Agricole sens rezygnacji z ubezpieczenia

[Kamils37]

Witam

Dużo na forum naczytałem się o rezygnacji z ubezpieczenia spłacając tym część kredytu i się zastanawiam jakie korzyści (spłacenie kapitału z ubezpieczenia) z tego będę miał

 

Data pożyczki: 24/09/2014 (8 rat spłacony za 2 tygodnie będzie 9)

 

pożyczka w kwocie: 32 118zł w tym

ubezpieczenie 11562,57 :0 (reszta odsetki, prowizja (gotówka dla mnie 19 tyś))

Oprocentowanie: 5,9%

RRSO: 30,30%

Rata: 530

Okres 72 mc (zostało do spłaty 63)

P pkt w umowie: "ubezpieczony jest uprawniony do rezygnacji z Ochrony ubezpieczeniowej, której można dokonać..."

Niestety nie widzę żadnego zapisu (jak w innych tematach) o podniesieniu oprocentowania przy rezygnacji z ubezpieczenia

Jeśli ktoś miałby chwilę aby to przeliczyć to proszę

Jeśli jeszcze jakieś dane są potrzebne to podeślę

Pozdrawiam

Kamil Szczęsny

[Doradca Lubuskie]

W umowie jest zapis o możliwości rezygnacji z ubezpieczenie z jednoczesnym podniesieniem marży albo rezygnacja z ubezpieczenia powoduje jednocześnie wypowiedzenie kredytu

[Maciek86]

Jeśli nie będzie podniesienia oprocentowania, to saldo do spłaty spadnie o ok 10tys, co przy oprocentowaniu 5,9% da ratę (ten sam okres kredytowania) poniżej 400zł (nie znam salda na dzień dzisiejszy więc oszacowałem je)

Jak znajdziesz harmonogram, to poszukaj salda na dzień dzisiejszy. CA z tego co pamiętam nie daje swoim klientom normalnych harmonogramów, gdzie miałbyś wpisane saldo po każdej spłaconej racie, więc możesz na infolinię zadzwonić i zapytać ile musiałbyś wpłacić środków, gdybyś chciał dzisiaj spłacić kredyt. Wtedy mogę Ci zrobić dokładniejsze wyliczenia.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

W umowie jest zapis o możliwości rezygnacji z ubezpieczenie z jednoczesnym podniesieniem marży albo rezygnacja z ubezpieczenia powoduje jednocześnie wypowiedzenie kredytu

 

Właśnie tak na szybko przeleciałem jakieś 2 stare umowy dla kredytów gotówkowych w CA i też nie mogę znaleźć tego zapisu, choć dałbym sobie rękę uciąć, że mają takie zapisy. Może to weekend tak na mnie działa

W poniedziałek jeszcze raz je przejrzę bardziej dokładnie

[Kamils37]

Doradca Lubuskie

 

Znalazłem po rezygnacji zostanie podniesione oprocentowanie o 9 puktów

 

Maciek86

Do spłaty 33390

Niestety na infolinii w dniu dzisiejszym nie udzielą takiej informacji, policzyłem na podstawie Całkowitej kwoty do zapłaty z umowy- wpłacone raty

Pozdrawiam

[Maciek86]

Do spłaty 33390

Niestety na infolinii w dniu dzisiejszym nie udzielą takiej informacji, policzyłem na podstawie Całkowitej kwoty do zapłaty z umowy- wpłacone raty

Pozdrawiam

Jeśli kwota udzielonego kredytu (obejmująca wszystkie koszty tj. ubezpieczenie i prowizję) wynosiła 32 118zł, to po spłaceniu każdej kolejnej raty KAPITAŁ będzie spadał. Nie możesz mieć na dzień dzisiejszy do spłaty więcej niż wziąłeś.

Zadzwoń w poniedziałek na infolinię i zapytaj, ile musiałbyś pieniędzy wpłacić, gdybyś chciał dzisiaj spłacić kredyt.

Pewnie wyjdzie ok 30tys.

[Kamils37]

W pierwszym poście źle napisałem, nie dodałem odsetek oraz prowizji całkowity koszt pożyczki to 38160

I tak jak napisałem wzrost oprocentowanie o 9pkt

[Maciek86]

Nie nie..

 

Zapomnij o odsetkach w tym momencie. One tutaj nie mają znaczenia

 

Liczą się dwie kwoty:

Kwota kredytu, jaką Ci udzielono (te 32tys może się zgadzać, bo przeliczałem te kwoty wolnej gotówki, pozostałych kosztów i RRSO się zgadza) oraz kapitał do spłaty na dzień dzisiejszy (tutaj MUSISZ zadzwonić na infolinie).

Jak ustalisz tą kwotę to podeślij na forum. Zrobimy dokładne wyliczenia.

[Kamils37]

Ok

W taki razie w poniedziałek zadzwonię i dam znać, w weekendy nie podają takich informacji :/

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Jeszcze zapytam o inny kredyt (nie mój )

Millenium

Ubezpieczenie kredytowane (wyczytałem współczynnik składki ubezpieczeniowej 0,3%)

Saldo bieżące 44730,56 Dopiero zaciągnięty żadna rata jeszcze nie spłacona

Oprocentowanie 8,99%

RRSO: 9,78%

Ilość rat do spłaty 72

Po rezygnacji z ubezpieczenia podniesienie o 2 pkt procentowe

O ten już tak z ciekawości pytam

Pozdrawiam

[Maciek86]

Ile (kwotowo) wynosi ubezpieczenie?

 

Z porównania oprocentowania nominalnego oraz RRSO wynika, że nie ma ubezpieczenia przy kredycie (ew. jakaś niewielka prowizja wchodzi w grę).

[Kamils37]

O matko rzeczywiście brak ubezpieczenia, przepraszam za zamieszanie, w poniedziałek podam ile jest w Agricole

Dziękuje za pomoc

[Kamils37]

Już mam

wzrost oprocentowania o 9 punktów

 

Do spłaty zostało na dzień dzisiejszy: 29 131,23 zł

 

Myślałem że przy rezygnacji będzie opcja wypłaty ubezpieczenia na ROR, lecz Pani mi powiedziała że teraz nie mają takiej możliwości, tylko mają możliwość spłaty kapitału...

A myślałem że na inny kredyt se tą kaskę przerzucę Chyba że mnie tylko w bambuko robi

Na Formularzu informacyjnym kredytu mam

Wymagane zabezpieczenia kredytu: Ubezpieczenie na życie

Na następnej stronie:

Do uzyskania kredytu konieczne jest zawarcie umowy dodatkowej w szczególności umowy ubezpieczenia na życie: obowiązek zawarcia umowy dodatkowej w szczególności ubezpieczenia: TAK

 

Na umowie kredytowej mam info:

pkt 20: Pożyczkobiorcy przysługuje prawo do rezygnacji z ochrony, świadczenie należy złożyć... tu adres, że wzrośnie oprocentowanie o 9 pkt.. Kwota pożyczki zostanie pomniejszona o opłatę za ochronę za okres od dnia złożenia rezygnacji do zakończenia umowy pożyczki.

 

Nie wiem w którym punkcie szukać informacji na temat tego, że mogę składkę odzyskać przelewem na swoje konto, z drugiej strony jak mi odejmą to wszystko to chyba i tak dobrze na tym wyjdę?

[Maciek86]

Skoro do spłaty na dzień dzisiejszy masz masz 29 131zł, to przy rezygnacji z ubezpieczenia rata wyniosłaby 354zł. (wariant 5,9% oprocentowania nominalnego). Jeśli jednak masz w umowie zapis, że bank może Ci podnieść oprocentowanie o 9% to podniosą Ci oprocentowanie DO poziomu 10% (więcej na dzień dzisiejszy nie mogą dać). W takim przypadku rata powinna wyjść na poziomie ok 392zł. Jak widzisz zarówno w jednym jak i drugim przypadku warto zrezygnować z ubezpieczenia.

 

Nie szukałbym furtki dot. zwrotu ubezpieczenia na konto. W większości banków możesz tylko nadpłacić kredyt. Gdybyś wybrał zwrot ubezpieczenia na własne potrzeby, wówczas rata kredytu wzrosłaby do poziomu 596zł (taki sam kapitał do spłaty, wyższe oprocentowanie). Nie wiadomo, czy miałeś wtedy zdolność na taką ratę oraz czy bank miałby podstawy prawne do ponownego przeliczenia zdolności kredytowej, a to zawsze jakieś ryzyko dla Ciebie.

 

Jeśli koniecznie potrzebujesz dodatkową gotówkę, to pomyśl nad konsolidacją obecnego kredytu z CA + dobraniu jakieś dodatkowej gotówki. Warunki kredytu z RRSO na poziomie 30%, które zaproponował Ci CA są wręcz lichwiarskimi warunkami, zważywszy, że na rynku spokojnie można teraz uzyskać oferty z RRSO na poziomie 10%.

[Kamils37]

Maćku

Dziękuje za pomoc i zainteresowanie moim problem, mam już ostatnie pytanie, jeśli rezygnuję z ubezpieczenia, chcąc pomniejszyć tą ratę to od kapitału zostaje odjęte to ubezpieczenie, mniej więcej tak to rozumiem

Teraz płacę ratę 530 w której mam zawarte: kapitał+ odsetki+ składka ubezpieczenia

Więc wyciągam sobie to ubezpieczenie

Rata spada i płacę: kapitał+ odsetki

Tylko co dalej się dzieje z tym ubezpieczeniem?

 

Moim prostym rozumowaniem to wygląda tak:

Teraz do spłaty 29tyś

Jak "wyjmę" ubezpieczenie suma do spłaty spada do ok 19 tyś, tylko gdzie fizycznie trafi ta gotówka?

Pozdrawiam

[Maciek86]

Może inaczej..

Wziąłeś kredyt na 32tys. W tym kredycie 19tys było na Twoje potrzeby, a reszta poszła na skredytowanie ubezpieczenia i prowizji. Niemniej jednak bank naliczał Ci odsetki właśnie od kwoty 32 tys.

 

Spłaciłeś kilka rat (każda rata składa się z kapitału i odsetek), więc na dzień dzisiejszy pozostało Ci 29tys kapitału do spłaty.

 

Rezygnujesz z ubezpieczenia. Zwrotu jest ok 10tys. Bank wpłaca te 10tys w poczet kapitału, jaki został Ci do spłaty.

Nagle zamiast mieć do spłaty 29tys (to ustaliłeś na infolinii), okaże się, że masz do spłaty 19tys i to od tej kwoty bank będzie liczył na nowo odsetki.

[Kamils37]

A już rozumiem

Dziękuje za pomoc

Pozdrawiam