[Problem/pytanie] Umowa deweloperska przed otrzymaniem warunków z banku?

[Krzywys]

Nakreślę najpierw trochę historii, w ogromnym skrócie bo może to być w jakiś sposób istotne.

 

Znalazłem super mieszkanie, które mi się spodobało.

Podpisałem umowę rezerwacyjną z deweloperem.

 

Otrzymałem super warunki w banku PKO SA (1,5% marży w MDM'ie, 1% prowizji, darmowe nadpłaty, brak dodatkowych ubezpieczeń, poza oczywiście ubezpieczeniem mieszkania), więc zdecydowałem się złożyć tam wniosek kredytowy (bezpośrednio). Przy okazji składania wniosku musiałem złożyć masę dokumentów badających moją zdolność, jak i samą inwestycję (prospekt, umowę rezerwacyjną, pozwolenia na budowę itd.) Standardowa procedura. Po tygodniu od złożenia wszystkich dokumentów, zadzwoniła do mnie Pani z banku i powiedziała tak:

"Decyzja jest pozytywna. Proszę wpłacać kasę na rachunek bankowy na operat i podpisywać umowę deweloperską, a potem mi ją dostarczyć."

Wiec mówię grzecznie, zaraz zaraz, chwileczkę, ale poproszę draft umowy kredytowej wraz z warunkami jakie ustalaliśmy. A Pani do mnie mówi, że tego nie dostanę dopóki nie podpiszę umowy deweloperskiej bo ona to wszystko musi wysłać do centrali i dopiero wtedy będę miał to na piśmie. No to ja mówię, ale w takim razie skąd mam wiedzieć jakie mam warunki? Powiedziała mi, że są identyczne jak wcześniej uzgodniliśmy, dostała akceptację i że jak chce to mogę przyjechać to mi to przedstawi.

 

Więc moje pytanie jest zasadnicze, skąd mam mieć pewność, że jak podpisze umowę deweloperską to bank da mi takie same warunki jakie wynegocjowałem?

Przecież, jak podpisze umowę deweloperską to już nie będę miał odwrotu i bank będzie mógł mi powiedzieć, że przykro mi centrala coś tam pozmieniała ma Pan 3% i nadpłaty za 2% płatne.

 

Jestem w tym zielony, jest to mój pierwszy kredyt, ale na moje oko chyba nie powinno to tak wyglądać.

Chyba powinienem mieć coś z banku, że dostanę kredyt na warunkach takich i takich, że decyzja jest pozytywna i dopiero wtedy powinienem podpisywać cokolwiek z deweloperem, zgadza się? Miał ktoś podobny problem?

 

Bardzo proszę o rady.

[Doradca Lubuskie]

To jest PEKAO S.A. czy PKO BP?

 

Ogólnie zawsze na początku jest oferta, potem wstępna decyzja kredytowa, która jest, jak nazwa wskazuje wstępna.

Zawsze przed ostateczną decyzją może się coś zmienić

- może bank odmówić wypłaty kredytu

- zmienić trochę parametry, ale nie aż o tyle jak Pan napisał

[Krzywys]

To jest PEKAO SA

 

Oczywiście ja to wszystko rozumiem, ale skoro ta decyzja już jest pozytywna i centrala banku zadecydowała o przyznaniu kredytu dla mnie, to czy nie powinienem dostać na piśmie informacji, że w ogóle dostanę kredyt na takich, a nie innych warunkach (być może innych niż wnioskowanych)? Wydaje mi się, że powinienem mieć jakąkolwiek gwarancję z banku, zanim "wpakuję" się w podpisanie umowy deweloperskiej, która w przeciwieństwie do rezerwacyjnej wiąże się ze sporymi kosztami ewentualnego rozwiązania. To jest takie trochę "ufanie bankowi w ciemno", no bo jak już podpiszę umowę deweloperską, to bank może zmienić finalne warunki jak mu pasuje, a ja i tak nie będę miał wyjścia. Czy to jest standardowa zagrywka banków, że kupujący nie pozna warunków, dopóki się nie podpisze umowy deweloperskiej? Mam się tego obawiać? A co jeśli w umowie kredytowej pojawią się jakieś dodatkowe zapisy, o których bank w tym momencie nie wspomina? Może po prostu jestem zbyt przezorny, ale otrzymałem super ofertę jak na MDM i szukam haczyka, bo jakiś musi być.

[SD Kielce]

Z tego co piszesz otrzymałeś pozytywną decyzje finansową. To nie jest jeszcze decyzja wiążąca dla banku.

Po takiej decyzji bank musi zrobić wycenę nieruchomości (kasa na rachunek bankowy o której wspomniałeś) i jeżeli zabezpieczenie będzie akceptowalne w kwocie o jaką wnioskujesz bank udzieli Ci kredytu.

 

Jeżeli chodzi o parametry kredytu to dokładnie tak jak wspomniał Doradca Lubuskie bank dopiero po takiej analizie albo udzieli kredytu albo nie i utrzyma bądź też nie warunki cenowe.

[PlanFinance]

PEKAO S.A nie wydaje decyzji w oficjalnej formie.