Zmiana marzy w trakcie kredytu

[mav]

Witam, jak to jest ze zmiana wysokosci marzy w trakcie kredytu? Pytam gdyz spotkalem sie z informacjami ze banki maja takie zapiski . Np w raiffeisenie znalazlem taki zapisek ze marza jest stala z wyjatkiej podpunktu 5 a w nim ze w wyjatkowych sytuacjach przy zmianie prawa powszechnie obowiazujacego przy nakazie zwiekszenia depozytow itp itd marza moze ulec zmianie. Moze ktos bral kilka lat temu kredyt w raiffesenie i sie wypowie

[RobertS]

zmiana wysokości marży kredytowej wymaga zgody obydwu stron (bank i kredytobiorca), kiedy ta umowa kredytowa została zawarta?

 

dawno temu w umowach kredytowych były zapisy, że oprocentowanie określane jest decyzją zarządu banku (zamiast stała marża + wibor)

[mav]

Jeszcze nie podpisana, ale niedlugo bede podpisywac, ma ktos moze aktualna umowe z raiffesena

[RobertS]

poproś doradcę o umowę oraz regulamin kredytu, powinieneś mieć czas aby się na spokojnie zapoznać...

[mav]

Znalazlem regulamin na ich stronie. Wklejam najwazniejsze podpunkty- prosze o opinie osob z branzy

 

Oprocentowanie Kredytu ustalone jest według zmiennej stopy procentowej. Zastosowanie zmiennej stopy

procentowej powoduje, że oprocentowanie Kredytu ulega zmianie, stosownie do zmian Stawki

Referencyjnej.

2. Stopa procentowa dla Kredytu ustalana jest jako suma Stawki Referencyjnej i marży Banku i jest stała w

Okresie Obowiązywania Stawki Referencyjnej.

3. Po każdej zmianie Stawki Referencyjnej lub zmianie marży, Bank sporządza informację o wysokości rat

obowiązujących w danym Okresie Obowiązywania Stawki Referencyjnej i wraz z informacją o obowiązującej stopie procentowej przesyła ją Kredytobiorcy listem zwykłym na ostatni wskazany przez niego adres do korespondencji lub w inny sposób ustalony w Umowie.

4. Wysokość oprocentowania na dzień zawarcia Umowy Kredytu oraz wysokość marży określa Umowa

Kredytu.

§9

1. Bank pobiera opłaty i prowizje w wysokości określonej w Umowie lub Tabeli.

2. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany Regulaminu bez wypowiadania Umowy w wyniku:

1) wprowadzenia zmian w ofercie produktowej,

2) zmian przepisów prawa,

3) decyzji, postanowień, orzeczeń wydanych przez organy władzy administracyjnej bądź sądy,

4) analizy reklamacji Kredytobiorców dotyczących postanowień Regulaminu.

3. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany Tabeli bez wypowiadania Umowy w wyniku:

1) zmiany wysokości kosztów, jakie Bank ponosi z tytułu wykonywania czynności objętych Umową, w wyniku inflacji, zmiany cen energii elektrycznej, rozliczeń międzybankowych, połączeń telekomunikacyjnych i usług pocztowych (które wpływają na wzrost kosztów obsługi Kredytu) realizowanych przez firmy, za pośrednictwem których Bank kontaktuje się z Kredytobiorcą w celu

wykonania Umowy Kredytu ,

2) zmian zakresu, sposobu lub formy wykonywania czynności, której dotyczy prowizja lub opłata,

3) zmiany przepisów prawnych mających wpływ na wzrost ponoszonych przez Bank kosztów działalności,

4) zmiany warunków makroekonomicznych mających wpływ na wzrost ponoszonych przez Bank kosztów

działalności objętej Regulaminem,

5) konieczności dostosowania poziomu opłat i prowizji z tytułu wykonywania czynności objętych

Regulaminem do ofert konkurencyjnych,

proporcjonalnie do zmian tych parametrów.

4. Informacje o zmianach w Regulaminu oraz Tabeli dostępne są w Oddziałach Banku, u Przedstawicieli Banku, w wybranych Elektronicznych Kanałach Dostępu oraz na stronach internetowych Banku.

5. Informacje o zmianie Regulaminu oraz Tabeli, Bank wysyła na adres korespondencyjny Kredytobiorcy lub inny sposób ustalony z Kredytobiorcą.

6. Brak pisemnego oświadczenia Kredytobiorcy o odmowie przyjęcia zmian do Regulaminu lub Tabeli w terminie 14 dni kalendarzowych od doręczenia informacji o zmianach, oznacza akceptację zmian.

7. Złożenie w Banku przez Kredytobiorcę pisemnego oświadczenia o braku akceptacji zmian warunków Regulaminu lub Tabeli, o których mowa w ust. 2 i 3 uważa się za wypowiedzenie Umowy Kredytu, dokonane z dniem złożenia oświadczenia, z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia.

[RobertS]

i który zapis budzi wątpliwości?

[mav]

Punkt 3 gdzie jest dopisek "lub zmiany marzy" i par9 pkt 2 ze moga zmienic sobie regulamin

[PlanFinance]

Zmiany w TOiP i regulaminie są sprawą naturalną. Tak jest w każdym banku i w każdym produkcie kredytowym. Gdzie jest informacja o marży?.

[RobertS]

marża może się zmienić np. w momencie kiedy zostanie zdjęte ubezpieczenie pomostowe, nie ma zapisu, że bank (sam z siebie) może sobie marżę zmienić, z powodu np. "sytuacji na rynku"

a zapis, że bank może zmienić regulamin występuje w każdym banku...oczywiście możesz nowego regulaminu nie zaakceptować

[PlanFinance]

Punkt 3 gdzie jest dopisek "lub zmiany marzy" i par9 pkt 2 ze moga zmienic sobie regulamin

 

 

Czytaj ze zrozumieniem. Jak sobie to wyobrażasz?. Zmienia się prawo niech będzie kosmiczna zmiana typu ilość dni w roku równa się 360 a ty dalej zgodnie z regulaminem masz oprocentowanie liczone na 365 dni?.

 

Zmiana marży tyczy się oprocentowania pomostowego do czasu uzyskania prawomocnego wpisu w hipotece.

[mav]

Albo wysokosc oprocentowania i wysokosc marzy na dzien zawarcia umowy okresla umowa kredytu. Wychodzi z tego ze gwarantuja tylko taka marze na dzien zawarcia umowy

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Czyli wszystko ok?

[PlanFinance]

Albo wysokosc oprocentowania i wysokosc marzy na dzien zawarcia umowy okresla umowa kredytu. Wychodzi z tego ze gwarantuja tylko taka marze na dzien zawarcia umowy

 

 

To naprawdę jest wyższa szkoła logiki

 

Jeśli w umowie czy regulaminie nie jest zapisane że bank może zmienić marżę w trakcie trwania okresu kredytowania to taka zmiana nie jest możliwa.

[mav]

Dla porownania mam regulamin mbanku i tutaj juz jest wszystko jasne i klarowne

 

Kredyt jest oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej, określonej w Umowie.

2. Sposób ustalania wysokości oprocentowania kredytu oraz tryb i warunki jego zmiany określa Umowa kredytu.

3. Zmiana stopy procentowej dokonana zgodnie z warunkami określonymi w Umowie nie stanowi zmiany tej Umowy.

4. O każdej zmianie oprocentowania Bank powiadomi Kredytobiorcę w sposób określony w Umowie oraz sporządzi

iudostępni Kredytobiorcy w Serwisie Transakcyjnym Przedstawiciela dostępnym na Stronie Internetowej

Przedstawiciela harmonogram spłat określający nową wysokość rat spłaty Kredytu.

5. Bank przekazuje Kredytobiorcy harmonogram spłat, w którym określa wysokość i termin spłaty rat Kredytu.

6. Harmonogram spłaty sporządzany jest zgodnie z następującymi zasadami:

1) termin płatności rat (rat kapitałowo-odsetkowych lub odsetkowych) jest ustalany przez Bank w porozumieniu z Kredytobiorcą na konkretny dzień miesiąca,

2) jeżeli termin płatności przypada na dzień ustawowo wolny od pracy lub dzień wolny od pracy dla Banku, termin spłaty wyznacza się na pierwszy dzień roboczy, następujący po tym terminie,

3) w przypadku gdy kredyt uruchamiany jest w transzach, harmonogram spłaty sporządzany jest po uruchomieniu każdej transzy.

[RobertS]

dlaczego więc nie złożyłeś wniosku w tym banku skoro te zapisy są dla Ciebie takie ważne?

[mav]

Zlozylem ale tam doszlo do pomylki i musialbym skladac od nowa...

[PlanFinance]

Dla porownania mam regulamin mbanku i tutaj juz jest wszystko jasne i klarowne

 

Kredyt jest oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej, określonej w Umowie.

2. Sposób ustalania wysokości oprocentowania kredytu oraz tryb i warunki jego zmiany określa Umowa kredytu.

3. Zmiana stopy procentowej dokonana zgodnie z warunkami określonymi w Umowie nie stanowi zmiany tej Umowy.

4. O każdej zmianie oprocentowania Bank powiadomi Kredytobiorcę w sposób określony w Umowie oraz sporządzi

iudostępni Kredytobiorcy w Serwisie Transakcyjnym Przedstawiciela dostępnym na Stronie Internetowej

Przedstawiciela harmonogram spłat określający nową wysokość rat spłaty Kredytu.

5. Bank przekazuje Kredytobiorcy harmonogram spłat, w którym określa wysokość i termin spłaty rat Kredytu.

6. Harmonogram spłaty sporządzany jest zgodnie z następującymi zasadami:

1) termin płatności rat (rat kapitałowo-odsetkowych lub odsetkowych) jest ustalany przez Bank w porozumieniu z Kredytobiorcą na konkretny dzień miesiąca,

2) jeżeli termin płatności przypada na dzień ustawowo wolny od pracy lub dzień wolny od pracy dla Banku, termin spłaty wyznacza się na pierwszy dzień roboczy, następujący po tym terminie,

3) w przypadku gdy kredyt uruchamiany jest w transzach, harmonogram spłaty sporządzany jest po uruchomieniu każdej transzy.

 

W cytowanej treści z Raiffa również wszystko jest jasne.

[Zembrzuski]

Pamiętaj ,że umowa z bankiem to nie umowa 2 równorzędnych podmiotów, banki mają prawo zabezpieczyć się przed dużymi wstrząsami na rynkach( za rekomendacją KNF), poza paroma sytuacjami z przeszłości ( M bank i Millennium) banki rzetelnie wywiązują z ustaleń.

[PlanFinance]

poza paroma sytuacjami z przeszłości ( M bank i Millennium) banki rzetelnie wywiązują z ustaleń.

 

Trochę więcej.

 

PKO BP, mBank, Millennium, Getin, Raiffeisen, Polbank, DNB Nord to tylko niektóre banki o których można było usłyszeć że klienci mają różne problemy.

[mav]

A czy teraz ktos slyszal o kombinacjach z podwyzszaniem marzy czy te taktyki juz nie sa stosowane, w banku twierdza ze nie ma mozliwosci zmiany marzy

[Zembrzuski]

ok widzę, że ten kredyt będzie Cię stresował , wiesz współpraca z bankiem to w dużej mierze sprawa "zaufania" bo czytając umowy dosłownie to bank może bardzo dużo... kredyt to często mobilizacja do wyższych dochodów i szybkiej spłaty i tego życzę

[GPO Finanse]

A czy teraz ktos slyszal o kombinacjach z podwyzszaniem marzy czy te taktyki juz nie sa stosowane, w banku twierdza ze nie ma mozliwosci zmiany marzy

 

Kredyt to świadome i duże zobowiązanie i trzeba się zabezpieczyć na maksa - tak jak Ty chcesz, i dobrze. Ale nie popadajmy w paranoję, że banki tylko "kradną i oszukują" (bez poruszania tematu frankowiczów), bo tak nie jest. Dają nam możliwości rozwoju wszelakiego. Jeżeli nie potrafisz zaufać bankowi przy podpisaniu umowy kredytowej to wyjście jest jedno - zarób na to mieszkanie "gotówkę" - potrafisz?!

Nie ma obowiązku być właścicielem nieruchomości.