Ocena oferty

[wojtekp]

Witam,

Mam prośbę o ocenę oferty na tle rynku.

 

Kredyt: MdM

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wysokość kredytu: 263 349,00 (LTV 78,7%)

Wartość nieruchomości: 334 705,00

Wkład własny: środki własne: 36 500,00 dopłata MDM: 34 856,00

ustalone transze:

I rata 04.03.2015 3 tys (wpłacona ze środków własnych)

II rata 06.05.2015 33,5 tys (do zapłaty ze środków własnych)

III rata 15.07.2015 149,1 tys (kredyt)

IV rata 31.10.2015 149,1 tys (kredyt + MDM)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: Mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości: 65,5m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Wrocław (Dolnośląskie)

Stan zaawansowania inwestycji: 15% (stan surowy)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 28 i 27

Aktualne obciążenia kredytowe: Kredyt studencki (do spłaty pozostało 18 tys. rata 315zł)

Pozostałe obciążenia: Plan Inwestycyjny AXA 200 zł

Historia w BIK: Moja bez negatywnych wpisów, 551pkt (po złożeniu 2 wniosków), żona nie sprawdzała, ale nigdy nie miała opóźnienia w spłacie zobowiązań, posiadała ze mną limit 4,5 tys. przez 3 miesiące, później dwa wnioski o niniejszy kredyt.

Umowa o pracę: Ja netto: 2 151,72 (umowa na czas nieokreślony od 07.2011), Żona 2 486,43 (umowa na czas określony od 01.2015 do 12.2018, Lekarz Rezydent, wcześniej miała zasiłek macierzyński wypłacany przez ZUS)

łącznie: 1546 zł na os.

Umowa zlecenie/o dzieło: 2109,00 zł (KUP 20%, umowa podpisywana co rok na 12 ms-cy) - 703,00 zł/os.

 

Priorytetem jest oczywiście marża, ale też minimalny crosselling (nie chcę karty kredytowej, ubezpieczenia od utraty pracy itp., jak ognia unikam ubezpieczenia na życie z cesją praw na bank - w swoim czasie wykupię sam sensowne ubezp. bez idiotycznych wyłączeń). Jeśli obowiązkowe ma być konto za 25 zł miesięcznie - to wolę wybrać ofertę z wyższą marżą (jeśli kwotowo będzie wychodzić podobnie) i po 5 latach próbować zrefinansować w innym banku, lub negocjować marżę.

 

Oferta EUROBANK

Marża: 1,8%

WIBOR 3M

ubezp. do wpisu hipoteki: 0,85% do marży

prowizja: 2%

Wymagania: Ubezpieczenie na życie z cesją praw na bank + konto Active lub Prestige

 

Bank uznał wszystkie dochody (również żony, choć umowa na czas określony, dopiero od stycznia)

Podobno nie ma możliwości zrezygnowania z ubezpieczenia, mogę je jedynie wziąć w innym TU (bank oferuje SOGECAP, z masą wyłączeń), choć początkowo doradca mówił, że będzie taka możliwość.

 

Składałem też do dwóch innych banków - BGŻ i Raiffeisen

BGŻ odmówił, ze względu na zapis w umowie deweloperskiej:

2. Nabywca zobowiązuje się do wykończenia przedmiotu umowy, tj. do wykonania następującego zakresu prac: montażu stolarki drzwiowej wewnętrznej, wykonania wierzchnich warstw posadzkowych w mieszkaniu, wykonania powierzchni zmywalnych na ścianach pomieszczeń higieniczno-sanitarnych (łazienka, w-c) do wysokości minimum 2 m, wyposażenia w przybory i armaturę sanitarną, wyposażenia w kuchenkę elektryczną, w terminie nie dłuższym niż 90 dni od daty odbioru przedmiotu umowy protokołem zdawczo-odbiorczym. Nabywca zobowiązuje się również do udostępnienia przedmiotu umowy na żądanie Spółki w celu dokonania niezbędnych odbiorów wykonanych prac, w terminach ściśle zakreślonych przez Spółkę, o których Spółka powiadomi Nabywcę z 14 dniowym wyprzedzeniem, wysyłając informację o terminie listem poleconym lub przesyłką kurierską na adres wskazany w § 13 Umowy, bez konieczności potwierdzenia odbioru przez Nabywcę.

Nabywca zobowiązuje się do wykonania wymienionych wyżej zakresu prac wykończeniowych zgodnie ze sztuką budowlaną oraz „Instrukcją wykończenia lokalu” (będącą załącznikiem do „Protokołu zdawczo-odbiorczego odbioru lokalu”), a nadto do złożenia Spółce w terminie 7 dni od dnia ich wykonania pisemnego oświadczenia o zakończeniu prac wykończeniowych.

W przypadku nie złożenia przez Nabywcę oświadczenia o wykonaniu prac wykończeniowych, czy też nie wykonania przez Nabywcę w powyższym terminie pełnego zakresu wymienionych wyżej prac wykończeniowych lub też dokonania zmian w wykończeniu przedmiotu umowy niezgodnie z przepisami prawa budowlanego lub dokumentacją techniczną, co jest równoznaczne z niewykonaniem postanowień Umowy przez Nabywcę, Spółka zastrzega sobie prawo dochodzenia odszkodowania do wysokości pełnej szkody poniesionej przez Spółkę z tego tytułu, jak również prawo odstąpienia od Umowy, po uprzednim dwukrotnym wezwaniu Nabywcy w trybie określonym w § 5 ust. 2.1. pkt 2) Umowy.

Ponadto Spółce przysługuje prawo jednostronnego wydłużenia terminu przeniesienia na rzecz Nabywcy prawa własności przedmiotu Umowy aktem notarialnym, odpowiadającego okresowi opóźnienia w wykonaniu pełnego zakresu prac wykończeniowych.

Od dnia protokolarnego przekazania przedmiotu umowy Nabywca zobowiązuje się do ponoszenia kosztów administracyjnych, tj. eksploatacyjnych, zarządzania, ubezpieczenia oraz innych kosztów związanych z przedmiotem Umowy, rozliczanych zgodnie z zasadami obowiązującymi w Spółce, określonymi w § 7 Umowy.

 

z Raiffeisen jeszcze nie mam odpowiedzi. (prawdopodobnie marża 2,2%, prowizja 2%, wymagane konto, bez UnŻ, ubezp pomostowe 1,5%)

 

Zastanawiam się jeszcze nad wnioskiem w AliorBank - wstępnie warunki jak w Raiffeisen, tylko droższa pomostówka. Tu doradca w banku czaruje mnie możliwościami negocjacyjnymi :-)

Pierwsze trzy wnioski złożone za pośrednictwem doradcy, trzeci jeśli złożę, to raczej sam, ponieważ nie jestem zadowolony z dotychczasowej obsługi.

 

Będę wdzięczny za pomoc.

[RobertS]

w Aliorze marża OD 2,2% i prowizja 2%

 

na plus (w Twoim przypadku) jest to, że bank NIE wymaga KK i UnŻ...

[Pistolero]

A jak zaptatrujecie się na program oszczędnościowo inwestycyjny zamiast ub. na życie do kredytu?

 

widzę, że macie już doświadczenie (AXA)

[wojtekp]

Tak mamy i mamy doświadczenie ile zysku zabierają opłaty administracyjne :-)

Nie jestem zainteresowany dodatkowymi produktami (w grę wchodzi tylko konto osobiste z kartą debetową za rozsądne pieniądze i oczywiście ubezpieczenie nieruchomości za pośrednictwem banku). Ewentualnie, jak w EUROBANK - lokata roczna na 15 tys., która obniża marżę o 1% na cały okres kredytowania.

[lzalewski]

Ewentualnie, jak w EUROBANK - lokata roczna na 15 tys., która obniża marżę o 1% na cały okres kredytowania.

 

Obniża o 0,1p.p.

[wojtekp]

tak właśnie, przepraszam - pisze w pośpiechu