Kredyt hipoteczny w PKO BP z kontem bilansującym

[massi]

Witam,

Mam mały problem ze zrozumieniem konta bilansującego.

 

Załóżmy. biorę kredyt hipoteczny na 100 tys zł z opcją bilansowania. oprocentowanie jest wyższe o 0,5%.

Czy będę mógł z własnych środków przelać 100tys zł na konto bilansujące? Jeśli dobrze rozumiem to wtedy nie powinienem płacić nic odsetek. powinienem płacić tylko kapitał. Ponieważ kredyt 100tys minus 100tys na koncie bilansujacym daje 0zł. A od 0 nie da się policzyć odsetek.

Pani na infolinii powiedziała że teoretycznie tak jest ale przy składaniu wniosku analityk bądź ktoś kto akceptuje te wnioski może ograniczyć mi wysokość kwot na koncie bilansującym. może mi ustalić tzw górny limit że np nie będę mógł mieć 100% kapitału na koncie bilansującym tylko np. 80%.

Jaka jest prawda?

[RobertS]

Wygląda to tak:

 

we wniosku klient musi określić wysokość limitu dla potrzeb bilansowania salda kredytu.

 

1) limit górny - określający poziom salda, powyżej którego środki są przekazywane z rachunku ROR na rachunek bilansujący,

2) limit dolny - określający poziom salda, poniżej którego środki z rachunku bilansującego nie będą przekazywane na rachunek bilansujący. Wysokość limitu dolnego nie może być niższa niż kwota spłaty raty kredytu i odsetek w dniu wymagalności.

 

Klient gromadzi oszczędności na swoim ROR. System sam pobiera środki z ROR i przekazuje na rachunek bilansujący zgodnie z dyspozycją klienta. Jeśli na ROR pojawi się kwota powyżej ustalonego przez klienta limitu, zostanie przekazana na rachunek bilansujący. Jeśli na ROR będzie kwota niższa niż limit dolny, środki nie zostaną przekazane na rachunek bilansujący a pozostaną do dyspozycji Klienta na rachunku ROR.

 

Nie słyszałem, aby analityk mógł/chciał ograniczyć limity na koncie bilansującym.

 

Do mechanizmu bilansującego bank udostępnia również kalkulator. Tam można sobie wszystko dokładnie policzyć. Generalnie, nie spotkałem się w praktyce, aby ktoś z tej opcji skorzystał...

[massi]

Dziekuje za odpowiedz. Rozumiem. Dla dokladnosci przeprowadzmy taka symulacje.

 

Zaciagam kredyt hipoteczny na kwote 200 tys zl z kontem bilansujacym. Na 15 lat.

Cala kwote bank przekazal deweloperowi u ktorego kupilem mieszkanie. Zalozmy ze zaoszczedzilem 240 tys zlotych. Przelewam 201tys zlotych na konto bilansujace. W tym wypadku kredyt rownowazy sie z kwota zgromadzona na rach. Bilansujacym. W takiej sytuacji odsetki beda wynosily 0zl a ja bede splacal tylko kapital. Tak czy zle rozumiem?

[Mr Tomek]

tak jak pisał kolega nie spotkałem się z takim kredytem w praktyce, ale jest tak jak piszesz.

Czyli o ile analityk nie będzie chciał ograniczyć max środków na rach bilansującym to możliwy będzie kredyt bez odsetek.

Miesięczna płatność dotyczyć będzie tylko kapitału od pożyczonej kwoty - wg mnie idea jest całkiem fajna.

Podobny kredyt ma w swojej ofercie mbank - ale opłata za rachunek bilnasujący powoduje że raczej nie jest to ciekawa opcja.

Pekao SA (Nordea jak istniała to też miała) kredyt który można by było nazwać obrotowym gdzie przyznawane było saldo do wykorzystania i elastycznej spłaty

[Robin77]

Załóżmy tak sytuację

Mam kredyt 300tys. oprocentowany na 3,5%

mam tam też jakieś wolne środki powiedzmy do kwoty kredytu.

 

Jak rozumiem jeżeli je wrzucę w całości w mechanizm bilansujący to mam lokatę oprocentowaną na 3,5% (nie ma belki)

Jeżeli miałbym mniej np. 150tys i wrzucił w mechanizm bilansujący to powinienem mieć lokatę coś ala 1,75%.

Czyli powiedzmy zbliżoną do rynkowej.

 

Tzn. że mechanizm się opłaca przy dużych kwotach, czy tak?