Kredyt mieszkaniowy 280tys

[gsl]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. -30 lat

Wysokość kredytu.- 280 tysięcy złotych

Wartość nieruchomości / wkład własny. - 318/38 (maksymalnie 48) tys. zł.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - własność

Metraż nieruchomości. - 48m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - Gdańsk

Stan zaawansowania inwestycji. - Do odbioru w listopadzie

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 25 (ewentualnie jeżeli będzie to opłacalne dojdą rodzice, wiek - 55/53

Aktualne obciążenia kredytowe. - 230zł raty (końcówka

Historia w BIK. - coś tam jest, brałem kilka razy raty (specjalnie po to żeby był BIK), które spłacałem regularnie

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 3200/3350 (u rodziców mniej więcej po 2500 netto)

Działalność gospodarcza*** - brak

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. - rok/czas nieokreślony

Inne istotne informacje: - Branża IT (nie wiem czy ma to jakiekolwiek znaczenie) + chciałbym mniej więcej 5% kwoty kredytu przeznaczyć na wyposażenie mieszkania

[Doradca Lubuskie]

A czemu nie MDM?

[gsl]

A czemu nie MDM?

 

Ze względu na cenę za m2 mieszkania. Nie łapie się w MDM (w Gdańsku próg wynosi chyba ok. 5400/m).

[lzalewski]

Czy jakieś własne środki na wykończenie posiadasz? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

[gsl]

Powiedzmy, że wykończenie mieszkania w 100% od razu nie jest priorytetem (+/- 15tys)

[lzalewski]

mBank:

- marża 1,6%

- prowizja 2% (do negocjacji - zwykle 0%)

- rata 1223zł

Wymagane ubezpieczenie PBS. Składka za pierwsze 2 lata 1,4% od kwoty kredytu, w kolejnych doliczane 4% do raty. Ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

W przypadku zainteresowania zapraszam.

[gsl]

Zastanawiałem się nad mBankiem, od wielu lat mam u nich konto i jestem zadowolony. Rozważam też oferty DB i BGŻ BNP. Warte są uwagi?

[lzalewski]

BGŻ wypadnie słabo.

Odnośnie DB - czy posiadasz samochód? Z czego wynika różnica w średnim miesięcznym wynagrodzeniu. Proszę ewentualnie rozdzielić wysokość podstawy i premii.

[gsl]

Podstawa to niecałe 3000 netto, różnica wynika z ilości nadgodzin, czasami jest ich sporo. Tak posiadam samochód.

[lzalewski]

W DB będzie w takim razie brak zdolności kredytowej.

Można pomyśleć jeszcze o PEKAO S.A.:

- marża 1,64%

- prowizja 1,64%

- rata 1232zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 814zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. Wymagane będzie również ubezpieczenie na życie na min. 25% kwoty kredytu.

[gsl]

W DB będzie w takim razie brak zdolności kredytowej.

Można pomyśleć jeszcze o PEKAO S.A.:

- marża 1,64%

- prowizja 1,64%

- rata 1232zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 814zł (opłata jednorazowa)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. Wymagane będzie również ubezpieczenie na życie na min. 25% kwoty kredytu.

 

Co w przypadku, gdyby dołączył do kredytobiorców rodziców? Byłoby to opłacalne?

 

Ubezpieczenie 25% kwoty kredytu? To strasznie dużo..

[lzalewski]

Składka ubezpieczenia na życie będzie stosunkowo niska (~200zł/rok).

Jeśli dołączymy do kredytu rodziców, to konieczne będzie skrócenie okresu kredytowania do 15 lat. W części banków możliwe byłoby 25 lat (nie będzie to czołówka).

[gsl]

Składka ubezpieczenia na życie będzie stosunkowo niska (~200zł/rok).

Jeśli dołączymy do kredytu rodziców, to konieczne będzie skrócenie okresu kredytowania do 15 lat. W części banków możliwe byłoby 25 lat (nie będzie to czołówka).

 

W takim razie składka ubezpieczeniowa rzeczywiście wychodzi niewielka. Czy prowizję można wliczyć w raty? Czy musi być zapłacona w całości od razu?

[lzalewski]

Prowizja i ubezpieczenie niskiego wkładu płatne są z góry.

[gsl]

A co w przypadku PKO BP (własny kąt, czy jakoś tak)?

Nie wiem na ile to adekwatne, ale korzystające z porównywarki pewnego portalu bankowego wypada całkiem ok.

[lzalewski]

Rankingi nie są miarodajne. Nie uwzględniają wielu czynników.

Oferta PKO wygląda ładnie na pierwszy rzut oka (marża w pierwszym roku 1,1%, w kolejnych 1,83%, prowizja 0%). Problemem jest ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy - 3,25% od kwoty kredytu, które potraktować należy jako ukrytą prowizję (szanse na skorzystanie z ubezpieczenia są tylko iluzoryczne).

[gsl]

Rankingi nie są miarodajne. Nie uwzględniają wielu czynników.

Oferta PKO wygląda ładnie na pierwszy rzut oka (marża w pierwszym roku 1,1%, w kolejnych 1,83%, prowizja 0%). Problemem jest ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy - 3,25% od kwoty kredytu, które potraktować należy jako ukrytą prowizję (szanse na skorzystanie z ubezpieczenia są tylko iluzoryczne).

 

Czyli nie licząc ubezpieczenia 1.4%, które wyniesie 163zł/mc mBank wypada najlepiej.

[lzalewski]

Tak, moim zdaniem będzie to najlepsza z ofert. Wniosek należy jednak złożyć przynajmniej do 2 banków, aby zminimalizować ryzyko decyzji negatywnej.

[gsl]

Planowałem złożyć wniosek do BGŻtu, PKO BP (odstrasza to wysokie ubezpieczenie, wychodzi 9100), mBanku i DB, nie brałem pod uwagę PEKAO SA, a chyba też warto wziąć pod uwagę. Warto składać wniosek do tylu banków?

[lzalewski]

DB możesz odpuścić (brak zdolności). Osobiście złożyłbym wnioski na pewno do mBanku, PEKAO S.A. oraz ewentualnie PKO BP. BGŻ kiepsko wypada przy LTV > 80% (drogie ubezpieczenie niskiego wkładu). W PKO BP wybrałbym opcję bez ubezpieczenia i z prowizją. Wówczas oferta wyglądałaby następująco:

- marża 2,06%

- prowizja 1,8%

- rata 1301zł

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 40zł.

[gsl]

DB możesz odpuścić (brak zdolności). Osobiście złożyłbym wnioski na pewno do mBanku, PEKAO S.A. oraz ewentualnie PKO BP. BGŻ kiepsko wypada przy LTV > 80% (drogie ubezpieczenie niskiego wkładu). W PKO BP wybrałbym opcję bez ubezpieczenia i z prowizją. Wówczas oferta wyglądałaby następująco:

- marża 2,06%

- prowizja 1,8%

- rata 1301zł

Wymagane konto, karta kredytowa. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 40zł.

 

W tym wypadku wychodzi troszkę wysoka marża, w razie jak by skoczył WIBOR kredyt stanie się drogi.

Co jest potrzebne do obniżenia prowizji w mBanku?

[lzalewski]

Co jest potrzebne do obniżenia prowizji w mBanku?

 

Niewiele - negocjacje, które zwykle (nie zdarzyło mi się, aby było inaczej) kończą się prowizją 0% za udzielenie kredytu.

 

W tej opcji w PKO marża będzie wyższa, ale znacznie niższy koszt startowy.

[gsl]

W takim razie złożę wnioski w PEKAO i mBanku, ewentualnie w BGŻ i dam znać co z tego wynikło. Dziękuje za odpowiedzi

[gsl]

Czy gdybym obniżył wartość kredytu do 250 000 oferta BGŻu byłaby warta uwagi?