Negocjacja nowych warunków umowy kred. lub zmiana banku

[tomamor]

Witam

Sytuacja taka: małżeństwo, wspólnota majątkowa.

Kredyt na mieszkanie w Banku Millenium od XI 2013. Rata miesięczna: ok 1.550 zł.

 

Z racji, iż w czasie załatwiania kredytu nie miałem stałej pracy, kredyt jest na żonę. Nie było by w tym nic strasznego, gdyby nie 3 bardzo irytujące zapisy w umowie kredytowej:

1) konieczność obrotu 500 zł kartami płatniczymi na m-c .

2) konieczność wpływu wypłaty małżonki nie mniejszej inż określona kwota

3) konieczność płacenie za ubezpieczenie mieszania przez bank - nie mogę ubezpieczyć osobno mieszkania z cesją na bank.

 

Nie spełnienie 1 lub 2 warunku skutkuje zwiększeniem marży na następne 3 miesiące z 1,65% do 1,99%.

 

Obecnie nasza sytuacja jest zgoła lepsza :)Owszem jest na teraz troje, ale średnio z pitów za 2014 r. dochód na osobę wyniósł 3.700,00 zł. Kwota ta obecnie wynośi średnio za 1 kwartał br ok 4.300 zł i do czerwca jeszcze wzrośnie.

Ja i małżonka mamy stałą pracę na etat. Chcemy albo zmienić warunki umowy, albo przenieść kredyt do innego banku.

 

Pytanie tylko jak się za to zabrać?

[RobertS]

skorzystaliście z bankowej promocji, w zamian za spełnienie określonych warunków (jak wyżej) uzyskaliście obniżkę na marży

 

czy wpływ na konto lub obrót kartą na 500 zł miesięcznie to naprawdę aż takie trudne do spełnienia warunki?

marża 1,65% na chwilę obecną to bdb cena kredytu

 

obecnie w promocji ING można uzyskać 1,65% marży i do tego konto z wpływem min. 2000 zł/m-c oraz ubezpieczenie na życie 0,035% od salda kredytu - to jedna z najlepszych ofert na rynku

[tomamor]

skorzystaliście z bankowej promocji, w zamian za spełnienie określonych warunków (jak wyżej) uzyskaliście obniżkę na marży

 

czy wpływ na konto lub obrót kartą na 500 zł miesięcznie to naprawdę aż takie trudne do spełnienia warunki?

marża 1,65% na chwilę obecną to bdb cena kredytu

 

obecnie w promocji ING można uzyskać 1,65% marży i do tego konto z wpływem min. 2000 zł/m-c oraz ubezpieczenie na życie 0,035% od salda kredytu - to jedna z najlepszych ofert na rynku

 

Tak, jest to kłopot, gdyż zarobki małżonki są bardzo różne. Raz jest to 2.500 zł, raz ponad 5.000,00 zł. Przy pierwszej kwocie musimy kombinować. Jest to dość irytujące.

Dużo podróżujemy poza RP i było już tak, że po prostu zapomnieliśmy zatankować auto pod korek - tak najczęściej robimy obrót.

[RobertS]

refinansując kredyt nie dostaniecie lepszych warunków, co najwyżej dojdzie dodatkowo opłata za ubezpieczenie na życie lub np. program oszczędnościowy

 

coś za coś, albo spełniacie warunki promocyjne albo sobie odpuśćcie i zaakceptujcie zwyżkę marży

 

do obrotu liczy się każda transakcje bezgotówkowa, możecie coś kupić również w internecie; jeżeli żona otrzymała wynagrodzenie niższe niż wynika z umowy to przelejcie na konto dodatkową kwotę z tytułem "wynagrodzenie" warunki sprawdza automat, oczywiście w tym samym dniu możecie zrobić przelew zwrotny zostawiając w Millennium tylko tyle, aby wystarczyło na ratę i ew. ubezpieczenie

[tomamor]

refinansując kredyt nie dostaniecie lepszych warunków, co najwyżej dojdzie dodatkowo opłata za ubezpieczenie na życie lub np. program oszczędnościowy

hmmm trochę to dziwne.

Otrzymaliśmy kredyt kiedy jedynym zdolnym kredytobiorca była żona,

Dziś zarabiamy dużo więcej i chcemy zmienić warunki umowy, w punktach które nas irytują - i nie jest to marża. Chcemy zmniejszyć ten limit obrotu i przede wszystkim znieść ten obowiązek wpływu wypłaty w określonej kwocie. Kwestia podwójnego ubezpieczenia mieszkania, też mi średnio odpowiada - obecnie płacimy rocznie 420 zł w banku za ubezpieczenie mieszkania, a dokładnie to samych murów. Więc kopiliśmy osobne ub. mieszkania od włamania, zalania, OC w życiu prywatnym itd.

 

Czy ja dobrze rozumiem, że wg Pana w dzisiejszych warunkach operacja zmiany warunków umowy jest nie wykonalna?

Zdaję sobie sprawę, że bank przy pierwszym kontakcie powie NIE. Nie dziwi mnie to. Dlatego chcę im pomachać przed oczyma ofertą z innych banków. I tyle

[RobertS]

chodzi o to, ze teraz oferta banków jest inna (gorsza) niż wtedy kiedy braliście kredyt, nawet mając 4x wyższe dochody nie dostaniecie lepszej propozycji

 

wibor notuje minimalne poziomy, banki to wykorzystują i podwyższają marże kredytów hipotecznych

 

wg mnie refinans kredytu na warunkach, które macie jest co najmniej dyskusyjny

 

zrezygnujcie z ubezpieczenia nieruchomości (macie do tego prawo), nie wiem ile ona jest warta, ale 420 zł za same mury to gruba przesada;

[PlanFinance]

Masz prowizję za wcześniejszą spłatę. Nie ma sensu by teraz obchodzić. Nie wynegocjujecie zmiany warunków poza możliwości zmiany ubezpieczyciela. To będzie jednak kosztowało 500 PLN. Millennium nie jest obecnie mocno zainteresowane kredytami hipotecznymi.

[tomamor]

 

zrezygnujcie z ubezpieczenia nieruchomości (macie do tego prawo), nie wiem ile ona jest warta, ale 420 zł za same mury to gruba przesada;

 

hmmm

No to mnie Pan zasmucił, choć przyznam szczerze, że zupełnie się tego nie spodziewałem.

Czy mógłby mi Pan podrzucić jakieś fachowe linki co do prawa do rezygnacji z ubezpieczenia murów. Zgadzam się w 100%, że 420 zł to gruba przesada. Zwłaszcza że za ubezpieczenie mieszkania+OC w życiu prw. full wypas zapłaciliśmy niewiele więcej.

[RobertS]

możecie zrezygnować z ubezpieczenia oferowanego przez bank, wystarczy napisać rezygnację i dołączyć nową polisę z cesją na bank

 

na jaką kwotę bank wymaga ubezpieczenia?

jaka pow. mieszkania?

kod pocztowy?

piętro?

 

obliczenie składki to chwila

[tomamor]

możecie zrezygnować z ubezpieczenia oferowanego przez bank, wystarczy napisać rezygnację i dołączyć nową polisę z cesją na bank

 

na jaką kwotę bank wymaga ubezpieczenia?

jaka pow. mieszkania?

kod pocztowy?

piętro?

 

obliczenie składki to chwila

 

Osobne ubezpieczenie mieszkania już mamy, ale bez cesji na bank.

W umowie mamy wpisane w par. dotyczącym ZABEZPIECZEŃ punkt:

2) Cesja na bank z polisy grupowego ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych Nieruchomości [...] zatartego przez Bank z PZU SA lub z innym Towarzystwem, z którym bank będzie współpracował w tym zakresie, z sumą ubezpieczenia nie niższą niż.....

Czy to znaczy, że możemy zrezygnować z usług banku w tym zakresie?

[PlanFinance]

możecie zrezygnować z ubezpieczenia oferowanego przez bank, wystarczy napisać rezygnację i dołączyć nową polisę z cesją na bank

 

na jaką kwotę bank wymaga ubezpieczenia?

jaka pow. mieszkania?

kod pocztowy?

piętro?

 

obliczenie składki to chwila

 

TO w Millennium kosztuje 500 PLN.

[RobertS]

ale jeżeli za same mury płacą 420 zł rocznie to nawet aneks za 500 zł po pewnym czasie się zwróci

 

ubezpieczenie nieruchomości (takie dla banku) może kosztować nawet kilkadziesiąt złotych, najtańsze jakie widziałem to był koszt 46 zł/rok

[PlanFinance]

ale jeżeli za same mury płacą 420 zł rocznie to nawet aneks za 500 zł po pewnym czasie się zwróci

 

ubezpieczenie nieruchomości (takie dla banku) może kosztować nawet kilkadziesiąt złotych, najtańsze jakie widziałem to był koszt 46 zł/rok

 

Najtańsze nie znaczy najlepsze przede wszystkim w ubezpieczeniach.