Konsolidacja plus gotówka

[Rikardo]

witam, chciałbym się zorientować czy są jakieś możliwości w następującym przypadku:

 

Kwota kredytu 60.000

Pożądana długość okresu kredytowania 120 miesięcy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 2800

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie Alior

Miejscowość zameldowania Pabianice

Źródło uzyskiwania dochodów Działalność

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 31

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty ok. 50.000 zł w tym, ok. 38.000 zł kredyty i 12.400 zł karty kredytowe i limity

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych ok. 1100 zł

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) historia dobra, zero opóźnień, punktacji nie znam, ale kiedyś słyszałem, że wysoka

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach Alior

 

Zobowiązanie nr 1:

Kredyt konsolidacyjny w AliorBanku, 60 miesięcy na kwotę ok. 26000 zł z II kwartału 2014, obecnie do spłaty ok. 20.500 rata 503 zł

 

Zobowiązanie nr 2:

Kredyt gotówkowy w AliorBanku, 60 miesięcy na kwotę 4.500zł z lipca 2015, do spłaty ok. 4500, rata ok. 97 zł

 

Zobowiązanie nr 3:

Pożyczka firmowa z inicjatywyMikro, 60 miesięcy na kwotę ok. 13.500 zł z maja 2015 do spłaty ok. 13.000zł, rata 325 zł

 

Zobowiązanie nr 4:

 

Limit na rachunku bieżącym AliorBank 6.000 zł z połowy 2014

 

Zobowiązanie nr 5:

 

Karta kredytowa w AliorBank z limitem 3.000 zł z października 2013

 

Zobowiązanie nr 6:

 

Karta kredytowa w INGBankŚląski z limitem 2.700 zł z ubiegłej dekady

 

Zobowiązanie nr 7:

 

Limit na rachunku bieżącym INGBank Śląski 700 zł z ubiegłej dekady

 

Dodatkowo w zobowiązaniu nr 3 zostało mi doradzone, abym nie spłacił całego zobowiązania, albowiem zostanie mi naliczona prowizja, natomiast spłacił tak, aby zostały do końca dwie trzy raty i potem co miesiąc, dlatego bardziej pasowałaby mi opcja spłata ok. 37.500 gotówka 22.500, natomiast jeśli się nie da to wtedy spłata 50.000 i gotówka 10.000 zł

[slawek2802]

Od kiedy prowadzi Pan działalność? Rozlicza sie Pan na KPiR? Jakie pkd działalności? Przychód/dochód za ten rok i poprzedni?

[Rikardo]

Działalność mam założoną w lutym 2014. Z tym, że w zeszłym roku miałem z tytułu innych źródeł. W tym roku dochody z niej mam od marca, czyli 6 miesięcy - średnio 2550, w tym ostatnie 3 miesiące 2800. KPiR. Kody to 62.03.Z i 82.11.Z

[PracownikBanku]

Działalność mam założoną w lutym 2014. Z tym, że w zeszłym roku miałem z tytułu innych źródeł. W tym roku dochody z niej mam od marca, czyli 6 miesięcy - średnio 2550, w tym ostatnie 3 miesiące 2800. KPiR. Kody to 62.03.Z i 82.11.Z

 

Proszę napisać dokładnie:

 

Przychód/Dochód z PIT 2014r. z DG

Przychód/Dochód od stycznia do końca lipca 2015

[Rikardo]

Pit 2014

Przychód/dochód z działalności 0zł

Przychód z innych źródeł/dochód z innych źródeł ok 59.000zł/47.000zł

Przychód/dochód od stycznia do lipca 12.500zł

Przychód/dochód od stycznia do sierpnia 15.300zł

[PracownikBanku]

Pit 2014

Przychód/dochód z działalności 0zł

Przychód z innych źródeł/dochód z innych źródeł ok 59.000zł/47.000zł

Przychód/dochód od stycznia do lipca 12.500zł

Przychód/dochód od stycznia do sierpnia 15.300zł

 

 

Dochodu z "innych źródeł" z tamtego roku nie możemy wziąć pod uwagę.

Z samej działalności z kolei nie ma zdolności.

 

Ktoś musiałby się złączyć z dochodem, może żona??

[Rikardo]

Ok, rozumiem, żony nie ma.

A jaki musiałby być średni dochód, żeby zdolność była?

Ewentualnie jaki przy drugiej opcji spłata 50.000 plus 10.000 gotówki?

[PracownikBanku]

Ok, rozumiem, żony nie ma.

A jaki musiałby być średni dochód, żeby zdolność była?

Ewentualnie jaki przy drugiej opcji spłata 50.000 plus 10.000 gotówki?

 

Dane finansowe są brane pod uwagę za 2015 oraz 2014r. więc nawet jeżeli teraz byłby wysoki dochód to analityk się przyczepi do tego że w 2014r. dochód wynosił 0 i to już może być powodem odmowy.

 

Ogólnie żeby starać się o taką kwotę to średni miesięczny dochód od 02.2014-0.2015 nie powinien być niższy niż 3000 zł.

[mp.finance.consultin]

Ewentualnie można spróbować w eurobanku na podstawie dochodów z 6 ostatnich miesięcy.

Oferta generowana jest indywidualnie dla Klienta, więc nie mam możliwości przedstawienia jej warunków, ale ostatnio bank odchodzi od kredytów z ubezpieczeniem, więc koszt nie powinien być wysoki.

[Rikardo]

Dobra dziękuję bardzo za wyjaśnienie. Szkoda, że biorąc pod uwagę taki długi okres nie uwzględnia się zmiany tytułu uzyskiwania dochodów. Zobaczę co mi się uda wskórać w CA, bo wiem, że wymagają, aby działalność była prowadzona od 6 miesięcy, a dochód biorą z ostatnich trzech. Pozdrawiam i raz jeszcze dziękuję za wyjaśnienie.

[PracownikBanku]

Dobra dziękuję bardzo za wyjaśnienie. Szkoda, że biorąc pod uwagę taki długi okres nie uwzględnia się zmiany tytułu uzyskiwania dochodów. Zobaczę co mi się uda wskórać w CA, bo wiem, że wymagają, aby działalność była prowadzona od 6 miesięcy, a dochód biorą z ostatnich trzech. Pozdrawiam i raz jeszcze dziękuję za wyjaśnienie.

 

Także Getin bank bierze dochód za ostatnie 6 m-cy lecz nie opłaca się tam robić konsolidacji ponieważ oferta wyjdzie droższa niż obecne kredyty

[Rikardo]

Właśnie w GetinBanku mi kiedyś jeden doradca proponował prowizję 12% i ubezpieczenie, co dla kredytu 60.000 wyszło by ponad 80.000 na wstępie.

 

Spróbuję z tym EuroBankiem się porozumieć, bo póki co w CreditAgricole mam propozycję 17.000 na 4 lata z ratą 500 zł, co jak się spojrzy na moje zobowiązania specjalnie się nie zazębia. Co prawda rozłożenie na dłuzszy okres i większa kwota jest możliwa do uzyskania, ale sie nie napalam. Mają Państwo wiedzę czy oprócz creditAgricole i euroBanku gdzieś jeszcze moga mi darować zeszłorocznego PITa? I czy np. w IdeaBanku jest w mojej sytuacja jakaś szansa na szukanie optymalnego rozwiązania?

[PracownikBanku]

Właśnie w GetinBanku mi kiedyś jeden doradca proponował prowizję 12% i ubezpieczenie, co dla kredytu 60.000 wyszło by ponad 80.000 na wstępie.

 

Spróbuję z tym EuroBankiem się porozumieć, bo póki co w CreditAgricole mam propozycję 17.000 na 4 lata z ratą 500 zł, co jak się spojrzy na moje zobowiązania specjalnie się nie zazębia. Co prawda rozłożenie na dłuzszy okres i większa kwota jest możliwa do uzyskania, ale sie nie napalam. Mają Państwo wiedzę czy oprócz creditAgricole i euroBanku gdzieś jeszcze moga mi darować zeszłorocznego PITa? I czy np. w IdeaBanku jest w mojej sytuacja jakaś szansa na szukanie optymalnego rozwiązania?

 

 

Idea bank jest chyba droższy od Getin banku a w Eurobanku także szału nie zrobią ponieważ dołożą duże ubezpieczenie.

[Maciek86]

Ewentualnie można spróbować w eurobanku na podstawie dochodów z 6 ostatnich miesięcy.

Oferta generowana jest indywidualnie dla Klienta, więc nie mam możliwości przedstawienia jej warunków, ale ostatnio bank odchodzi od kredytów z ubezpieczeniem, więc koszt nie powinien być wysoki.

Kolego nie masz zielnego pojęcia o ofercie Eurobanku, więc garść informacji dla Ciebie:

- Oferta jest generowana indywidualnie, ale gdybyś puszczał wnioski to wiedziałbyś, że przez wniosek centralny max oprocentowanie nominalne to 7% (od max 10% mogą zejść modyfikatorem o 3%). Przy lepszym scoringu mogą również obniżyć oprocentowanie za przeniesienie wynagrodzenia. Oprocentowanie na poziomie 5,5%-7% jest osiągalne przy umowie o pracę.

- Prowizja w 99% przypadkach wychodzi na poziomie 10% (choć system pokazuje 8%, to przy liczeniu ręcznym wychodzi i tak ok 10%)

- Nie jest tak, że bank odchodzi od ubezpieczeń, tylko wszystko zależy od dochodu klienta. Jeśli zarabia min. 3000 brutto, wówczas system daje możliwość odklikania ubezpieczenia i można taką ofertę uzyskać. Poniżej 3000 ubezpieczenie jest obligatoryjne.

- Przy DG Eurobank jest dość (przepraszam za bezpośredniość) upierdliwym bankiem i bardzo duże prawdopodobieństwo, ze wniosek pójdzie do weryfikacji terenowej, a to w większości przypadków kończy się negatem.

 

Moim zdaniem Eurobank jest ostatnią deską ratunku i lepiej trzymać się z daleka.

 

MBank ma w ofercie konsolidację do 40tys brutto na oświadczenie (również dla DG). Przy dobrym scoringu oferta jest jak najbardziej do uzyskania jednak tak jak napisałem.. tylko do 40tys brutto (przy ofercie bez ubezpieczenia netto mógłby Pan próbować dostać ok 36tys na spłatę obecnych zobowiązań. Jeśli z tych 36tys byłby Pan w stanie połatać swój budżet (np. spłacić większość zobowiązań z Aliora i odzyskać jakieś ubezpieczenia na spłatę kolejnych zobowiązań) to proszę dać znać. Podam przykładowe wyliczenia.

 

Pozdrawiam

[Rikardo]

W związku z nadejściem nowego roku chciałem odświeżyć wątek:

 

witam, chciałbym się zorientować czy są jakieś możliwości w następującym przypadku:

 

Kwota kredytu 65.000

Pożądana długość okresu kredytowania 120 miesięcy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: dochód: PIT 2015 - 29.200, styczeń 14.750, luty 13.850

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie Alior

Miejscowość zameldowania Pabianice

Źródło uzyskiwania dochodów Działalność

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 31

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty ok. 47.500 zł w tym, ok. 35.000 zł kredyty i 12.400 zł karty kredytowe i limity

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych ok. 1500 zł

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) historia dobra, zero opóźnień, punktacji nie znam, ale kiedyś słyszałem, że wysoka

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach Alior

 

Zobowiązanie nr 1:

Kredyt konsolidacyjny w AliorBanku, 60 miesięcy na kwotę ok. 26000 zł z II kwartału 2014, obecnie do spłaty ok. 18.000 rata 503 zł

 

Zobowiązanie nr 2:

Kredyt gotówkowy w AliorBanku, 60 miesięcy na kwotę 4.500zł z lipca 2015, do spłaty ok. 4100, rata ok. 97 zł

 

Zobowiązanie nr 3:

Pożyczka firmowa z inicjatywyMikro, 60 miesięcy na kwotę ok. 13.500 zł z maja 2015 do spłaty ok. 13.000zł, rata 325 zł

 

Zobowiązanie nr 4:

 

Limit na rachunku bieżącym AliorBank 6.000 zł z połowy 2014

 

Zobowiązanie nr 5:

 

Karta kredytowa w AliorBank z limitem 3.000 zł z października 2013

 

Zobowiązanie nr 6:

 

Karta kredytowa w INGBankŚląski z limitem 2.700 zł z ubiegłej dekady

 

Zobowiązanie nr 7:

 

Limit na rachunku bieżącym INGBank Śląski 700 zł z ubiegłej dekady

 

Dodatkowo w zobowiązaniu nr 3 zostało mi doradzone, abym nie spłacił całego zobowiązania, albowiem zostanie mi naliczona prowizja, natomiast spłacił tak, aby zostały do końca dwie trzy raty i potem co miesiąc, dlatego bardziej pasowałaby mi opcja spłata ok. 35.000 gotówka 30.000, natomiast jeśli się nie da to wtedy spłata 47.500 i gotówka 17.500 zł

[PracownikBanku]

Proszę jeszcze info nt. DG

 

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód/dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

Przychód/dochód 2014/2015

[Rikardo]

Od kiedy prowadzona jest DG? 02.2014

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 62.11

Rodzaj prowadzonej księgowości: Zasady ogólne

Przychód/dochód i amortyzacja za rok poprzedni 29.200/29.200 bez amortyzacji

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny 28.600/28.600 bez amortyzacji

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? Za grudzień (w styczniu)zapomniałem zapłacić ZUS, zapłaciłem po miesiącu w lutym jak stwierdziłem brak wpłaty,

z US teraz pewnie się rozliczę płacąc zaległość za listopad i grudzień, myślę, że po rozliczeniu otrzymam zaświadczenie z jednego i drugiego miejsca

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Firmowego konta nie mam

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: pkt. 3 z tym, że interesuje mnie konsolidacja na os. fizyczną, a nie firmę

Pożyczka firmowa z inicjatywyMikro, 60 miesięcy na kwotę ok. 13.500 zł z maja 2015 do spłaty ok. 13.000zł, rata 325 zł

Przychód/dochód 2014/2015

2014 jak wcześniej pisałem z działalności na zero (dochód z innych źródeł)

2015 29.200/29.200

[PracownikBanku]

Moim zdaniem tutaj nie wychodzi zdolność żeby zrobić konsolidację.

[Rikardo]

Jakaś tam szansa może jest...

 

Byłem dzisiaj w tych dwóch swoich bankach i w Aliorze pani mi wyliczyła zdolność na ponad 140.000 dla kredytu gotówkowego. Niestety warunki nie do zaakceptowania:

1. 65.000 na 10 lat z ubezpieczeniem 19.400 oprocentowanie 9,99, opłata przyg. 5,99, rata 1186

2. 65.000 na 10 lat bez ubezpieczenia, oprocentowanie 9,99, opłata przyg. 22,00, rata 1115

 

W ING propozycja zdecydowanie ciekawa, kredyt konsolidacyjny:

1. 65.000 na 8 lat bez ubezpieczenia, bez prowizji, oprocentowanie 8,29, rata 929

 

Niestety nie biorą pod uwagę dochodów tegorocznych, a jedynie PIT zeszłoroczny, chociaż człowiek upierał się, że zdolność mimo to wyjdzie. W razie czego trzeba będzie poczekać miesiąc czy dwa.

[PracownikBanku]

Jakaś tam szansa może jest...

 

Byłem dzisiaj w tych dwóch swoich bankach i w Aliorze pani mi wyliczyła zdolność na ponad 140.000 dla kredytu gotówkowego. Niestety warunki nie do zaakceptowania:

1. 65.000 na 10 lat z ubezpieczeniem 19.400 oprocentowanie 9,99, opłata przyg. 5,99, rata 1186

2. 65.000 na 10 lat bez ubezpieczenia, oprocentowanie 9,99, opłata przyg. 22,00, rata 1115

 

W ING propozycja zdecydowanie ciekawa, kredyt konsolidacyjny:

1. 65.000 na 8 lat bez ubezpieczenia, bez prowizji, oprocentowanie 8,29, rata 929

 

Niestety nie biorą pod uwagę dochodów tegorocznych, a jedynie PIT zeszłoroczny, chociaż człowiek upierał się, że zdolność mimo to wyjdzie. W razie czego trzeba będzie poczekać miesiąc czy dwa.

 

Wychodzi jednak na to że szanse marne.

Nie ma sensu robić konsolidacji po to żeby koszty były wyższe niż te obecne. Więc tak jak Pan zauważył Alior odpada.

Wg kalkulatora zdolności w ING nie ma.

[Rikardo]

Mam do Pana pytanie, jeśli można:

 

Byłem w ING i po przejściu całej procedury wyliczyli mi zdolność na 60.000. Niestety wniosek przepadł z powodu chwilówek, które wpłynęły na konto ING, a wypłynęły z konta Alior. Pokazywałem rzecz jasna potwierdzenia, ale nic nie wskórałem. Wyliczenia ING zostały potwierdzone przez PKO BP. Jeśli dobrze się zorientowałem to brali oni pod uwagę dochód z PIT za 2015 i do wzięcia pod uwagę dochodów tegorocznych powinienem poczekać jeszcze 2 miesiące. Zastanawiam się nad przeczekaniem jeszcze tych dwóch miesięcy, natomiast o jedną rzecz chciałem zapytać, ponieważ mam wrażenie, że ING odrzuciło mój wniosek tylko dlatego, że mieli dostęp do mojego konta, na którym widniały chwilówki (nawet jeśli tak nie jest prosiłbym o odpowiedź)

 

W ING zaproponowali mi 0% prowizji i 0 zł ubezpieczenia.

W PKO BP zaproponowali mi 9& prowizji i 0 zł ubezpieczenia (ofertę z ubezpieczeniem przemilczam, bo wyniosło ono ok. 40% wartości kredytu).

 

Czy są jeszcze jakieś inne oprócz ING banki, które mają pod względem ubezpieczenia i prowizji podobne do ING oferty? Bo oferty typu prowizja 15%-22%, czy ubezpieczenie 40% to niestety, ale nie są godne wymieniania.

 

Pozdrawiam