Gdzie najlepiej udac się w celu uzyskania kredytu hipotecznego?

[Maniek 1982]

Witam

Poszukuje osoby która pomoże mi w uzyskaniu bądź udzieli informacji gdzie najlepiej udac się w celu uzyskania kredytu hipotecznego.

 

Mój dochód to umowa o prace 2500 brutto. jednakże wartość wpływów na konto znacznie odbiega od tego co znajduje się na umowie. Mianowicie zakład wypłaca resztę wynagrodzenia do kwoty około 5.5-6 tys. m-cznie w formie delegacji.(tak wypełnia zaświadczenie o dochodach) Na umowie nie ma wzmianki o takiej formie wynagrodzenia a na konto wpływa jedna kwota zatytułowana WYNAGRODZENIE. Czyli łącznie średnio 5-6 tys. miesięcznie

 

Próbowałem w kilku bankach i sprawa kończy się w momencie gdy okazuje się ze nie jestem kierowca zawodowym i bank nie akceptuje takiej formy dochodów nie uznając delegacji jako dochodu

 

Bardzo proszę o pomoc bądź podpowiedz

 

Dziękuje i pozdrawiam

[Doradca Lubuskie]

Jaki ma Pan zawód?

[PlanFinance]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-zanim-zalozysz-temat-85500.html

[Maniek 1982]

Monter izolacji przemysłowych

[Doradca Lubuskie]

Wypełnij schemat który znajduje się w linku podanym przez kolegę i dodatkowo wyjaśnij czy delegacje to tylko ,,myk'' pracodawcy żeby nie płacić podatków czy rzeczywiście masz częste wyjazdy

[Maniek 1982]

Kredyt standardowy/

Waluta kredytu.PLN

Pożądana długość okresu kredytowania-30 lat

Wysokość kredytu.175000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 175000/0

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości mieszkanie pełna własność

Metraż nieruchomości.63m

Lokalizacja nieruchomości zachodniopomorskie(Widuchowa)

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.2

Wiek kredytobiorcy 33lata

Aktualne obciążenia kredytowe.350zl pozostało 6 rat

Historia w BIK.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę średnio około 5.5 tys. 3/6 miesięcy

Okres trwania umowy/umowa o prace na czas nieokreślony od 02.03 br wcześniej umowa zlecenie od 01.04.13 u tego samego pracodawcy

Bank w którym posiadane jest konto Bank BPH / tak są wpływy regularne

Inne istotne informacje:

 

W umowie o prace nie ma wzmianki ze wypłacane są delegacje, jednak faktycznie pracuje poza miejscem zamieszkania. Wiec jak to ładnie określa pracodawca ta różnica miedzy podstawa a wynagrodzeniem które wpływa na konto to nic innego jak nieopodatkowany składnik wynagrodzenia...czyli wspomniane wcześniej delegacje i tak wpisują na zaświadczeniu o dochodach.

 

Wiem ze kolega pracujący w mojej firmie na tych samych zasadach dostał kredyt w WBK jednak miał konto w tym banku około 6mcy i kredyt na oświadczenie dostał . Nie wiem jakim cudem bo w BPH miałem problem z ustanowieniem debetu na koncie. Być może to specyfika BPH.

[Doradca Lubuskie]

Ale pracuje Pan na stałe poza miejscem zamieszkania czy ma Pan częste wyjazdy związane z wykonywaną pracą?

 

Ma Pan jakiś wkład własny?

[RobertS]

te "delegacje" wpisują na zaświadczenia, ale składki i podatki są płacone od jakiej kwoty? ile faktycznie wpływa na konto bankowe? z jakim tytułem?

 

a kolega jaki rodzaj kredytu otrzymał? hipoteczne nie są udzielane na oświadczenie o dochodzie...

[Maniek 1982]

tak faktycznie pracuje poza miejscem zamieszkania. w większości na terenie Niemiec. firma zarejestrowana w Polsce rozlicza się w polskim urzędzie skarbowym. Składki i podatki płaci od kwoty 2500 tyle ile widnieje na umowie. Wpływ na konto w granicach 6 tys zatytułowany WYNAGRODZENIE( bez rozbicia na podstawę plus delegacje) bez m-ca przerwy we wpływach konto w BPH od ok 3lat brak wkladu

[RobertS]

10% wkładu własnego to minimum, bez tego nie ma co startować po kredyt

 

odnośnie dochodów ok, wniosek można złożyć, mam nadzieję, że księgowa nie zmieni zdania odnośnie dochodu jak do niej z banku zadzwonią

[Maniek 1982]

Jeden z doradców mówił mi ze z wkładem można pokombinować zawyżając lekko wartość nieruchomości i stworzyć tzw wirtualny wkład własny, była już nawet zgoda banku Pekao Sa ale bank poprosił o pit za ubiegły rok a w ubiegłym roku pracowałem na umowę zlecenie wiec składki i podstawa znacząco się różniły wiec nie dało rady tego obejść. ALIOR z kolei nie uznał delegacji jako dochodu wnioskowałem o MegaHipoteke

[RobertS]

PeKaO najpierw ogląda PIT a dopiero później zleca wycenę nieruchomości. Jeżeli odpadłeś na analizie finansowej to wyceny nawet nie było więc na co była zgoda?

 

Jakich delegacji? Przecież wszystko masz mieć wpisane jako kasa z umowy o pracę, a na konto wpływa wynagrodzenie czy jednak nie? Alior akceptuje diety, ale delegacje już nie.

 

O uznaniu diet/delegacji można rozmawiać w BNP BGŻ, BPH, CA oraz GNB. Tylko zapomnij o wirtualnym wkładzie własnym. Potrzebne jest min. 10% + kasa na PCC, notariusza, opłaty sądowe oraz ew. prowizję biura nieruchomości.

 

W przypadku GNB:

Diety: Min 6 miesiące pod warunkiem że są ujęte w umowie o pracę i klient udokumentuje że nie są wydatkiem wyjazdowym ; 70% Diet wpływających na ROR

[Maniek 1982]

delegacji których de facto nie ma nigdzie ujętych w umowie o prace. Jest tylko kwota 2500 brutto od tego odprowadzają składki do ZUS a na konto wpływa rożnie 5.5tys 6.5 tys. bądź więcej. jako wynagrodzenie jednak z umowy o prace to nie wynika. najzwyczajniej od tej pozostałej części wynagrodzenia pracodawca nie odprowadza składek i na zaświadczeniu wpisuje jako delegacje. w Pekao sprawdzili zdolność i BIk mój i zony wszystko ok jednak chcieli pit

 

- - - Uaktualniono - - -

 

a co gdybym dodatkowo zabezpieczył się na innej nieruchomości. mieszkanie obecnie teścia ale mogę je szybko na siebie przepisać? czy istnieje taka możliwość?

[RobertS]

PeKaO zawsze chce PIT, doradca o tym nie powiedział?

 

ok, a jeżeli na zaświadczeniu nie ma pozycji delegacje to co księgowa zrobi? wpisze tylko sam dochód z umowy o pracę czy doda do tego delegacje?

 

w ostateczności można dołączyć drugą nieruchomość jako zabezpieczenie chociaż jest to dla klienta bardzo niekorzystna opcja

[Maniek 1982]

i to jest dobre pytanie co zrobi księgowa..

 

akurat na zaświadczeniu do SA miała gdzie wpisać te delegacje nie wiem jak wyglądają druki do innych banków

 

prawda jest taka ze jest to bardzo specyficzna firma działająca w oparciu o tylko sobie znane zasady. Pytanie dodatkowe jaki dochód netto musiałbym mieć na umowie żeby nie kombinować z tymi delegacjami?

 

kredyt 175 tys zon na macierzyńskim i jedno dziecko na utrzymaniu.. być może w ostateczności uda mi się cos wynegocjować u pracodawcy jeśli nie będę musiał zmienić prace

[RobertS]

nie jesteś pierwszym kierowcą "na diecie", który szuka pomocy na forum, takie tematy już przerabialiśmy, to nie specyfika jednej firmy tylko większej części branży

 

na niektórych drukach (zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach) nie ma pozycji delegacje, zapytaj księgową wprost co wtedy tam wpisze?

 

jakieś 3500 zł netto (dochód na 3 osoby) i będzie zdolność, oczywiście podatki i ZUS płacone od całości

[Maniek 1982]

tak jak pisałem wcześniej nie jestem kierowca...tylko monterem izolacji przemysłowych i tu jest problem jeszcze większy