Kredyt hipoteczny - jak bank oceni taką działkę?

[SzubertSW]

Witam,

 

Chciałbym uzyskać Państwa komentarz nt. uzyskania kredytu hipotecznego na działkę zakupioną w takowym programie, który szerzej opisany jest tutaj - rudaslaska.pl/ruda-slaska/aktualnosci/2015/02/19/budownictwo-jednorodzinne-na-pierwszym-planie (nie jest to żadna reklama, spam etc. jest to link urzędu miasta, na którym jest to dokładnie opisane)

 

Konsultowałem się z kilkoma doradcami i jedni twierdzą, że bank nie udzieli kredytu hipotecznego na takową działkę, ale nie stawiają konkretnych argumentów, inni zaś stwierdzają, że przy zakupie działki z użytkowaniem wieczystym bank nie będzie miał żadnych "ale" przy ew. udzieleniu kredytu hipotecznego.

 

Jak Państwo oceniają szansę uzyskania kredytu hipotecznego na podstawie takowej działki?

 

Będę wdzięczny za wszelki odzew!

[PlanFinance]

Moim zdaniem również nie ma takiej opcji chyba że zabezpieczeniem będzie inna nieruchomość.

 

Powód jest taki że w przypadku nie wybudowania domu miasto będzie mogło zapewne działkę odkupić.

[SzubertSW]

Wg. programu (tak ja to interpretuję) przy ew. braku wybudowaniu domu zmniejsza się wielkość bonifikaty przy późniejszym wykupie - w tym kontekście, który został tutaj poruszony wysłałem zapytanie i oczekuję na ustosunkowanie się urzędu, bo z racji braku konkretnego regulaminu tego programu ciężko właśnie jest to stwierdzić.

[PlanFinance]

Coś źle doczytałem.

 

Na jaki okres zawarte będzie użytkowanie wieczyste?.

[SzubertSW]

Problem w tym, że w dostępnej, "medialnej" wersji programu nie ma takich informacji, jedynie po 5 latach użytkowania wieczystego można wykupić z bonifikatą 75%, ale nie potrafię nigdzie doczytać informacji na jaki okres przy zakupie jest zawarte użytkowanie wieczyste (ta kwestia również jest poruszana w moim zapytaniu do urzędu miasta). Po otrzymaniu odpowiedzi podzielę się takowymi informacjami tutaj.

[PlanFinance]

Jeśli okres kredytowania będzie krótszy niż 5 lat od użytkowania wieczystego to temat jest do zrobienia. Swoją drogą ciekawe rozwiązanie na zagospodarowanie nieużytków.

[SzubertSW]

Myślę, że w przyszłym tygodniu - o ile do tego czasu urząd miasta ustosunkuje się do moich pytań, podzielę się szczegółami i będę na tej podstawie prosić o opinię.

 

PS. Pomysł na nieużytki fajny, w mojej okolicy jako jedynie wyszli z taką propozycję i na pewno jest to lepsze, niż próba sprzedaży kawałka ziemi przez urząd mojego miasta przez x lat, gdzie odbyło się już x przetargów bez wyników...

[SzubertSW]

Zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami otrzymałem (nareszcie) odpowiedź z urzędu miasta i mam przekazane takie informacje:

 

1. Po wygranym przetargu (do 30 dni od dnia przetargu) zawierana jest notarialna umowa oddania gruntu w użytkowanie wieczyste na okres 99 lat.

 

2. Odnośnie kwestii ew. odkupienia działki przez miasto, to mamy takie informacje:

 

"Nabywający jest zobowiązany do zakończenia zabudowy, za które uważa się wybudowanie budynku mieszkalnego jednorodzinnego w stanie surowym zamkniętym, w terminie 4 lub 5 lat od dnia zawarcia aktu notarialnego. Powyższe zobowiązanie jest zamieszczane w wykazie nieruchomości oraz w ogłoszeniu o przetargu, a jego niezrealizowanie może stanowić podstawę do rozwiązania umowy bądź do ustalenia dodatkowej opłaty rocznej obciążającej użytkownika wieczystego, niezależnie od opłat z tytułu użytkowania wieczystego gruntu.

Niezachowanie wymienionych przez Pana przesłanek będzie skutkowało nieudzieleniem 75% bonifikaty przy sprzedaży gruntu - nabywający będzie zobowiązany uiścić całą kwotę z podatkiem VAT, z tym, że na poczet ceny nieruchomości gruntowej sprzedawanej jej użytkownikowi wieczystemu zalicza się kwotę ró wną wartości prawa użytkowania wieczystego tej nieruchomości, określoną według stanu na dzień sprzedaży (tzn. nabywca uiszcza różnicę pomiędzy wartością prawa własności gruntu, a wartością prawa użytkowania wieczystego tego gruntu, ustalonych w operacie szacunkowym + VAT)."

 

 

Czy teraz, po otrzymaniu takich informacji, można lepiej ocenić czy bank byłby skłonny na udzielenie kredytu hipotecznego pod taką działkę?

[PlanFinance]

Powyższe zobowiązanie jest zamieszczane w wykazie nieruchomości oraz w ogłoszeniu o przetargu, a jego niezrealizowanie może stanowić podstawę do rozwiązania umowy bądź do ustalenia dodatkowej opłaty rocznej obciążającej użytkownika wieczystego, niezależnie od opłat z tytułu użytkowania wieczystego gruntu.

 

Ten zapis będzie powodował, iż będzie Ci trudno uzyskać kredyt hipoteczny.

[Gość gosc45677]

Podejrzewam, że nie dysponujecie inną nieruchomością, na której mógłby się bank zabezpieczyć?

[SzubertSW]

Tak myślałem, że ten zapis o ew. rozwiązaniu umowy będzie stanowił problem, a niestety żadnej innej działki, nieruchomości nie posiadam.

 

Generalnie po ogłoszeniu tego programu miałem plan kupić taką działkę za swoją gotówkę, uzyskać kredyt hipoteczny i wybudować dom, tak aby uzyskać bonifikatę na pełne wykupienie działki, no ale cóż - sytuacja z mojej perspektywy wygląda na błędne koło.

[PlanFinance]

Właśnie czytałem regulacje BGŻ i tam w teoretycznie akceptowanych odstępstwach(szczególnie, uzasadnionych przypadkach) jest:

 

dopuszczenie występowania wpisów w dziale III i IV KW (służebności osobiste, ostrzeżenia o wszczęciu egzekucji, prawo pierwokupu na rzecz podmiotu innego niż Urząd Gminy lub Skarb Państwa, hipoteka na rzecz Urzędu Miasta/Gminy),

[SzubertSW]

W mojej opinii użyte tutaj słowo "teoretycznie" i w dodatku w przypadku jednego banku raczej nie napawa do radości.

 

Dziś byłem w oddziale ING dopytać ich o taką sprawę i przemiła Pani powiedziała, że sama nie wie jak to ocenić bo takiego przypadku jeszcze nie miała... Te 99 letnie użytkowanie wieczyste przemawiało, ale własnie ten punkt o ew. rozwiązaniu umowy w jej ocenie jest tutaj przeszkodą, ale z drugiej strony poinformowała, że z jej punktu widzenia biorę kredyt na to, aby wypełnić te zobowiązania, aby takie rozwiązanie umowy nie miało w przyszłości miejsca więc cholerka to wie...

[PlanFinance]

ING tego nie zaakceptuje. Miałem podobny kredyt z podobny zapisem w tym banku. Negat.

[SzubertSW]

No to raczej nie ma się co nad tym tematem rozwodzić.

 

Dziękuję za pomoc w rozwikłaniu nurtujących mnie kwestii.

[PlanFinance]

W mojej opinii użyte tutaj słowo "teoretycznie" i w dodatku w przypadku jednego banku raczej nie napawa do radości.

 

 

Twoje podejrzenia mogą być zasadne. Przypomniałem sobie jaką miałem ze 2 lata temu w związku z kredytem jako organizowałem dla klienta. Mianowicie klient kupował nieruchomość od człowiek, który z kolei zakupił od gminy 7 lat wcześniej, miał zapis w swoim akcie że gmina ma prawo odkupić w trakcie 5 lat. BGŻ żądał zaświadczenia że gmina nie odkupiła(jestem w stanie zrozumieć) oraz nie odkupi działki. Dziękuję do widzenia