Kredyt 200 tysiecy, wklad wlasny 20, zapytanie o zdolnosc :)

[marcin84]

witam serdecznie

doszedłem do pewnego wieku, kiedy to pojawiła się potrzeba wyfrunięcia z gniazda od rodziców i tu moje pytania się pojawiają zaznaczam, że nie orientuję się kompletnie w temacie kredytów

 

- chcielibyśmy z dziewczyną wziąć kredyt mieszkaniowy

w jakim banku najbezpieczniej szukać? czy opłaca się wziąć szybki ślub cywilny w celu uzyskania dopłat i wzięcia kredytu na 2 osoby? jakie są rzeczy, na które muszę zwrócić uwagę by nie dać się zrobić w konia przez udzielających kredyty ? jak długość (średnio) trwa proces uzyskania kredytu ? czy opłaca się mieć jakiś wkład własny czy to nie wpływa na kredyt ?

 

co do sumy - to myślę, że maksymalnie interesuje na 200 tysięcy

 

co do całej formalności związanej z zapytaniem to poniżej są dane :

 

Wysokość kredytu - niech będzie 200 tyś (może trochę mniej)

 

Wartość nieruchomości / wkład własny - zakładam, że nieruchomość = 200 tyś / oszczędności na wkład mam 20 tyś

 

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - bez różnicy dla mnie

Stan zaawansowania inwestycji ----

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 - 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - ja mam na umowie o pracę 3500 netto/mc - dziewczyna z racji, że jeszcze się uczy - umowa zlecenie 1000zł/mc do ręki

Źródło uzyskiwania dochodów - jw.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - ja mam umowę o pracę do końca 2012 roku / dziewczyna chwilowo do końca roku akademickiego umowa zlecenie - dorabianie w weekendy

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - brak

 

za wszelkie rady z góry dziękuję

[Evil16]

Ciężko tak jednoznacznie odpowiedzieć.

Jeżeli weźmiecie ślub to RnS jak najbardziej wchodzi w grę, tyle, że wtedy 3500zł dochodu na 2 osoby, z tą umową zlecenie to będzie ciężka sprawa.

Z drugiej strony jako singiel zarabiający 3500zł na pewno było by łatwiej i szybciej z tym zastrzeżeniem, że grono banków nie przychylnie patrzy na singli.

 

Ja sugerowałbym RnS. BPSy teraz mają fajną ofertę ale wymagany wkład w twoim przypadku to 40 tyś :? a tyle nie masz. W PKO będzie łatwiej.

 

Może być też problem z BIKiem. Czytałem ostatnio ciekawy artykuł, w którym pan z podobnym dochodem i oszczędnościami nie potrafił dostać kredytu właśnie z powodu braku danych w BIK, co w mojej ocenie jest chore. Skoro nigdy nie brałem kredytu tzn że na tyle dobrze gospodaruję pieniędzmi, że kredyt jest mi zbędny. No ale banki patrzą na to grupami ryzyka, a ty jako singiel, bez BIK jesteś w wysokiej grupie ryzyka.

[marcin84]

to znaczy że na wszelki wypadek mam wziąć sobie jakąś pierdołę na trzy raty, żeby jakiś zapis był ?

[PlanFinance]

 

Może być też problem z BIKiem. Czytałem ostatnio ciekawy artykuł, w którym pan z podobnym dochodem i oszczędnościami nie potrafił dostać kredytu właśnie z powodu braku danych w BIK, co w mojej ocenie jest chore. Skoro nigdy nie brałem kredytu tzn że na tyle dobrze gospodaruję pieniędzmi, że kredyt jest mi zbędny. No ale banki patrzą na to grupami ryzyka, a ty jako singiel, bez BIK jesteś w wysokiej grupie ryzyka.

 

Tylko niektóre banki nie udzielają kredytów osobom bez historii kredytowej.Co do tego czy jest to "chore" czy nie to bym się spierał.

 

Nie ma żadnych problemów dla osób,które nie posiadają wpisów w BIK.

[marcin84]

kolejne pytanie:

 

czy jeżeli weźmie się dodatkowo jako poręczyciela np rodziców, którzy mają czystą sytaucję, są sami właścicielami nieruchomości - wpłynie w jakikolwiek sposób na wielkośc kredytu bądź jakieś warunki ?

[PlanFinance]

Prawdopodobnie skrócicie sobie okres kredytowania co przy Waszych zarobkach może okazać się problemem.

 

Teoretycznie macie szanse(choć zalecam dłuższy okres ).

[kuba82]

to znaczy że na wszelki wypadek mam wziąć sobie jakąś pierdołę na trzy raty, żeby jakiś zapis był ?

Może wystarczy karta kredytowa z niskim limitem? Zamykasz ją przed wzięciem kredytu i w BIK-u historia ładna będzie. Nie może być żadnych opóźnień w spłacie karty, ale to oczywiste

Pozdrawiam

JK

[marcin84]

Prawdopodobnie skrócicie sobie okres kredytowania co przy Waszych zarobkach może okazać się problemem.

 

Teoretycznie macie szanse(choć zalecam dłuższy okres ).

 

 

znaczy się, że startować do kredytu na więcej niż 25 lat ?

 

nie omieszkam stwierdzić, że nasze zarobki w niedalekiej przyszłości podnisą się chociażby z tego powodu, że dziewczyna kończy studia i będzie mogła normalnie pracować

 

myślę, że raty które moglibyśmy płacić to do 1400 zł miesięcznie ...

[PlanFinance]

Panie Marcinie szczerze nie wątpię że Państwa stopa życiowa się znacznie podniesie po tym jak partnerka skończy studia i będzie mogła zamienić pracę weekendową na etat .

 

W tej sytuacji jednak zalecałbym większą ostrożność i wybór dłuższego np.30 letniego okresu kredytowania.Zawsze możecie Państwo nadpłacać kredyt i dzięki temu wyjść na mniej więcej to samo co przy krótszym okresie.

 

Co do ślubu celem kredytu z dopłatami to...postanowiłem nigdy nie komentować takich sytuacji.

 

Oferty jakie Pana powinny interesować w PLN to Polbank(choć czasami narzekają na umowę),PKO BP i Millennium.Wróble od tygodnia wspominają że ING BSK ma podnieść LTV do 90% ale kiedy to będzie to wróble jeszcze nie wiedzą

 

Weryfikacja kredytu trwa od ~~1 tygodnia do 2 a czasem nawet 3 miesięcy :evil:

 

Co do wkładu własnego to jego posiadanie z zasady poszerza ilość potencjalnych banków,zmniejsza oprocentowanie(choć nie wszędzie).Jeśli jednak jest Pan w stanie zarobić na tych 10% dużo więcej niż oprocentowanie kredytu to nie ma sensu się pozbywać kapitału.

[marcin84]

dzięki za cenne dla mnie uwagi

 

jednak bym prosił o wypowiedź na temat przyspieszonego ślubu

czy ma sens to? czy to się opłaca?

 

 

a kolejna sprawa - jeżeli ma się przypływ gotówki - to jak się większe sumy wpłaca na poczet kredytu to odejmuje się ta suma jakoś od kwoty na która brano kredyt czy od całej sumy wyliczonej wraz z odsetkami ? czy suma odsetek zmniejsza się wraz ze spłacanym kredytem?

 

nie wiem czy jasno się wyrażam bo za bardzo sam nie wiem jak to przedstawić

 

 

biorę 200tyś - do spłaty np jest przez te 30 lat - 350 tyś

 

czy jak spłacam np jednorazowo 50 tyś - to odejmuje się to od puli wyjściowej 200 tyś i wtedy automatycznie mniejszy jest kredyt czy odejmuje mi się to od tych już wyliczonych 350 tyś i tyle już tak czy inaczej muszę spłacać ?

 

jestem totalnie bez wiedzy na ten temat , stąd takie dziwne pytanie

[Credigo.pl]

Oczywiście każda nadpłata powoduje zmniejszenie kapitału do spłaty, czyli w twoim przypadku 50 tys. zł będzie odjęte od tych 200 tys. zł. Wtedy automatycznie zmniejsza się rata, lub robiąc aneks do umowy kredytowej przy tej samej racie skrócić okres do spłaty.