Kredyt na zakup domu + remont - BPH jest najlepszy ?

[Pablo_86]

Witam,

 

Powiem szczerze, że od analizowania ofert i banków zaczyna mnie to wszystko już przerastać.

 

Interesuje mnie kredyt w wysokości 130 000 zł (50 000 na zakup + 80 000 na remont).

Wartość nieruchomości na dzień dzisiejszy to: 190 000 zł.

 

Na podstawie ofert bardzo zaciekawiła mnie oferta banku BPH.

 

Oprocentowanie 2,45 (wibor 3m 1,65% + marża 0,8%)

Prowizja 3,44%

ubezpieczenie zgon/ niezdolność do pracy 1,08%

ubezpieczenie utraty pracy 0,48%

 

 

Moje pytanie jest do was, czy to obecnie najlepsza oferta na rynku ?

Tzn. wole od razu zapłacić prowizję + inne opłaty a później płacić mniejsze raty.

 

Proszę o szczerą odpowiedź, czy to dobra oferta.

 

Mogę od tego coś jeszcze utargować?

 

Pozdrawiam serdecznie

[RobertS]

powyższa oferta wygląda fatalnie, zapoznaj się z treścią pod tym linkiem, wypełnij schemat i pomożemy wybrać najlepszą ofertę

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-zanim-zalozysz-temat-85500.html

[Pablo_86]

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 180

Wysokość kredytu - 130 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny 186 000 / 136 000

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - dom

Metraż nieruchomości - 100 mkw

Lokalizacja nieruchomości - małopolskie / Tarnów

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK. - tak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 4000 / 4000

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód - ponad 3 lata

Inne istotne informacje:

 

Interesuje mnie jak najmniejsze oprocentowanie kredytu. Grunt, aby rata była jak najmniejsza - dlatego bank BPH mnie zainteresował, ale nie jest powiedziane że tam będę brał kredyt.

 

50 tyś chcę przeznaczyć na zakup, a 80 tyś na remont i wyposażenie.

Pozdrawiam

[Gość gosc45677]

BPH jeszcze ma taką ofertę:

 

-marża 0,7% (obniżka o 0,15% za 15 okres kredytowania)

-prowizja 5% (6500)

-rata 857,68 (przy okresie na 15 lat)

 

Raty odsetkowe wychodzą 24 381,77 + 6 500 = 30 881,77

 

Wymagane:

-konto,

-karta kredytowa (min 500 zł/mc) - brak marża wyższa o 0,1%

 

Nadpłata kredytu do 50% udzielonego kapitału do 5 lat, po 5 latach można całkowicie spłacić kredyt 0 zł

[PlanFinance]

Przy 15 latach kredytowania płacenie prowizji 5% nawet przy bardzo niskim oprocentowaniu raczej się nie zwróci. Nie samą marżą kredytobiorca żyje.

 

Ja bym szedł w stronę mBanku:

 

mBank Hipoteczny

Marża 1,45%

Rata 904 PLN

Prowizja 2%(negocjowana najczęściej do 0%)

Ubezpieczenie PBS składka 1,4% od kwoty kredytu za pierwsze 2 lata ochrony, po 2 latach przejście na składka miesięczne w wysokości 4% raty. Ubezpieczenie wymagane łącznie przez 5 lat.

Wcześniejsza spłata Darmowa częściowa nadpłata w trakcie pierwszych 3, lat, spłata całkowita 2%. Po 3 latach wszystko za darmo.

Wycena 0 PLN

Produkty dodatkowe Ubezpieczenie PBS na 5 lat

[Kassia]

Przy 15 letnim okresie kredytowania oferta BPH

wyglądałaby tak:

Oprocentowanie 2,35 (wibor 3m 1,65% + marża 0,7%)

Prowizja 3,44%

ubezpieczenie zgon/ niezdolność do pracy 1,08%

ubezpieczenie utraty pracy 0,48%

 

 

 

Natomiast chyba warto rozważyć drugą opcję BANKU BPH:

Marża: 1,4 %

Ubezpieczenie zgon/niezdolność -1,08 %

ubezpieczenie utraty pracy- 0,48 %

Razem suma ubezpieczeń: 1,56 %

inspekcja nieruchomości - od 300,00

koszt wpisu do hipoteki - 217,0

Rata uwzględniająca koszty dodatkowe (są dodane do kwoty kredytu): 920,90

produkty dodatkowe: konto + karta.

[PlanFinance]

inspekcja nieruchomości - od 300,00

 

To przy mieszkaniu. Cena za dom jest sporo wyższa.

[Gość gosc45677]

Nie widzę, że była prośba o okres 15 lat, chyba ślepy jestem

[Mateuszing]

ING

- marża 1,65% + wibor 6m 1,66

- prowizja 0%

 

wymagane ubez na zycie 0,035% składka miesięczna liczona od kapitału pozostałego do spłaty - wymagane przez 3 lata

konto z wpływami min 2 000 zł na miesiąc

[lzalewski]

Nie widzę, że była prośba o okres 15 lat, chyba ślepy jestem

To czas na okulistę

[Gość gosc45677]

To przy mieszkaniu. Cena za dom jest sporo wyższa.

 

Od 650 zł

[Kassia]

Z wyceną moje niedopatrzenie.

Dom w budowie/remoncie do 870,

Dom istniejący 830

[GPO Finanse]

Przy 15 latach kredytowania płacenie prowizji 5% nawet przy bardzo niskim oprocentowaniu raczej się nie zwróci. Nie samą marżą kredytobiorca żyje.

 

Ja bym szedł w stronę mBanku:

 

Jeżeli kredyt byłby utrzymany przez pełne 15 lat to opcja BPH z marżą 0,8% i prowizją 5% (wszystko skredytowane, jak to w BPH) jest ciut lepsza od mBanku, w którym z założenia za PBS zapłacimy gotówką na początku. Bo gdy skredytujemy to BPH bardziej niż ciut lepszy.

Ale jak wiadomo z długością kredytów hipotecznych różnie bywa.

[PlanFinance]

Jeżeli kredyt byłby utrzymany przez pełne 15 lat to opcja BPH z marżą 0,8% i prowizją 5% (wszystko skredytowane, jak to w BPH) jest ciut lepsza od mBanku, w którym z założenia za PBS zapłacimy gotówką na początku. Bo gdy skredytujemy to BPH bardziej niż ciut lepszy.

Ale jak wiadomo z długością kredytów hipotecznych różnie bywa.

 

 

Dla mnie nie ma znaczenia kredytowanie czy płatne gotówką.

 

Odsetki może wyjdą teoretycznie niższe, ale mamy dużo więcej kapitału do spłaty. Ten trik z prowizją i niską marżą jest stary jak świat.

 

Płatna wycena, płatna inspekcja nieruchomości, rozbudowany cross-sell, gorsza wcześniejsza spłata to czyni ofertę BPH gorszą.

[GPO Finanse]

...Płatna wycena, płatna inspekcja nieruchomości, rozbudowany cross-sell, gorsza wcześniejsza spłata to czyni ofertę BPH gorszą.

 

Wszystko powyższe uwzględnione w mojej w/w opinii.

[Pablo_86]

Dziękuję za tyle odpowiedzi w tym temacie.

 

Mimo wszystko mam kilka pytań:

 

1. Piszecie, że wycena jest płatna w banku BPH. A ING ? Deutsche Bank ? Byłem w tych bankach i również sobie liczą takie opłaty. (wpisy do hipoteki, foto-inspekcja, itp.).

 

2. Bank BPH o tyle mnie zaciekawił, że potrąci mi automatycznie prowizję, a wysokość raty będzie mniejsza. W porównaniu np. z bankiem Deutsche bank to około 100zł na 1 racie.

 

Jeszcze cały czas się zastanawiam. W Deutsche banku doradca mi obiecał, że zejdzie mi z marżą do 1,39% z 1,49% (prowizja 0%). Nie okłamuje mnie ?

 

Jeżeli dobrałbym w tym banku ubezpieczenie nieruchomości, to czy główny analityk może zejść do 1,30% ? Chciałbym o to walczyć, ale też proszę was doradców o konkretne stanowisko, bo sami wiecie ile można zejść w negocjacjach dla klienta. Ogólnie podejście do Deutsche banku mam takie, że w przypadku zgody głównego analityka na 1,30% to jestem ,,za".

 

3. Bank BPH podchodzi do klienta indywidualnie, czy tak jak ING nie ma możliwości negocjacji ceny?

- tzn. np. mogą mi obniżyć prowizję do 4% z 5% ?, przy jednoczesnym zachowaniu marży 0,7 % ?

 

4. Mam konto w ING. Z banku jestem zadowolony, ale oferta hipoteczna nie jest tak do końca rewelacyjna.... Jestem bardzo zaskoczony, bo chwalicie mBank a ofertę w tym banku mam gorszą od ING..... Może dlatego że utrzymali mi prowizję 2%....

 

 

Wiem, jestem bardzo wymagający, ale strasznie nie lubię przepłacać. Nauczony jestem targowania się praktycznie o wszystko

 

Za każdą odpowiedź jestem bardzo wdzięczny. !

[PlanFinance]

1. ING 300 PLN, DB 0 PLN

 

2. Czyli złapałeś się na stary trik. Niższa rata nie oznacza lepszego kredytu. Sprawdź że masz większy kapitał do spłaty. Co w przypadku wcześniejszej spłaty, refinansowania kredytu?. Wychodzi strata.

 

Z DB da się negocjować. Jak mocno to już zależy od Twojej indywidualnej sytuacji i decyzji banku. Ubezpieczenie nieruchomości to raczej żaden argument. Decyzję o negocjacjach nie podejmuje "główny analityk".

 

3. Z ING w ofercie mieszkaj bez kompromisów nie ma możliwości negocjacji. Oferta BPH jest nowa więc trudno powiedzieć czy bank będzie to negocjował. Patrząc na poprzednią promocję raczej wątpię.

 

4. Od 1 roku odkąd mBank wrócił na rynek żaden z moich klientów nie zapłacił prowizji. Zgłoś to do swojego doradcy. Z pewnością uda mu się wywalczyć.

 

Targowanie o wszystko nie zawsze przynosi dobry skutek. Tacy klienci czasem nie zdają sobie sprawy że w wielu wypadkach działają na swoją szkodę. Można się zbliżyć do bycia roszczeniowym...

[Pablo_86]

Jeżeli nie główny analityk decyduje to mogę wiedzieć kto? Kierownik danego banku w którym pracuje doradca ?? Proszę o odpowiedź nawet na prv

 

To jeszcze proszę o radę, czy w przypadku

-marży 1,30% ( o ile tak bym wynegocjował)

- konto - 12 zł

- prowizja 0zł

- ubezpieczenie 1,80

Mówimy oczywiście o Deutsche banku

 

To dobra oferta? Czy są lepsze banki ?

 

Pozdrawiam

[Pablo_86]

Czy ktoś może się odnieść do mojego postu ?

[Gość gosc45677]

A udało się taką marże wynegocjować czy to pytanie czysto hipotetyczne?

[Pablo_86]

Mam obiecane przez doradcę w banku, że to mi minimum będzie mógł zagwarantować.