można? najpierw coś ustalam i jest OK, a potem okazuje się, że jest zupełnie inaczej...

[nika]

Dodam ciekawostkę: o kredytowej decyzji "pozytywnej" od Nordei, ale "na kwotę niższą o 23% niż wnioskowana" zostałam poinformowana mailem przez pośrednika, bez - uwaga - załączenia takiej decyzji na piśmie (czy choćby skanu) od samego banku. Dla mnie to jest hmmm...dziwne?

Przecież decyzja kredytowa to chyba wystarczająco ważna kwestia, by wymagała wersji pisemnej??

Ciekawe czyja to sprawka (takie załatwianie sprawy)- pośrednika, czy banku?

[expert]

nie wszystkie banki wydają klientowi decyzję w wersji pisemnej. Zresztą akurat w ww. temacie (mnie jako pośrednika w ogóle pominięto, "oh, zapomniałam Cię poinformować, że podpisaliśmy we wtorej umowę" :evil: ) Pewnie dlatego, że nie pozwoliłbym klientom podpisać tej umowy...

Najbardziej mnie denerwuje niekompetencja ludzi (nawet nie tyle ich głupota, bo nie ma omnibusów, ale jak już czymś ktoś się zajmuje to niech to robi dobrze!).

[nika]

Najbardziej mnie denerwuje niekompetencja ludzi (nawet nie tyle ich głupota, bo nie ma omnibusów, ale jak już czymś ktoś się zajmuje to niech to robi dobrze!).

 

Rozumiem, e to częścowo off-topic ;-)

 

Ale dziekuje za resztę info

 

Tymczasem nadal jestem b. ciekawa, jak moj przypadek ma sie do praktyki? Czy ktos z Państwa mial podobna sytuacje? Czy to sie zdarza?

Czy mam sie niepokoic, ze kolejne 2 banki nagle stwierdza duzo nizsza zdolnosc? (mimo ze jeden z nich deklarowal dla mnie zdolność 180000 ;-))

[michal_sz]

Zdolność kredytową najczęściej trzeba liczyć z zapasem (min. 10% wg mnie), a i tak na etapie składania wniosku jest to wstępne oszacowanie. Wg kalkulatora na koniec września zdolność w Twoim przypadku (30 lat, waluta: Euro, dochód 2400 zł) to 90.000 zł (z cross-sellingiem) lub 83.000 zł (bez c-s).

Pozdrawiam