Kredyt hipoteczny w 2016

[banksy]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy (obecnie jestem właścicielem innego mieszkania)

Waluta kredytu. PLN/EUR

Pożądana długość okresu kredytowania. 30-40 lat

Wysokość kredytu. do 400 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 400 000zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny.** wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - mieszaknie

Metraż nieruchomości. 55-70

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). GDAŃSK

Stan zaawansowania inwestycji. istniejąca

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32

Aktualne obciążenia kredytowe. 270 euro/mc, pozostało 26 lat

Historia w BIK. - pozytywna, kredyty spłacane regularnie

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc netto na osobę 6500zł/mc

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza***

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. od lipca 2013 zatrudnienie, a od września 2013 nieokreslony

Inne istotne informacje:

 

W chwili obecnej wraz z byłą żoną jestem właścicielem mieszkania (55m2 Gdańsk) i kredytu (ok. 65 000EUR do spłaty, 270EUR/mc). Wychowujemy córkę w systemie tydzień na tydzień - brak alimentów. Bank nie zgodził się na przejęcie kredytu jedynie przeze mnie. W związku z czym w 2016 roku chciałem dokonać zakupu mieszkania 55-70m2, Gdańsk, rynek wtórny, do 400 000zł. Obecne mieszkania chcę sprzedać najchętniej po zakupie nowego.

 

W związku z czym pytania:

1. Jaką mam zdolność kredytową w powyższej sytuacji?

2. Czy da się "ominąć" wymagany od nowego roku wkład własny 15%?

3. Rozumiem, że będąc właścicielem obecnie mieszkania na MdM się nie załapię? A jeśli najpierw sprzedam obecne mieszkanie czy coś to zmieni?

[lzalewski]

 

W związku z czym pytania:

1. Jaką mam zdolność kredytową w powyższej sytuacji?

2. Czy da się "ominąć" wymagany od nowego roku wkład własny 15%?

3. Rozumiem, że będąc właścicielem obecnie mieszkania na MdM się nie załapię? A jeśli najpierw sprzedam obecne mieszkanie czy coś to zmieni?

 

1. Zdolność na tą kwotę będzie.

2. Minimalny wymagany wkład własny nadal będzie wynosił 10%. Dodatkowe 5% trzeba będzie ubezpieczyć. Nie da się tego ominąć.

3. Nawet jeśli wcześniej sprzedasz mieszkanie, to i tak do MDM się nie kwalifikujesz.

[banksy]

1. Zdolność na tą kwotę będzie.

2. Minimalny wymagany wkład własny nadal będzie wynosił 10%. Dodatkowe 5% trzeba będzie ubezpieczyć. Nie da się tego ominąć.

3. Nawet jeśli wcześniej sprzedasz mieszkanie, to i tak do MDM się nie kwalifikujesz.

 

Dziękuję pięknie za odpowiedź.

1. Kupując zatem mieszkania na rynku wtórnym w 2016 roku jaką gotówkę orientacyjnie muszę mieć w kieszeni? 40 000zł + 8 000zł PCC na pewno, a notariusz, ubezpieczenia etc?

2. Czy wzięcie pożyczki na 30 000zł na 5 lat z zakładu pracy już po zaświadczeniu o wysokości zarobków (pożyczka obciąży pensję) jest wprowadzeniem w banku w błąd, a jeśli tak, to czy informując o tym bak mogę liczyć się z brakiem zdolności?

3. Napisałeś, że zdolność jest na pewno na wspomnianą przeze mnie kwotę 400 000zł, a na jaką kwotę maksymalnie uzyskałbym kredyt?

[lzalewski]

1. Koszty to przede wszystkim:

- podatek 8000zł,

- notariusz ~3000zł

- wpisy do KW 800zł,

- ewentualna prowizja dla banku (często 2%).

 

Poza tym wycena ~600-1000zł, ubezpieczenie nieruchomości, ewentualne ubezpieczenie niskiego wkładu.

 

2. We wniosku oświadczasz, że wkład własny nie pochodzi z kredytu/pożyczki.

3. Zdolność spokojnie jest na około 550k. Im bliżej tej kwoty, tym mniejszy wybór banków.

[banksy]

Jako, że 2016 zbliża się wielkimi krokami pytanie, czy w 2016 roku banki będą żądały 15% wkładu własnego w gotówce, czy może jednak 10% + ubezpieczenie pozostałych 5% brakujących?

[PlanFinance]

Jak na razie 10% + ubezpieczenie 5%.

[banksy]

dzięki, czy należy spodziewać się jeszcze jakiś zmian w stosunku do 2015?

[PlanFinance]

Trudno powiedzieć. Rekomendacja S w odniesieniu do zmian jakie mają nastąpić okazuje się mało precyzyjna. KNF dał możliwość pozostawienia wkładu na poziomie 10% i dodatkowe ubezpieczenia 5% w tym roku i 10% w kolejnym roku. Nie zostało sprecyzowane jakie to może być ubezpieczenie, kto ma być ubezpieczonym, kto ma opłacać i w jakiej formie składkę. Już rok temu na forum pisałem że ubezpieczenie niskiego wkładu spełnia te wymogi a raczej ich brak. Teraz KNF się obudził i podobno zaczyna opiniować że ubezpieczenia niskiego wkładu nie akceptują jako spełnienia warunków rekomendacji.

 

Podobno bo kłamliwej prasie trudno wierzyć. Nie wiadomo do końca co powiedział w tej sprawie KNF i czy przypadkiem treści jakie można wyczytać na poszczególnych portalach nie są zmanipulowane na potrzeby kogoś interesów.