Kredyt hipoteczny 170 000 zl na zakup mieszkania

[pawel.sz]

Witam,

 

Chciałbym kupić mieszkanie na wybudowanym już osiedlu od poprzedniego właściciela. Chciałbym sprawdzić jakie mogę otrzymać oferty kredytowe. Poniżej dane:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu = PLN

Pożądana długość okresu kredytowania = 120 msc

Wysokość kredytu = 170 000 zł

Wartość nieruchomości = 465 000

Wkład własny = 295 000

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności = rynek wtórny, mieszkanie hipoteczne

Metraż nieruchomości = 79,5 m2

Lokalizacja nieruchomości = Kraków

Stan zaawansowania inwestycji = gotowa

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym = 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców = 30

Aktualne obciążenia kredytowe = brak

Historia w BIK = brak

Umowa o pracę = na czas nieokreślony (od 2012)

Średnio miesięczny dochód netto = 5950 zl

Inne istotne informacje:

- najlepiej raty malejące

- możliwość darmowej wcześniejszej nadpłaty kredytu w jak najkrótszym okresie czasu

- jak najmniejsze koszty całkowite

[Gość gosc45677]

mBank

Marża 1,45%

Raty malejące

Rata nr 1 : 1622

Rata nr 144 : 1183PLN

Odsetki 32 045,75

Prowizja 2%(negocjowana najczęściej do 0%)

 

Wymagane:

Ubezpieczenie PBS składka 1,4% od kwoty kredytu za pierwsze 2 lata ochrony, po 2 latach przejście na składka miesięczne w wysokości 4% raty. Ubezpieczenie wymagane łącznie przez 5 lat.

 

Darmowa częściowa nadpłata w trakcie pierwszych 3 lat, spłata całkowita 2%. Po 3 latach wszystko za darmo.

 

 

BPH:

 

marża 0,7%

prowizja 5% (skredytowana kredyt : 178500)

okres kredytowania 12 lat

raty malejące

rata nr 1 : 1592,12

rata nr 144 : 1242,03

odsetki 25 559,67

 

Wymagane:

 

-konto

-karta kredytowa (jeśli brak to marża wyższa o 0,1%)

 

Wcześniejsza spłata:

0zł po 5 latach, do 50% udzielonego kapitału w ciągu 5 lat bez opłat; jeśli nadpłata przekroczy 50% to opłata 2% kwoty kredytu

[lzalewski]

Przy 10-letnim okresie kredytowania oferta BPH jest bez sensu. Należy szukać czegoś bez kosztów startowych.

BGŻ:

- marża 1,4%

- prowizja 0,5%

- rata nr 1 - 1830zł

- rata nr 120 - 1425zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.Koszt konta to 25zł/m-c. Zwolnienie z opłaty następuje w przypadku wpływu min. 5000zł/m-c.

 

ING:

- marża 1,7%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1891zł

- rata nr 120 - 1427zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie. Wymagane jest ono przez min. 3 lata.

[PlanFinance]

Przy 10-letnim okresie kredytowania oferta BPH jest bez sensu. Należy szukać czegoś bez kosztów startowych.

BGŻ:

- marża 1,4%

- prowizja 0,5%

- rata nr 1 - 1830zł

- rata nr 120 - 1425zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.Koszt konta to 25zł/m-c. Zwolnienie z opłaty następuje w przypadku wpływu min. 5000zł/m-c.

 

Wpływ 5000 PLN/mc musi być, tak będzie zapisane w umowie kredytowej. Koszt to 24,5 PLN, ale to oczywiście szczegół.

 

Karty kredytowej nie ma jest drogie ubezpieczenie nieruchomości - 0,09% od wartości nieruchomości. Warto policzyć czy nie lepiej jest wziąć ubezpieczenie zewnętrzne bo oszczędność będzie większa niż ze względu na marżę.

[DoBraMar]

Kredyt w Deutsche Bank

 

Kwota kredytu: 170 000,00 PLN

Okres kredytowania: 120 miesięcy

Łączne odsetki: 28 110,92 PLN

System spłat: Raty malejące

Oprocentowanie docelowe:*3,26%

Marża docelowa: 1,59%

*Do czasu ustanowienia hipoteki oprocentowanie jest podwyższone o 1,2%. Na potrzeby symulacji przyjęto okres: 1 miesiąca

 

Lp. Oproc. Saldo Rata w PLN

Kapitał Odsetki Razem

1 4,46% 168 583,33 1 416,67 631,83 2 048,50

2 3,26% 167 166,67 1 416,67 457,98 1 874,65

120 3,26% 0,00 1 416,67 3,85 1 420,52

 

prowizja 0%

 

Pakiet:

konto 12 zł m-cznie

karta kredytowa z limitem min. 2000 zł

ubezpieczenie na życie przez 5 lat :

* 1,8% kwoty kredytu składka na 2 lata 3060 zł

* w 3-5 roku 0,042% kapitału do spłaty m-cznie do raty tj. około 57,12 zł

 

LUB

 

- program oszczednościowo-inwestycyjny 10 letni:

* składka 200 zł

* za pierwsze 12 m-cy z góry 2400 zł

* okres składkowy 7 letni

* okres bezskładkowy 3 letni

Po 10 latach Klient może wypłacić zgromadzone środki.

 

- ubezpieczenie nieruchomości - zewnętrzne lub w banku 0,08% wartości nier. tj. 372 zł rocznie

[pawel.sz]

Dziekuje wszystkim za odpowiedzi i propozycje.

 

Z powyższych najkorzystniej wg mnie wypada ING z poniższą ofertą:

- marża 1,7%

- prowizja 0%

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie. Wymagane jest ono przez min. 3 lata. Możliwa jedna nadpłata w wysokości do 50% kwoty kredytu w ciągu pierwszych 3 lat. Prowizja od kolejnych nadpłat to 2%. Po upływie 3 lat nadpłaty / spłata bez prowizji.

 

Po wizycie w Pekao sprawa wygląda następująco:

- marża 1,45%

- prowizja 0,8%

Z dodatkowych rzeczy wymagane jest konto i karta kredytowa, ubezpiecznie CPI (koszt 2% kwoty kredytu), ubezpieczenie na życie na sumę 25% kwoty kredytu (dowolne TU, z cesją na bank). Nadpłaty bez prowizji, jest natomiast prowizja od całkowitej spłaty kredytu w wysokości 2%.

 

Co sądzicie o tych dwóch ofertach? ING ma wyższą marżę ale też niższe koszta dodatkowe, w Pekao na odwrót - marża niższa ale większe koszty dodatkowe (CPI, prowizja).

[lzalewski]

Ubezpieczenie CPI sobie daruj. Oferta PEKAO w tej konfiguracji jest kiepska.

[RobertS]

Poproś o ofertę z PeKaO BEZ ubezpieczenia CPI i wtedy porównuj.

[PlanFinance]

PEKAO S.A jest słabiutkie. Bardzo dobra jest oferta BGŻ którą zaoferował Łukasz.

[Zembrzuski]

BGŻ oferta bardzo dobra, ale bank bardzo nieprzewidywalny i często bardzo trudny w kontakcie, jak się nie ma wydeptanych ścieżek i wypróbowanych osób.

[pawel.sz]

Oferta Pekao bez CPI:

- marża 1,59%

- prowizja 1,2%

Z dodatkowych rzeczy wymagane jest konto i karta kredytowa, ubezpieczenie na życie na sumę 25% kwoty kredytu (dowolne TU, z cesją na bank). Nadpłaty bez prowizji do 15% wysokości udzielonego kredytu (łącznie), powyżej tego prowizja 2% od wpłąty. Prowizja od całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu w wysokości 2%.

 

BGŻ faktycznie wygląda ciekawie, jedynie trochę boję się długiego załatwiania formalności w tym banku.

 

Wpływ 5000 PLN/mc musi być, tak będzie zapisane w umowie kredytowej. Koszt to 24,5 PLN, ale to oczywiście szczegół.

 

Karty kredytowej nie ma jest drogie ubezpieczenie nieruchomości - 0,09% od wartości nieruchomości. Warto policzyć czy nie lepiej jest wziąć ubezpieczenie zewnętrzne bo oszczędność będzie większa niż ze względu na marżę.

Czyli albo ubezpieczenie 0,09% rocznie albo zwiększenie marży?

Kolejna sprawa, jak wygląda kwestia wcześniejszych spłat w BGŻ?

[lzalewski]

BGŻ faktycznie wygląda ciekawie, jedynie trochę boję się długiego załatwiania formalności w tym banku.

 

 

Czyli albo ubezpieczenie 0,09% rocznie albo zwiększenie marży?

Kolejna sprawa, jak wygląda kwestia wcześniejszych spłat w BGŻ?

Ostatnio otrzymałem decyzję w BGŻ w ciągu 3 tygodni, a więc nie było źle.

Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 5 lat, później bezpłatnie.

Z ubezpieczenia faktycznie Michał ma rację szczególnie przy tej wartości nieruchomości i kwocie kredytu. Lepiej podwyższyć marżę i skorzystać z ubezpieczenia zewnętrznego.

[pawel.sz]

Dziękuję za odpowiedz o BGŻ.

 

Chciałbym spłacić ten kredyt w ciągu ok 3 lat, więc prowizje za wcześniejsze nadpłaty po tym okresie są dla mnie niekorzystne. Dodatkowo wymóg wpływu 5000 zł na konto (spełniam) skutecznie mnie odstrasza.

 

Z tego co napisaliście wynika że przy relatywnie niedużym LTV i krótkim okresie kredytowania bardzo istotne są koszty wejścia / wyjścia z czym po przeliczeniu kosztów (odsetek i dodatkowych) z różnych ofert całkowicie się zgadzam.

 

Po dokładniejszym przejrzeniu ofert, podliczeniu wszystkiego i porównaniu skłaniam się ku ING w promocji Mieszkanie Bez Kompromisów. Warunki raczej standardowe tj marża 1,7%, prowizja 0%, ubezpieczenie Życie Plus (0,035% od salda zadłużenia miesięcznie), konto osobiste z wpływem 2000 zł.

 

Pytanie do Was, czy Waszym zdaniem będzie to dobry wybór w moim przypadku? Czy szukać jeszcze czegoś innego?

[Gość gosc45677]

Jeśli chcesz spłacić w ciągu 3 lat to faktycznie Ing jest dobrym wyborem

[lzalewski]

Pamiętaj tylko, że w ING darmowa jest tylko pierwsza nadpłata w ciągu 3 lat. Pozostałe obciążone są prowizją.

[pawel.sz]

Pamietam o pierwszej darmowej nadplacie w ciagu 3 pierwszych lat (50% wysokosci kredytu). Do kazdej kolejnej w tym okresie jest doliczana prowizja 2%. Po 3 latach mozna nadplacac / splacic calosc juz bez prowizji.

 

Chcialbym w ciagu 1,5-2 lat od poczatku kredytu zrobic jedna nadplate w wysokosci 85tys (czyli 50% ze 170tys). Po 3 latach chcialbym splacic to co zostanie.

 

Jeszcze jedno, czy w ING po tej nadplacie 50% wartosci kredytu mozna utrzymac dotychczasowa wysokosc rat ale automatycznie skrocic okres splaty? Czy wiaze sie to z dodatkowymi platnosciami np za aneks do umowy?

 

Czytalem watek o ING ale nie znalazlem tam takich informacji, w watku o Pekao jest informacja ze po nadplacie bank przelicza raty, jednak jest to bezplatne.

[Mateuszing]

w ING automatycznie zmianie ulega wysokość raty a okres kredytowania zostaje taki sam. Jeżeli chciałbyś skrócić okres a zostawić ratę na tym samym poziomie to wymagany będzie aneks (koszt aneksu 200 zł).