Jak zmniejszyć ratę kredytu bez zdolności kredytowej ? Konsolidacja odpada.

[klad2244]

Mam spory kredyt w dwóch bankach. Nie zapeszając nie mam zadluzen jednak coraz ciężej mi się spałaca te kredyty w jaki sposób moge zmniejszyć ratę nie mając zdolności?

[Finalist]

Dlaczego odpada konsolidacja ? To właśnie ona ma na celu obniżenie miesięcznej raty.

 

Proszę o uzupełnienie schematu

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość i powiat zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

 

Aktualne obciążenia kredytowe (dla każdego zobowiązania proszę osobno rozpisać poniższy schemat)

 

Bank 1

 

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

itd.

[klad2244]

Pozniej napisze dlaczego. Dzwonilam do Alior banku mam tam ubezpieczenie kredytu na kwote 8000zl niby w umowie jest napisane ze to nie jest ubezpieczenie obowiazkowe no i niby jak zrezygnuje to wzrosnie oprocentowanie tyle tylko ze ten kredyt juz jest oprocentowany na maksymalny procent czyli 10%. Niby mowiono mi ze moge zrezygnowac z tego ubezpieczenia i otrzymac zwrot lub zrobic sobie nadplate z niego i troche zmniejszyc rate. Lub jesli wybiore to ubezpieczenie ale za to wykupie inny tanszy pakiet to nie beda przeliczali ppnownie kredytu. Wiec jak to jest? Wiec jak to jest jesli kredyt jest juz na maksymalny procent to czy beda przeliczali go ponownie jesli zrezygnuje z ubezpieczenia. Ja wiem ze pytam jak laik ale nie orientuje sie za bardzo jak to jest z ta rezygnacja z ubezpieczenia.

[Finalist]

Jeśli ma Pani już maksymalne na ten moment oprocentowanie, czyli 10% - ono podniesione nie może zostać. Dodatkowo, jeśli na deklaracji rezygnacji z ubezpieczenia wybierze Pani opcję, aby te środki ze zwrotu wpłynęły na rachunek kredytowy i pomniejszyły kwotę do spłaty - bank nie będzie przeliczał ponownie zdolności, tylko wyśle nowy harmonogram z niższą ratą, bo na pewno ona się obniży. Bank może liczyć ponownie zdolność jeśli zwrot ubezpieczenia ma wpłynąć na Pani konto osobiste, choć w tym przypadku rata by się nie zwiększyła a została na takim samym poziomie, więc nie wiadomo czy bank tę zdolność by liczył czy nie. Bezpieczniej jednak aby te środki wpłynęły na rachunek kredytu. Namawianie na inny pakiet ubezpieczenia to zwykła sprzedaż, na którą zgadzać się Pani nie musi.

[klad2244]

Witam przepraszam ze dopiero teraz odpisuje ale nie miałam kiedy. Jesli dobrze rozumiem stopa lombardowa od marca to 2.5. W przypadku rezygnacji ubezpieczenia bank bierze pod uwage 4rokrotnosc stopy lombardowej czyli wynosi ona 10%. Moj kredyt jest ubezpieczony na 10.50%. Wiec raczej bank nie ma podstaw do ponownego przeliczania kredytu dobrze to rozumiem? Jesli tak to skad wszystkie te watpliwosci ze bedzie chcial mi przeliczyc ten kredyt. Jutro ide do banku niby Pani powiedziala ze cos sie da z tym zrobic ale to takiej bardziej wymuszone bylo z mojej strony i chyba dlatego tak powiedziala. A jest mozliwosc aby wyplacic czesc ubezpieczenia a reszte przeznaczyc na ten kredyt?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Wiem ze moge o to spytac jutro w banku ale panie tam siedzace niechetnie zajmują sie takimi sprawami jesli nie maja w tym swojego interesu stad moje pytanie tutaj.

[Finalist]

Logicznie podchodząc do sprawy, oprocentowanie nie może wzrosnąć, przez co i rata nie może wzrosnąć. Czyli bank nie ma tak naprawdę podstaw by ponownie przeliczać zdolność, skoro sytuacja w żaden sposób się nie pogarsza. Jednak przy opcji otrzymania tych środków na konto osobiste widnieje informacja, że w tym przypadku bank może ponownie przeliczać zdolność kredytową - mimo, iż jest to nielogiczne, to różnie może się to skończyć. Dlatego na pewno bezpieczniej jest te środki uzyskać w poczet kredytu i czekać na zmniejszenie miesięcznej raty.

[klad2244]

Czyli jesli przeliczy i zdolnosci nie bedzie to mi te umowe wypowie mimo iz terminowo splacam i jestem wiarygodnym klientem? A czy mozna sie z nimi dogadac zeby jednak nie wypowiadali i ze bedzie sie splacac w takich ratach jakie byly dalej. Tak czytam ze ludzie maja problemy ze splatą, bank wypowiadal im umowe a oni jakos potem sie dogadywali z bankiem i splacali ile mogli lub jak mogli. W jakim czasie przeliczany jest ten kredyt ponownie? Zalezy mi nie tylko na obnizeniu kredytu ale tez i na gotowce niestety dlatego tak szukam tego rozwiazania aby cos "przytulic" w zywej gotowce.