Kredy 300tys zł na zakup mieszkania KRK,drugie mieszkanie jako wkład własny?umowa na czas okreśłony?

[cola3]

Witam, interesuje mnie kredyt 300 000 zł na zakup mieszkania w Krakowie(jeszcze nie mamy upatrzonego czy runek pierwotny czy wtórny) ważne żeby było szybko w miarę bo teraz mamy malutkie mieszkanie w którym jest ciasno. Chcemy by to stare mieszkanie (darowane dla mnie przez dziadka) było wkładem własnym bo nie mamy gotówki na wkład własny. Stare mieszkanie miałoby być wynajmowane a później dla dzieci, jak dorosną. Myślałam tez o sprzedaży mieszkania starego, by kredyt był mniejszy (wtedy ok 120-130 tys zł) i ryzyko mniejsze ale mąż przekonuje że warto zostawić nieruchomość dla dzieci.

Druga kwestia to nasza zdolność kredytowa, mąż pracuje od 22 czerwca 2015r,ale wtedy był okres próbny. Od 1 września 2015r do 31.08.2016r ma umowę na czas określony i tu jest problem, bo banki z tą długością zatrudnienia i czasem zatrudnienia naprzód już maja swoje regulaminy...i nie wiem czy uda się dostać kredyt mieszkaniowy i kiedy. Ja mam na czas nieokreślony. Zarabiamy podobne kwoty.

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM- standardowy

Waluta kredytu-pln

Pożądana długość okresu kredytowania-30 lat

Wysokość kredytu-300 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny-wkładem własnym jest druga nieruchomość warta ok 180 000zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny-mieszkanie gotowe do odbioru z rynku pierwotnego albo rynek wtórny(decyzja jeszcze nie zapadła)

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności-mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości- 58m2 do 63 m2 (nie wiadomo jeszcze)

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto)-Kraków

Stan zaawansowania inwestycji-gotowe do odbioru

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym- 4 ( w tym 2 dzieci)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców-ja 32, mąż 35

Aktualne obciążenia kredytowe- nie ma (do spłacenia mam tylko jeszcze debet na koncie 600 zł, który jest odnawialny co miesiąc)

Historia w BIK- dobra (kredyty spłacane terminowo, mąż miał kiedyś kilka lat temu tylko problem z kontem ,które niby zamknął ale tam kumulowały się opłaty za prowadzenie konta bo ono nie zostało jednak zamknięte i tych zaległości było do 80 zł i przyszło pismo z alior banku, zapłaciliśmy i już ok)

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc-4580 zł netto

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc-nie ma

Działalność gospodarcza****nie ma

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód- ja mam umowę na czas nieokreślony (pracuje 9 lat w budżetówce), mąż ma umowę czas określony (zatrudniony od 22 czerwca 2015r) teraz umowa kończy mu się 31.08.2016r

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia -Ja mbank, mąż Alior

Inne istotne informacje: czy lepiej sprzedać mieszkanie i kupić nową nieruchomość, czy zostawić stare mieszkanie(ma być wynajmowane)-ja mam wątpliwości i boje się ryzyka związanego z większym kredytem i obciążeniem dwóch nieruchomości hipoteką a mąż chce zostawić mieszkanie dla dzieci, proszę o własne opinie

[Doradca Lubuskie]

Część banków daje możliwość aby wkładem własnym była druga nieruchomość.

 

Oczywiście jak piszesz jest w tym ryzyko że jeżeli będziecie kiedyś chcieli sprzedać swoje obecne mieszkanie to może być duży problem w tym względzie.

 

Sama decyzja co chcecie zrobić należy do Was. Oczywiście najlepiej byłoby sprzedać mieszkanie i mieć na wkład własny tylko czy uda Wam się to wszystko zgrać w czasie

 

Pamiętajcie że musicie mieć jeszcze środki na opłaty okołokredytowe - podatek, notariusz

[Zembrzuski]

Subiektywnie uważam ,że lepiej mieć i kredyt i majątek niż nie mieć nic

 

- kredyt na 300 tyś np. ING to rata ok 1400 zł na 30 lat ( oczywiście jest to kredyt z oprocentowaniem zmiennym i raty kredytów mogą kiedyś znacznie wzrosnąć )

 

- dawanie zabezpieczeń w postaci hipotek do końca nigdy nie jest w 100% bezpieczne ponieważ ograniczamy sobie możliwość swobodnego dysonowania nieruchomością ( zawsze będziemy musieli spłacić kredyt w przypadku sprzedaży, darowizny)

 

- ale jest to dobry sposób na wejście z posiadanie majątku i zostawienie coś sowim dzieciom tutaj podzielam pogląd Męża , mieszkanie zawsze można sprzedać i zmniejszyć kredyt a jak mają przyjść gorsze czasy to lepiej mieć mieszkanie niż środki w banku ( mój prywatny pogląd)

 

- zabezpieczenie 1 kredytu na 2 nieruchomościach zawsze będzie pociągało konieczność zgody banku na zwolnienie zabezpieczenia po spłacie części kredytu tj. aby kredyt pozostał na 1 nieruchomości to będzie potrzebne zmniejszenie kwoty kredytu i tutaj ewentualnie jest niewiadoma jaki to będzie wkład na dzisiaj optymalnie to 20% ale może wzrosnąć z czasem.

 

- dobry sposób na większe mieszkanie to 3 dzieci jest mega dopłata ok 90 tyś , trochę to śmieszne.. ,że kiedyś poprzedni program RNS namawiał do zawierania związków a teraz do posiadania dzieci...

[mp.finance.consultin]

Kwota kredytu 300 tys oznacza, że chcecie kupić nowe mieszkanie za 300 tys?

 

Jeśli w grę wchodziłaby hipoteka łączna (tj. zabezpieczenie na obecnym i nowym mieszkaniu), to po spłacie części kredytu można wnioskować w banku o zmianę zabezpieczenia tylko na jedną nieruchomość.

[cola3]

Tak ,chcielibyśmy kupić nieruchomość za 300 000zł.

Czyli z tego co Państwo napisali wynika ,że jest szansa ze po pewnym okresie (ale jakim?) można wnioskować by bank zszedł z hipoteki starego mieszkania??? Tego nie wiedziałam...

 

Wiem ze jak się ma 3 dzieci to można dostać spore dopłaty w MDM, ale w KRK jeszcze jest problem z cenami za m2-żeby w ogóle się kwalifikować;) Niestety mieszkanie w którym mieszkamy nie nadaje się na 3 dzieci i mimo pewnych korzyści-nie podjęłabym tak ważnej decyzji ,tylko dlatego bo aktualnie działa MDM dla rodzin wielodzietnych. Programy i nasza polityka "prorodzinna" ;p ulega tak burzliwym zmianom (w zależności od rządzącej partii) że byłoby szalone podejmować decyzje o powiększeniu rodziny....

 

Bardzo dziękuje za wszelkie opinie, tylko nadal nurtuje mnie pytanie czy z naszymi dochodami i krótkim okresem pracy męża (umowa do 31.08.2016r) mamy szanse na kredyt i kiedy?? Z moich wyliczeń wynika że tylko styczeń i luty 2016 wchodzi w grę by zaciągnąć kredyt bo później już obecna umowa o prace męża będzie problemem???

[mp.finance.consultin]

Trudno określić dokładnie okres, po jakim można zwolnić hipotekę jednego mieszkania. Można to zrobić wówczas, gdy kwota kredytu pozostająca do spłaty nie przekracza 80% (najczęściej) wartości mieszkania, na którym pozostałoby zabezpieczenie kredytu.

Na bardzo uproszczonym przykładzie wyglądałoby to tak, że przyjmując wartość nieruchomości jako 300 tys, to o zwolnienie drugiej hipoteki można ubiegać się w momencie, gdy zostanie do spłaty max 240 tys. kredytu.

[lzalewski]

Trudno określić dokładnie okres, po jakim można zwolnić hipotekę jednego mieszkania. Można to zrobić wówczas, gdy kwota kredytu pozostająca do spłaty nie przekracza 80% (najczęściej) wartości mieszkania, na którym pozostałoby zabezpieczenie kredytu.

Na bardzo uproszczonym przykładzie wyglądałoby to tak, że przyjmując wartość nieruchomości jako 300 tys, to o zwolnienie drugiej hipoteki można ubiegać się w momencie, gdy zostanie do spłaty max 240 tys. kredytu.

Według mnie nie jest to takie proste jak piszesz:) Bank może (i zapewne będzie) stawiać dodatkowe warunki, np. spłata określonej dodatkowej kwoty kapitału. Zauważ, że jeśli bank zwolni hipotekę przy określonym stopniu zadłużenia, to poniekąd działa na swoją niekorzyść.

[mp.finance.consultin]

Temat znam nie tylko z teorii, ale i doświadczeń klientów. W szczególności mam na myśli jednego klienta, który mając kilka kredytów hipotecznych i kilka nieruchomości wielokrotnie już zmieniał zabezpieczenia.

Według mnie nie jest to takie proste jak piszesz:) Bank może (i zapewne będzie) stawiać dodatkowe warunki, np. spłata określonej dodatkowej kwoty kapitału. Zauważ, że jeśli bank zwolni hipotekę przy określonym stopniu zadłużenia, to poniekąd działa na swoją niekorzyść.

[lzalewski]

Zmieniał czy zwalniał? Bo to są dwie różne sprawy. Nawet przy zmianie przedmiotu zabezpieczenia banki potrafią być mało elastyczne. Tym bardziej jeśli chodzi o uwolnienie spod zabezpieczenia. Po drugie raz bank może się zgodzić, innym razem już nie.

[mp.finance.consultin]

I zmieniał, i zwalniał. Oczywiście jak najbardziej zgadzam się z Tobą, że to indywidualna decyzja w banku, przy czym w sytuacji terminowej spłaty i wystarczającej wartości pozostającego zabezpieczenia nie powinno być kłopotu z zwolnieniem dodatkowego zabezpieczenia.

[PlanFinance]

I zmieniał, i zwalniał. Oczywiście jak najbardziej zgadzam się z Tobą, że to indywidualna decyzja w banku, przy czym w sytuacji terminowej spłaty i wystarczającej wartości pozostającego zabezpieczenia nie powinno być kłopotu z zwolnieniem dodatkowego zabezpieczenia.

 

Ja znam takich klientów, którzy nic nie mogli zrobić poza refinansem. Bank nie zgadzał się na żadne rozwiązania.

 

Zabezpieczanie się na 2 nieruchomościach jest skrajnie niekorzystne. Nie należy tego robić w żadnym wypadku poza 100% pewnością że dodatkowo nieruchomość nie będzie potrzebna lub gdy posiadamy majątek w innych dobrach co nam pozwoli być elastycznym w przypadku pojawienia się innych potrzeb.

 

czas trwania kredytu jest zazwyczaj długi. Ludzie i zasady się zmieniają w tym czasie przynajmniej kilkadziesiąt razy. Żaden logicznie myślący doradca nie powinien lekko do tego podchodzić. Występuje tutaj znaczne ryzyko po stronie klienta.

[mp.finance.consultin]

Jaki to był bank?

Ja znam takich klientów, którzy nic nie mogli zrobić poza refinansem. Bank nie zgadzał się na żadne rozwiązania.

 

Zabezpieczanie się na 2 nieruchomościach jest skrajnie niekorzystne. Nie należy tego robić w żadnym wypadku poza 100% pewnością że dodatkowo nieruchomość nie będzie potrzebna lub gdy posiadamy majątek w innych dobrach co nam pozwoli być elastycznym w przypadku pojawienia się innych potrzeb.

 

czas trwania kredytu jest zazwyczaj długi. Ludzie i zasady się zmieniają w tym czasie przynajmniej kilkadziesiąt razy. Żaden logicznie myślący doradca nie powinien lekko do tego podchodzić. Występuje tutaj znaczne ryzyko po stronie klienta.

[lzalewski]

Jaki to był bank?

 

To nie ma większego znaczenia. Taka sytuacja może być w każdym banku. Nawet jeśli wcześniej w tym banku coś się udało, to następnym razem już nie musi.

[Zembrzuski]

To trochę takie straszenie " czarną wołgą" , oczywiście , że lepiej nic nie dawać jako zabezpieczenie a najlepiej to nie brać kredytów bo zawszę się znają argumenty " za" i to logiczne....

 

Jak nie ma innej opcji to nie lękać się i dać 2 mieszkania jako zabezpieczenie 1 kredytu, żyjemy 1 raz a mieszkanie to mega ważna sprawa a mieszkania zawsze możemy sprzedać i pozbyć się kredytów.

 

ja zawsze szukam sposobów obniżenia kosztów kredytu ( dla moich Klientów) dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu można dostać znacznie lepszy kredyt.

[PlanFinance]

To trochę takie straszenie " czarną wołgą" , oczywiście , że lepiej nic nie dawać jako zabezpieczenie a najlepiej to nie brać kredytów bo zawszę się znają argumenty " za" i to logiczne....

 

 

Jakkolwiek byś tego nie dezawuował np. poprzez nazywanie "czarną wołgą" to jest ryzykowne koniec i kropka.

 

 

 

ja zawsze szukam sposobów obniżenia kosztów kredytu ( dla moich Klientów) dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu można dostać znacznie lepszy kredyt.

 

 

Ty dużo rzeczy robisz. Raz krytykujesz Eurobank i Millennium by po 2 dniach proponować je na forum.