Kredyt hipoteczny, mieszkanie bezczynszowe (wkład 10%) - jaki bank najlepszy?

[KlaraW]

Przymierzam się do kredytu, jak niżej:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wysokość kredytu: 352 800 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 392 000 / 10 % (w tym 312 tys. wartość mieszkania + 80 tys. na urządzenie, docelowo zainwestujemy w urządzenie w sumie ok.160 tys.)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności prawo własności (mieszkanie dwupiętrowe w domu wielorodzinnym) + prawo do wyłącznego użytkowania strychu nieuzytkowego, ogrodu, 2 miejsc park.

Metraż nieruchomości: 76 m2 + ogród (ok.35m2) + 2 miejsca park. + strych nieużytkowy

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): mazowieckie, miasto 15 km od W-wy

Stan zaawansowania inwestycji: w trakcie budowy, odbiór we wrześniu 2015

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców:1

Aktualne obciążenia kredytowe: brak, od roku tylko karta kredytowa z limitem 1700 (słuzy do bieżących zakupów, robię często nadpłaty)

Historia w BIK: nie wiem dokładnie, złej brak, a dobra jeśli jest to dotyczy tylko karty kredytowej

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 3500/3500 zł (na czas nieokreślony, u ostatniego pracodawcy rok, wcześniej 3 lata)

Umowa o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc 3500/2820 zł (wcześniej 2 lata jedna firma, od pół roku inna, odnawiane co miesiąc - ten sam pracodawca)

Działalność gospodarcza- nie dotyczy

Inne istotne informacje: kredyt jest tak naprawdę dla pary, ale mój partner nie może być kredytobiorcą ponieważ czyści BIK (sprzed 8 lat, jakieś drobne kredyty studenckie, dawno spłacone) + przez ostatnie 1,5 roku pracował za granicą (rezydent, nie rozliczał się w PL). Interesuje mnie opcja włączenia jako kredytobiorcy partnera za okres ok.roku. W tej chwili partner rozlicza się w Polsce, ale zarabia nadal w obcej walucie.

Zależy mi nie tylko na tym, żeby kredyt się opłacał, ale także żeby bezstresowo myśleć o przerwie w pracy (ok.roku) + rozszerzeniu własności na partnera(po wyczyszczeniu biku + po ślubie).

[PlanFinance]

Jak rozumiem jedna osoba ma 2 dochody?.

[KlaraW]

tak, dwa dochody, umowa o pracę była zawsze powiązana z umową o dzieło (jeśli chodzi o historię to ostatnie 4 lata tak wyglądają). Nie jest problemem pokazanie promesy, czy umowy o dzieło na dłuższy okres (np. rok).

[PlanFinance]

Jeszcze jedno do wyjaśnienia:

docelowo zainwestujemy w urządzenie w sumie ok.160 tys.)

 

Co masz dokładnie na myśli?.

[KlaraW]

Chcę wziąć 80 tys.kredytu na urządzenie a 80 tys.zorganizuję poza kredytem.

[PlanFinance]

mBank Hipoteczny

Marża 1,6%

Rata 1545 PLN

Prowizja 2%(negocjowana najczęściej do 0%)

Ubezpieczenie PBS składka 1,4% od kwoty kredytu za pierwsze 2 lata ochrony, po 2 latach przejście na składka miesięczne w wysokości 4% raty. Ubezpieczenie wymagane łącznie przez 5 lat.

Ubezpieczenie niskiego wkładu brak !!!

Wcześniejsza spłata Darmowa częściowa nadpłata w trakcie pierwszych 3, lat, spłata całkowita 2%. Po 3 latach wszystko za darmo.

Wycena 0 PLN

Produkty dodatkowe Ubezpieczenie PBS na 5 lat

 

 

Interesuje mnie opcja włączenia jako kredytobiorcy partnera za okres ok.roku. W tej chwili partner rozlicza się w Polsce, ale zarabia nadal w obcej walucie.

 

To nie powinno być przeszkodą, ale zawsze to jest indywidualna decyzja wymagająca aneksu.

 

Zapraszam w razie zainteresowania. Jestem z Warszawy.

[KlaraW]

Dziękuję za informację.

 

Kwalifikuję się do kredytu jeszcze w innych bankach, czy tylko mbank hip.? Bo nie wiem, czy to jest najlepsza, czy może jedyna oferta, z jakiej mogę skorzystać;)

[eRzecznikBIK]

Dzień dobry,

 

Jeśli nie masz pewności, co do swojej historii w BIK, warto ją sprawdzić. Możesz to zrobić zakładając darmowe Konto Próbne. Umożliwia ono pobranie Profilu Kredytowego Plus, w którym znajdują się informacje o Twoich zobowiązaniach, jakie banki przekazały do BIK i historia ich spłat. Jeśli dokonywałaś zakupów na raty, posiadasz kartę kredytową (o tym wspominałaś) bądź poręczyłaś komuś kredyt, to informacje o nich również znajdą się w Profilu Kredytowym Plus.

Znajdziesz tam również informacje o zapytaniach kredytowych i monitorujących dokonywanych przez Banki i SKOK-i (jeśli takowe miały miejsce w ostatnim czasie), o upadłości konsumenckiej oraz wyjaśnienie wszystkich pojęć użytych w Profilu.

 

Jeśli chodzi o sytuację Twojego partnera, należy pamiętać o tym, że dane w BIK są przechowywane zgodnie z zapisami ustawy Prawo bankowe. Oznacza to, że w przypadku zobowiązań, w których nastąpiło opóźnienie w spłacie powyżej 60 dni, a bank dopełnił 30-dniowego obowiązku informacyjnego, dane będą do 5 lat od momentu całkowitej spłaty danego kredytu. Po 5 latach informacja traktowane są jako informacje statystyczne i są niewidoczne dla banku. Nie są więc brane pod uwagę w procesie oceny wiarygodności i nie mają wpływu na decyzję kredytową.

 

Pozdrawiam

eRzecznik BIK

[KlaraW]

Nie brałam nigdy niczego na kredyt, nie miałam takiej potrzeby, więc o tyle nie spodziewam się niczego na minus.

Nie wiem, czy karta kredytowa nabiła mi cokolwiek na plus, to moja jedyna wątpliwość w kontekście BIK.

[RobertS]

a od kiedy masz tę kk?

[KlaraW]

13 miesięcy

[RobertS]

no to historię kredytową już masz

 

będzie to dla Ciebie na plus pod warunkiem, że nie przekraczasz limitu i spłacasz chociaż kwotę minimalną z zestawienia transakcji

[KlaraW]

zarejestrowałam się w BIK, ocena punktowa: 533, zobowiązania w trakcie spłaty limit:1700 zł do spłaty:345 zł

[RobertS]

no to masz bardzo ładną punktację w BIK ;-)

[PlanFinance]

Będzie ciężko ze względu na UoD trwającą dopiero od 6 miesięcy.

 

Z sensownych banków jeszcze DB mógłby to "łyknąć" jeśli uwzględni UoD jako dochód dodatkowy.

 

mBank będzie wymagał przedstawienia umowy trwającej min. 6 miesięcy do przodu.

 

Punktacja w BIK to sprawa trzeciorzędna, praktycznie nie mająca żadnego znaczenia jeśli spłacasz swoje zobowiązania terminowo.

[Gość gosc45677]

Deutsche Bank uwzględni ten dochód. Zostają tak naprawdę 2 banki.

[eRzecznikBIK]

Będzie ciężko ze względu na UoD trwającą dopiero od 6 miesięcy.

 

Z sensownych banków jeszcze DB mógłby to "łyknąć" jeśli uwzględni UoD jako dochód dodatkowy.

 

mBank będzie wymagał przedstawienia umowy trwającej min. 6 miesięcy do przodu.

 

Punktacja w BIK to sprawa trzeciorzędna, praktycznie nie mająca żadnego znaczenia jeśli spłacasz swoje zobowiązania terminowo.

 

Dzień dobry,

 

Wszystko zależy od danego banku i stosowanej przez niego procedury kredytowej, oceny zdolności i wiarygodności Klienta. Jeśli jednym z elementów oceny procesu jest ocena punktowa, to z pewnością nie jest bez znaczenia. Tym bardziej, zasadniczo wysoka ocena jest pochodną dobrej historii kredytowej w zestawieniu z aktywnymi zobowiązaniami i umiarkowaną aktywnością kredytową.

Klienci mający wysoką ocenę punktową są więc postrzegani jako bardziej wiarygodni. Takim klientom banki i SKOK-i z reguły chętniej udzielają kredytów. W wielu bankach i SKOK-ach osoby o wysokich ocenach punktowych mogą liczyć na korzystniejsze oferty.

 

Pozdrawiam

eRzecznik BIK

[PlanFinance]

W wielu bankach i SKOK-ach osoby o wysokich ocenach punktowych mogą liczyć na korzystniejsze oferty.

 

Pozdrawiam

eRzecznik BIK

 

Skoro tych banków jest tak wiele to proszę wymień banki uzależniające ofertę kredytu od scoringu BIK.

[eRzecznikBIK]

Skoro tych banków jest tak wiele to proszę wymień banki uzależniające ofertę kredytu od scoringu BIK.

 

 

Dzień dobry,

 

Dobra historia jest wyrazem wiarygodności finansowej i nie ma żadnych przeszkód, żeby banki oferowały takim właśnie klientom atrakcyjne warunki finansowe. Należy jednak pamiętać, że kluczowa w ocenie jest zdolność kredytowa i ona jest głównym elementem, na podstawie którego buduje się ofertę.

Zachęcam do przejrzenia serwisu BIK, w którym znajdują się oferty instytucji finansowych dedykowane dla osób z wysokim scoringiem.

Dobra historia i wysoka ocena, a więc świadomość bycia dobrym i wiarygodnym klientem upoważnia każdego starającego się o kredyt do rozpoczęcia negocjacji odnośnie lepszej oferty dla siebie.

Przykład, jak wyższy scoring wpływa na lepsze warunki finansowe przedstawił Michał Szafrański w jednym ze swoich wpisów na blogu „Jak oszczędzać pieniądze?”.

 

Pozdrawiam

eRzecznik BIK

[PlanFinance]

Pan Szafrański nie ma pojęcia praktycznego jak działają kredyty hipoteczne. Jest to bloger finansowy w żaden sposób nie związany z kredytami hipotecznymi oprócz tego że ma ich bodajże 2 sztuki. Niestety żaden to dla mnie autorytet w tej kwestii.

 

Znam serwis BIK. Jakoś tylko nie mogę znaleźć specjalnych ofert banków dla osób szukających rozwiązań w zakresie kredytu hipotecznego (przypominam że piszesz w dziale kredyty hipoteczne). Proszę o wymienienie konkretnych banków ("znasz ich wiele" co zaznaczyłem w cytacie 2 posty wyżej). Jeśli nie potrafisz to proszę Cię kolejny raz żebyś nie mieszał ludziom.

[prezesik24]

W jakiej walucie zarabia partner i gdzie i od jakiego czasu pracuje ??

[RobertS]

Dzień dobry,

 

Dobra historia jest wyrazem wiarygodności finansowej i nie ma żadnych przeszkód, żeby banki oferowały takim właśnie klientom atrakcyjne warunki finansowe. Należy jednak pamiętać, że kluczowa w ocenie jest zdolność kredytowa i ona jest głównym elementem, na podstawie którego buduje się ofertę.

Zachęcam do przejrzenia serwisu BIK, w którym znajdują się oferty instytucji finansowych dedykowane dla osób z wysokim scoringiem.

Dobra historia i wysoka ocena, a więc świadomość bycia dobrym i wiarygodnym klientem upoważnia każdego starającego się o kredyt do rozpoczęcia negocjacji odnośnie lepszej oferty dla siebie.

Przykład, jak wyższy scoring wpływa na lepsze warunki finansowe przedstawił Michał Szafrański w jednym ze swoich wpisów na blogu „Jak oszczędzać pieniądze?”.

 

Pozdrawiam

eRzecznik BIK

 

oczywiście banki MOGĄ oferować klientom z najlepszą historią w BIK atrakcyjne (lub nawet lepsze niż pozostałym klientom) warunki finansowe, ale jednak tego nie robią, bo nie mają takiego obowiązku, każdy bank ma określoną politykę kredytową, scoring...

 

można uzyskać lepsze warunki z uwagi na LTV, kwotę kredytu, wysokość i źródło dochodu, ale historię w BIK...nie zauważyłem

 

wygląda na to, że powielasz jakąś urban legend bez znajomości tego jak to wygląda w rzeczywistości

 

zawsze masz możliwość negocjowania warunków kredytu (nikt tego nie zabrania) tylko jaki będzie tego praktyczny efekt?

 

na koniec prośba o wskazania instytucji finansowych, które są "dedykowane osobom z najlepszą historią w BIK"; na pewno gdzieś na stronie BIK można taką listę znaleźć, znasz serwis przecież lepiej niż my...link byłby mile widziany

[eRzecznikBIK]

Pan Szafrański nie ma pojęcia praktycznego jak działają kredyty hipoteczne. Jest to bloger finansowy w żaden sposób nie związany z kredytami hipotecznymi oprócz tego że ma ich bodajże 2 sztuki. Niestety żaden to dla mnie autorytet w tej kwestii.

 

Znam serwis BIK. Jakoś tylko nie mogę znaleźć specjalnych ofert banków dla osób szukających rozwiązań w zakresie kredytu hipotecznego (przypominam że piszesz w dziale kredyty hipoteczne). Proszę o wymienienie konkretnych banków ("znasz ich wiele" co zaznaczyłem w cytacie 2 posty wyżej). Jeśli nie potrafisz to proszę Cię kolejny raz żebyś nie mieszał ludziom.

 

Dzień dobry,

 

Polecam serwis internetowy BIK z ofertami, jakie instytucje finansowe przygotowały dla osób z wysoką oceną punktową, znajdującymi się w zakładce Klienci indywidualni --> BIK Pass --> Zobacz, jakie oferty przygotowali nasi partnerzy dla użytkowników BIK Passa. Aktualnie nie ma wśród nich ofert związanych z kredytem hipotecznym.

A co do blogerów i blogów... raczej należy je traktować jako doświadczenie innych, z którego możemy skorzystać lub nie. Tytuł „Blog roku”, to nie to samo co Certyfikat Doradcy Finansowego III stopnia.

 

Pozdrawiam,

eRzecznik

[PlanFinance]

Dzień dobry,

 

Polecam serwis internetowy BIK z ofertami, jakie instytucje finansowe przygotowały dla osób z wysoką oceną punktową, znajdującymi się w zakładce Klienci indywidualni --> BIK Pass --> Zobacz, jakie oferty przygotowali nasi partnerzy dla użytkowników BIK Passa. Aktualnie nie ma wśród nich ofert związanych z kredytem hipotecznym.

A co do blogerów i blogów... raczej należy je traktować jako doświadczenie innych, z którego możemy skorzystać lub nie. Tytuł „Blog roku”, to nie to samo co Certyfikat Doradcy Finansowego III stopnia.

 

Pozdrawiam,

eRzecznik

 

 

Unikasz odpowiedzi. Ja wiem jak wyglądają oferty banków promowane w BIK. Sam osobiście nigdy nie widziałem tam oferty kredytu hipotecznego, która byłaby lepsza dla klienta ze względu na scoring BIK. W związku z tym promujesz nieprawdę. O ile każdy może się pomylić o tyle cykliczność tego zjawiska jest irytująca. Zatem proszę Cię o zaprzestanie wypisywania nieprawdziwych informacji.