Rata kredytu, mniej kapitału a więcej odsetek z miesiąca na miesiąc.

[tamon_sahr]

Witam

Posiadam kredyt hipoteczny MDM w Deutsche Banku. Od jakiegoś czasu obserwuję dziwną sytuacje. Płacę mniej części kapitałowej a więcej odsetek w stosunku do poprzedniego miesiąca. Rata stała. Przykład poniżej:

 

Taka była rata we wrześniu:

 

kap. niewymagalny: 252.40; odset. niewymagalne: 402.48; waluta: PLN

 

Taką mam ratę za październik:

 

kap. niewymagalny: 240.11; odset. niewymagalne: 414.77; waluta: PLN

 

Czy jest w ogóle taka możliwość? Pisałem do banku i do doradcy ale od miesiąca cisza. Chyba przejdę się do placówki bo coś mi nie pasuje.

[PlanFinance]

Ile dni ma wrzesień a ile październik?.

[tamon_sahr]

Możesz mi wytłumaczyć jaka jest zależność stosunku kapitału do odsetek i dni w danym miesiącu bo nie rozumiem za bardzo.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Dla porównania rata za czerwiec i lipiec.

 

kap. niewymagalny: 266.38; odset. niewymagalne: 382.73; waluta: PLN

 

kap. niewymagalny: 267.05; odset. niewymagalne: 382.06; waluta: PLN

[lzalewski]

Odsetki naliczane są każdego dnia. Im więcej dni ma miesiąc, tym odsetek w tym miesiącu będzie więcej.

[tamon_sahr]

No dobrze ale dlaczego w czerwcu i lipcu (czerwiec 30) (lipiec 31) było dobrze tzn. mniej odsetek w czerwcu niż w lipcu. Już nie mówiąc że w czerwcu spłaciłem kapitału 266.38 a w październiku 240.11. Przecież z miesiąca na miesiąc zostaje mniej kapitału do spłaty to i odsetek powinno być mniej do spłaty a nie więcej.

[RobertS]

w poprzednim kwartale jakie miałeś oprocentowanie kredytu a jakie jest teraz?

[tamon_sahr]

Oprocentowanie mam takie samo tzn. tyle co się wibor 3m od tamtego czasu zmienił bodajże w czerwcu byl 1.71 teraz jest 1.73 czyli oprocentowanie zmieniło mi się z 3.11% na 3.13% ale skutkuje to wyższą ratą a nie zmianą stosunku płaconych odsetek do kapitału w tejże racie. Chyba?

[PlanFinance]

Oprocentowanie mam takie samo tzn. tyle co się wibor 3m od tamtego czasu zmienił bodajże w czerwcu byl 1.71 teraz jest 1.73 czyli oprocentowanie zmieniło mi się z 3.11% na 3.13% ale skutkuje to wyższą ratą a nie zmianą stosunku płaconych odsetek do kapitału w tejże racie. Chyba?

 

Zmiana oprocentowania ma oczywiście wpływ na stosunek kapitału i odsetek.

[tamon_sahr]

Nieprecyzyjnie się wyraziłem. Oczywiście, że ma. Ale czy przy zmianie o 0.01% z miesiąca na miesiąc jest to taka różnica, że płace mniej kapitału o 12 zł niż w miesiącu poprzednim a o 12 zł więcej odsetek? Coś mi tu nie pasuje. Zaraz zrobię spis rat za ostatnie pół roku.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Tak wygląda ostatnie 5 miesięcy:

 

Czerwiec

Rata: 649.11 (K:266.38 O:382.73)

 

Lipiec

Rata: 649.11 (K:267.05 O:382.06)

 

Sierpień

Rata: 654.88 (K:252.61 O:402.27)

 

Wrzesień

Rata: 654.88 (K:252.40 O:402.48)

 

Październik

Rata: 654.88 (K:240.11 O:414.77)

 

I wszystko wygląda w miarę ok za wyjątkiem przejścia z Lipca na Sierpień, no ale tu się zmieniła wartość raty także przyjmijmy, że ma to z tym związek. Ale Sierpień, Wrzesień i Październik mają taką samą ratę (wibor zmieni się w racie listopadowej) a różnica między wrześniem a październikiem jest spora.

[tamon_sahr]

Już wszystko jest jasne. Chodziło oczywiscie o ilość dni pomiedzy jedna ratą a drugą ale nie o sama ilosc dni jaka ma dany miesiac bo jeden dzien pomiedzy 30 a 31 by takiej zmiany az nie wprowadzil. Roznica pomiedzy rata wrzesniowa a pazdziernikowa wyniosła aż 36 dni (weekendy)