Kredyt mieszkaniowy - rynek wtórny - 288000zł

[Tarchyr]

Kredyt hipoteczny standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy / 25 lat

Wysokość kredytu - 288 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny 388 000 / 288 000

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - mieszkanie/odrębna własność KW

Metraż nieruchomości - 88 mkw mieszkanie +piwnica(4m)+garaż(16m)

Lokalizacja nieruchomości - śląskie / Gliwice

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44/42

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK. - OK.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 9200 / 9000

Uwaga! Jeden dochód, współmałżonek nie pracuje.

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód - ponad 18 lat

Inne istotne informacje:

 

Interesują mnie niskie/optymalne koszty kredytu w okresie pierwszych 5 lat (kredyt na 25lat) oraz bezkosztowe lub "niskie koszty" nadpłat/spłaty całkowitej kredytu.

 

Proszę o sugestie, komentarz, uwagi pytania.

 

Tarchyr

[PlanFinance]

Wysokość kredytu - 288 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny 388 000 / 288 000

 

Wyjaśnij różnice.

[Tarchyr]

Kredyt mieszkaniowy - rynek wtórny - 288000zł

Kredyt hipoteczny standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy / 25 lat

Wysokość kredytu - 288 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny 388 000 / 100 000

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - mieszkanie/odrębna własność KW

Metraż nieruchomości - 88 mkw mieszkanie +piwnica(4m)+garaż(16m)

Lokalizacja nieruchomości - śląskie / Gliwice

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44/42

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK. - OK.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 9200 / 9000

Uwaga! Jeden dochód, współmałżonek nie pracuje.

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód - ponad 18 lat

Inne istotne informacje:

 

Interesują mnie niskie/optymalne koszty kredytu w okresie pierwszych 5 lat (kredyt na 25lat) oraz bezkosztowe lub "niskie koszty" nadpłat/spłaty całkowitej kredytu.

 

Proszę o sugestie, komentarz, uwagi pytania.

 

Tarchyr

[PlanFinance]

Kiedy chcesz spłacić realnie kredyt?.

[Tarchyr]

Jak najszybciej. Realnie przewiduję, że w przeciągu pierwszych 3 lat spłacę co najmniej połowę wartości kwoty kredytu.

[PlanFinance]

mBank Hipoteczny

Marża 1,5%

Rata 1388 PLN

Prowizja 2%(negocjowana najczęściej do 0%)

Ubezpieczenie PBS składka 1,4% od kwoty kredytu za pierwsze 2 lata ochrony, po 2 latach przejście na składka miesięczne w wysokości 4% raty. Ubezpieczenie wymagane łącznie przez 5 lat.

Wcześniejsza spłata Darmowa częściowa nadpłata w trakcie pierwszych 3, lat, spłata całkowita 2%. Po 3 latach wszystko za darmo.

Wycena 0 PLN

Produkty dodatkowe Ubezpieczenie PBS na 5 lat

 

Eurobank

[Tarchyr]

Bardzo dziękuję za pomoc.

Jestem klientem mBanku (ROR) od dawna i ich ofertę brałem pod uwagę - przy moich oczekiwaniach jest dobra.

Ale szukam jeszcze alternatywnej oferty. Gdybym nie nadpłacał szybko, tylko "inwestował-oszczędzał", aby od razu całkowicie spłacić kredyt, w horyzoncie dalszym za 3-5-7 lat. To znajdę tańszą, niżej oprocentowaną (aktualnie) ofertę na rynku, z tanią możliwością spłaty całkowitej?

[Bożena Myszczyszyn]

Alternatywnie - ING "Mieszkaj bez kompromisów"

 

-prowizja za udzielenie 0%

-marża 1,65%

-rata 1411 zł

-w warunkach: ROR,wpływ 2000zł,ubezpieczenie na życie składka 0,035% od salda kredytu (100,80 zł)/ weryfikacja 3 lata

-wcześniejsza spłata - 2%/3 lata z "furtką" jednorazowej nadpłaty bez prowizji do 50% kwoty kredytu, po 3 latach brak opłat

-wycena własna lub bankowa ( 300 zł ) po decyzji wstępnej

 

Jeśli spłata nastąpi po 3 latach, zanim dojdzie pełny koszt składki miesięcznej PBS w mBanku to taniej wyjdzie mBank.

Jeśli natomiast spłata miałaby nastąpić np w 5 roku to być może tańszy okaże się ING.

[Gość gosc45677]

Alternatywnie - ING "Mieszkaj bez kompromisów"

 

-prowizja za udzielenie 0%

-marża 1,65%

-rata 1411 zł

 

Od 01.05.2015 marża wzrosła. Wynosi 1,7%

[Bożena Myszczyszyn]

Od 01.05.2015 marża wzrosła. Wynosi 1,7%

dzięki za poprawienie

 

rata w ING w takim razie ok 1419 zł, co i tak powinno dać po 5 latach bilans na plus dla ING - będzie to jednak różnica rzędu 300 zł

[Tarchyr]

Dziękuję za pomoc.

Wydaje mi się jednak, że oferta ING po wzroście marży nie jest konkurencyjna do oferty mojego "macierzystego" mBanku. Zakładając możliwość negocjacji wysokości marży, przy krótkim okresie, brak kosztów za nadpłaty w mBanku szybko niweluje kwestie ubezpieczenia PBS, w drugim scenariuszu -w długim okresie- bez spłaty w okresie 5 pierwszych lat, koszty kredytu w ING z powodu wyższej marży będą wyższe. Chyba się nie mylę?

Proszę o inne propozycje ofert kredytowych.

[Gość gosc45677]

Deutsche Bank:

 

- pierwszy rok: marża: 1,20% rata: 1343,36 zł

- po pierwszym roku: marża: 1,49%, rata: 1386,79 zł

- prowizja 0%

- okres kredytowania 25 lat

 

Wymagane:

 

-konto (12 zł/m-c)

-karta kredytowa (w pierwszym roku bezpłatna, od drugiego roku 60 zł/rocznie - bezpłatna w przypadku obrotu kartą 12 000/rocznie)

 

-program inwestycyjny ze składką miesięczną min. 259.2 zł - okres składkowy min 7 lat, wypłata zgromadzonego kapitału bez opłat wyjściowych - po 10 roku.

 

lub

 

-ubezpieczenie na życie - 1,8% za dwa lata = 5184zł , po drugim roku 0,042%/m-c od salda (ok 120,9zł)

 

*Wyceny 0 zł (do końca maja)

*Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min 5 lat.

 

-spłata po 5 latach kredytu bezpłatna

[Bożena Myszczyszyn]

w drugim scenariuszu -w długim okresie- bez spłaty w okresie 5 pierwszych lat, koszty kredytu w ING z powodu wyższej marży będą wyższe. Chyba się nie mylę?

Tak, zgadza się,

wszystko zależy od momentu spłaty kredytu - jeśli byłoby to w krótkim okresie, gdy dojdą już koszty składki miesięcznej PBS w mBanku może być krótki okres nieznacznej przewagi ING , natomiast im dłużej po upływie 5 lat kredyt będzie istniał , tym bardziej będzie rosła przewaga mBanku.

 

ING - jako alternatywa , zabezpieczenie dla wniosku w mBanku.

 

Nie widzę innej propozycji, która przebiłaby cenowo mBank.

[Tarchyr]

Do JakubRams

Dziękuję za przedstawioną ofertę DB Banku.

 

Wariant z programem inwestycyjnym zdecydowanie odrzucam - nie ma powodu łączyć dwóch różnych produktów - w samym kredycie jest wiele elementów zmiennych, elementów ryzyka, dokładanie do tego ryzyka inwestycyjnego nie ma sensu [tym bardziej, że jestem związany programem inwestycyjnym na min. 7-10lat]. Są przecież dostępne niezależne od umowy kredytu "produkty" inwestycyjne, giełdowe o elastyczniejszych warunkach.

 

Wariant z ubezpieczeniem na życie ze względu na cenę polisy, daje wyższe koszty kredytu w krótkim okresie (5 lat) od oferty mBanku, pomimo, że w pierwszym roku marża w DB jest zdecydowanie niższa (1,2%). Dopiero, w bardzo odległej perspektywie, różnica w marży 1.5% do 1.49% daje zbliżony wynik kosztów - ale nie jest to znacząca różnica (rzędu setek złotych). Jak rozumiem, wcześniejsza spłata przed 5 rokiem jest zablokowana "prowizją"?

Podsumowując nie widzę finansowej przewagi oferty Deutsche Banku nad ofertą mBanku, w mojej ocenie pozostaje do rozstrzygnięcia: czy chcę mieć w innym banku ROR i co chcę ubezpieczyć w trakcie kredytu "życie" czy "zdrowie\pracę"? Oczywiście zakładam, że moje oszacowania kosztów są prawidłowe(???)

[Gość gosc45677]

Oferta ubezpieczenia zdecydowanie na korzyść mBank. Odmiana to produkt oszczędnościowy, niektórzy preferują takie rozwiązania a niektórzy wolą nie mieć praktycznie żadnego produktu dodatkowego.

[Tarchyr]

W innych wątkach pojawia się czasem oferta banku BPH z niską marżą, czy w przypadku profilu mojego kredytu taka oferta jest możliwa? Ta oferta jest zakończona? Jest jakiś powód, że doradcy forum kredytowego nie proponują mi oferty tego banku?

[Gość gosc45677]

Niska marża ale wysoka prowizja, która jest kredytowana. Przy długim okresie kredytowania może mieć sens. Minusem jest drogie konto 20/mc oraz wspomniana prowizja. W wątku napisał Pan, że zależy Panu na niskich kosztach w pierwszych 5 latach. Poniżej oferta tego banku.

 

 

BPH:

 

- marża 0,85%

- prowizja 5% (skredytowana) 14 400

- okres kredytowania 25 lat

- rata 1 292,01

 

Wymagane:

 

-konto

-karta kredytowa (jeśli brak to marża wyższa o 0,1%)