Dom - rynek wtórny, kredyt 362 tys. Intercyza?

[stefanka]

Witam,

 

Forum przeglądam od dłuższego czasu ale dopiero dziś zdecydowałam się ujawnić jako pełnoprawny użytkownik Mamy sprawę dość skomplikowaną, aczkolwiek mam nadzieję, że nie na tyle, aby nie było z niej wyjścia. Najpierw uzupełnione informacje, a potem "kilka" słów wyjaśnienia:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 20-30 lat

Wysokość kredytu 362 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny 412 tys/ 50 tys

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: dom, własność

Metraż nieruchomości 120 m2 na działce 1100 m2

Lokalizacja nieruchomości: mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji: dom z 1982 roku

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 36

Aktualne obciążenia kredytowe: rata kredytu hipotecznego 1700 zł (do spłaty pozostało 120 tys), współkredytobiorca - matka (czy jest możliwość wzięcia pod uwagę połowy tej raty przy wyliczaniu zdolności?)

Historia w BIK. - nie wiadomo, ale wszystko do tej pory spłacane w terminie, na pewno ww kredyt hipoteczny zawsze w terminie, moga byc minimalne opoznienia rat za jakies zelazko np (male kwoty, opoznienie ponizej miesiaca)

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 7300 zł

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód: umowa o pracę na czas nieokreślony, od 8 lat

 

Inne istotne informacje:

 

Sprawa zdolności kredytowej narzeczonego obecnie wygląda tak, jak powyżej. Wraz z narzeczonym znaleźliśmy dom, który bardzo chcemy kupić, chcieliśmy załatwić sprawę przed ślubem (wtedy kredyt byłby na narzeczonego, wg powyższych danych) - ale okazało się, że dom sprzedany może zostać dopiero w 2016 roku. Narzeczony może więc podpisać umowę przedwstępną z datą umowy przyrzeczonej do (powiedzmy) końca pierwszego kwartału 2016. ALE w międzyczasie, bo jeszcze w tym roku bierzemy ślub. I teraz sprawy się komplikują, mamy 2 opcje:

1) intercyza - narzeczony kupuje dom już po ślubie na siebie, do majątku własnego. Tylko nie mamy pojęcia, czy wtedy zdolność kredytowa się nie zmieni? Jak bank postrzega małżonka z intercyzą?

2) bez intercyzy - bierzemy kredyt we dwoje, więc do powyższych danych dołączę ja. Od 2,5 roku prowadzę DG, przy czym w pierwszym roku wykazałam stratę (2013) w kolejnym dochód ok 9,5 tys (2014) a ten rok póki co jest na niedużym plusie, do końca roku może być całkiem nieźle. W KPiR trochę bałagan, bo są miesiące z zyskiem rzędu 2 tys, a są takie, gdzie mam 400 zł na minusie.

 

I teraz kwestia zasadnicza - czy w przypadku intercyzy bank będzie patrzył na sytuację finansową męża tak ja obecnie, czy jakoś mnie doliczy? A może lepiej mimo wszystko brać kredyt razem, mimo opisanej sytuacji z moją działalnością gospodarczą?

Będę wdzięczna za pomoc i informacje, czy w ogóle mamy po co tę umowę przedwstępną podpisać, czy jakoś tę zdolność kredytową uda się wyciągnąć z tego, co opisałam. No i pozostaje kwestia intercyzy, nad którą tak czy siak przez wzgląd na moją DG rozważaliśmy wcześniej.

 

Pozdrawiam

Stefania

[lzalewski]

Narzeczony ma zdolność sam. Obecny kredyt w całości będzie stanowił jego obciążenie.

W zdecydowanej większości banków w przypadku intercyzy Ty nie zostaniesz potraktowana jako dodatkowa osoba generująca koszty utrzymania gospodarstwa domowego.