Jaki kredyt na dom jednorodzinny - zamiana mieszkania?

[d1ck]

Witam serdecznie,

Szukam ofert banków udzielających kredytu hipotecznego pod budowę domu na dobrych warunkach.

Dom już stoi w stanie surowym otwartym natomiast będzie dokończony do stanu surowego zamkniętego.

 

Kredyt standardowy - STANDARD

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - 30 LAT

Wysokość kredytu. 300 000 ZŁ

Wartość nieruchomości / wkład własny. - 400 000 ZŁ / 25 000 zł (może być większy) oraz mamy mieszkanie warte 185 – 200 tyś PLN 65m2 (hipoteka obciążona – do spłaty pozostało ok 85 tyś PLN)

Rynek pierwotny/rynek wtórny.** - BUDOWA DOMU + WYKOŃCZENIE

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - DOM JEDNORODZINNY

Metraż nieruchomości. 120m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Śląskie

Stan zaawansowania inwestycji. STAN SUROWY – bez okien i drzwi – docelowo ZAMKNIĘTY

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 29 / 29

Aktualne obciążenia kredytowe. – kredyt RnS na mieszkanie 550 pln/mc (do spłaty ok 85tyś)

Historia w BIK. – kredyt RnS

Umowa o pracę (oboje na czas nieokreślony): Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 9000 zł / 8000 zł

Inne istotne informacje: planujemy spłacić całość kredytu mieszkaniowego RnS do 2 lat lub wziąć kredyt odciążający hipotekę mieszkania, oraz umożliwiający pokrycie całości inwestycji i wykończenia domu aby w nim zamieszkać.

 

Jakie opcje wchodzą w grę, lub jak optymalnie do tematu podejść.

Najlepiej chcielibyśmy jak najdłużej mieszkać w mieszkaniu - wykończyć dom - sprzedać i dopiero potem wprowadzić się do domu (wiadomo każdy by chciał Natomiast czy są jakieś opcje aby z bankiem się dogadać lub lepiej już od razu szukać nabywcy?

[lzalewski]

Minimalny wkład własny to 10%. Jeśli mieszkanie ma być sprzedane, to nie ma sensu brać go jako dodatkowe zabezpieczenie.

Wyjaśnij kwestię wykończenia - "Dom już stoi w stanie surowym otwartym natomiast będzie dokończony do stanu surowego zamkniętego. " - co należy przez to rozumieć? Bank musi zamykać inwestycję. Bezwzględne minimum to oddanie budynku do użytkowania.

Ile wynosi rata kredytu bez dopłaty?

[d1ck]

Czyli najpierw sprzedać - ok.

Wykończenie - z deweloperem jesteśmy ugadani na stan zamknięty - pozniej wykoańczamy sobie sami aż do stanu pozwalającego na zamieszkanie.

Rata bez dopłaty do 775 pln - dlaczego pytasz?

ps.

Spłacenie kredytu w całości (PKO BP) zamierzam wykonać w taki sposób aby najpierw spłacić 99% kredytu częsciowo i nie zapłacić prowizji a pózniej w całości 1,5% od pozostałej spłaty minimum 200pln - czyli 200pln i kredyt spłacony. Rozumiem ze spłacam nie licząc odsetek? Tylko sam kapitał - tak?

[lzalewski]

Rata bez dopłaty do 775 pln - dlaczego pytasz?

 

Jako obciążenie zostanie wzięta pod uwagę właśnie taka rata.

 

Można zastosować finansowanie naprzemienne, ale to zawsze bank będzie musiał zamykać inwestycję.

 

Wysokość kredytu. 300 000 ZŁ

Wartość nieruchomości / wkład własny. - 400 000 ZŁ / 25 000 zł

Wyjaśnij jeszcze tą rozbieżność.

 

Z czego wynika różnica w średnim miesięcznym dochodzie?

[d1ck]

Co to finansowanie naprzemienne?

Rozbieżność wynika z tego, że po sprzedaży mieszkania i spłacie kredytu RnS chcemy z tej kwoty (za mieszkanie) wykończyć dom. 300 tyś idzie do dewelopera na zapłatę za działkę + stan surowy. Wkład możemy powiększyć do 40 tyś.

Różnica w dochodzie wynika z: awansu - podwyżki (od kwietnia) , premiach uznaniowych moich i żony oraz premii od wyniku spółki. Wynagrodzenie zasadnicze netto co miesiąc na rodzinę będzie wynosiło 6600 (bez żadnych dodatków które od lat są generalnie regularne - mogę to przedstawić wyciągami z kont).

[lzalewski]

Co to finansowanie naprzemienne?

Polega na tym, że najpierw część środków wykłada bank, następnie kredytobiorca, następnie znowu bank. W Waszym przypadku raczej nie da się tego zrealizować ze względu na to, że najpierw kwota 300k idzie jednorazowo do dewelopera, a następnie planujecie rozpocząć finansowanie we własnym zakresie. W tym przypadku należałoby wziąć odpowiednio wysoki kredyt, aby udało się oddać budynek do użytkowania, a następnie po sprzedaży mieszkania kredyt ewentualnie nadpłacić.

[d1ck]

W takim razie spróbujmy zasymulowac taka wersję.

[lzalewski]

Ile potrzebujecie środków na dokończenie?

[d1ck]

Wg mojej wiedzy do kwoty 300 tyś trzeba dołożyć ok 100-120 tyś aby wykończyć dom - oczywiście aby zamieszkać można dołożyć o wiele mniej, wyremontować sam dół a później powoli resztę.

[lzalewski]

Ile potrzebujesz na wykończenie dołu?

[d1ck]

Przypuszczam ze więcej niż górę bo tam znajduje się kuchnia łazienka itp. Wydaje mi się, że ok 60-70 tyś.

[lzalewski]

Eurobank 360k:

- marża 1,36%

- prowizja 2%

- rata 1527zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 25zł. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

[franek88]

Słyszałem, że firma superdom.pl ma swietne oferty. Moze warto sprawdzic co moga zaproponować