Kredyt mieszkaniowy z 20% wkładem własnym.

[Mikehex]

Witam,

 

Szukam ciekawej oferty kredytu na zakup mieszkania we Wrocławiu.

Cena nieruchomości to 400tys.

80tys płacę gotówką, potrzebuję dobrać jeszcze 320tys kredytu.

Które banki mają obecnie kuszącą ofertę? Interesuje mnie również jak najmniej produktów dodatkowych i obostrzeń o których trzeba pamiętać, żeby nie wzrosły opłaty.

Proszę jeszcze o poradę na jak długi okres czasu wziąć kredyt, jeśli zamierzam go wcześniej spłacić. Zakładam spłatę w ciągu 3-4 lat. Czy na finalną cenę kredytu wpłynie okres kredytowania z umowy? Jeśli wezmę na 15lat, 20lat, 25lat? Czy zrobi to różnicę w przypadku dużo wcześniejszej spłaty?

Wiem że większość banków ma 2% "kary" za wcześniejszą spłatę w ciągu 5lat, ale to przecież niewielka kwota w porównaniu z odsetkami.

 

Z góry dziękuję za porady, pozdrawiam.

[lzalewski]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-zanim-zalozysz-temat-85500.html

[Mikehex]

Przepraszam za niekompletne dane, poniżej podaję wg schematu:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 20 lub 30 lat

Wysokość kredytu 320tys

Wartość nieruchomości 360tys (+40tys chcę na remont)

Rynek wtórny, rok budowy 1980,

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie, rodzaj własności - własnościowe z KW

Metraż nieruchomości 68m^2

Lokalizacja nieruchomości - Wrocław.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - czysta

Umowa o pracę na czas nieokreślony: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 6200PLN

Bank w którym posiadane jest konto - Alior, wpływ z wynagrodzenia - Tak

Inne istotne informacje: wkład własny - 20% (80tys), wnioskowana suma kredytu 320tys.

[lzalewski]

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 0%

- rata 1849zł/20lat

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie, należy utrzymać je przez min. 5 lat.

 

BPH:

- marża 0,85%

- prowizja 5%

- rata 1708zł

Wymagane konto z wpływem, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/mc.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[Mikehex]

Dziękuję za oferty,

Proszę jeszcze o informację na temat wcześniejszej spłaty kredytu, czy te banki robią problemy z tego tytułu?

[PlanFinance]

Łukasz nie ma wszystkich danych. Nie jesteś w stanie podać oferty BPH w takiej sytuacji. Proszę wymagaj od userów by podawali wszystkie dane.

[Doradca Lubuskie]

Dziękuję za oferty,

Proszę jeszcze o informację na temat wcześniejszej spłaty kredytu, czy te banki robią problemy z tego tytułu?

 

Co Pan ma na myśli, w jakim czasie chce Pan spłacić?

[Mikehex]

Mam plan spłacić ten kredyt w ciągu 3-5 lat. (posiadam również inne źródła dochodu, których nie wliczam do zdolności i wyceny kredytu)

Czy w takiej sytuacji jest różnica czy wezmę kredyt na 15 - 20 - 25 lat? Czy któraś z tych opcji jest tańsza/droższa w przypadku wcześniej

 

Łukasz nie ma wszystkich danych. Nie jesteś w stanie podać oferty BPH w takiej sytuacji. Proszę wymagaj od userów by podawali wszystkie dane.

Proszę o informację jakich danych jeszcze nie podałem - chętnie uzupełnię.

[Doradca Lubuskie]

BPH - do 5lat bez opłat do 50% kwoty kredytu, po 5latach bez ograniczeń. Jeśli spłata większa niż 50% w pierwszych 5latach, wtedy 2% prowizji od całości przyznanego kredytu

 

ING - opłata za przedterminową częściową lub całkowitą spłatę produktów hipotecznych wynosi 2% od spłaconej przed terminem kwoty w pierwszych 5 latach od uruchomienia kredytu

 

Jeżeli jest zdolność to im krótszy okres to mniejszy koszt odsetek

 

Ile osób pracuje w gospodarstwie?

[lzalewski]

Od kiedy występuje umowa o pracę?

[Mikehex]

Umowa o pracę od stycznia tego roku na czas nieokreślony, wcześniej na rok w tej samej firmie.

W gospodarstwie pracuję tylko ja, całość oficjalnego dochodu branego pod uwagę jest z mojej pracy.

 

Sprecyzuję moje pytanie: Zakładając, że kredyt spłacę w ciągu kilku lat (załóżmy że w 3 lata), dużo wcześniej niż jego naturalna długość, to bardziej opłaca się brać krótki okres kredytowania (15lat) czy długi okres kredytowania (30lat). Czy okres kredytowania, a tym samym wysokość miesięcznej raty będą miały wpływ na sumę kosztów kredytu (poza tym, że za 5 lat do spłaty de facto będzie mniej kapitału)

Chodzi mi po prostu o maksymalne obniżenie kosztów kredytowania.

[lzalewski]

Pierwotny okres spłaty nie będzie miał w tym przypadku wielkiego znaczenia. BPH zdecydowanie bym odrzucił, ING będzie opcją nr 1.

[Mikehex]

A jak wypada Deutsche Bank? Zastanawiałem się nad dobrowolnym przeniesieniem konta do tego banku, ze względu na ciekawą ofertę inwestycyjną. Może uda się to połączyć z kredytem?

[PlanFinance]

To dość istotne czy w 3 czy w 5 lat chcesz spłacić. Może decydować o banku.

[Mikehex]

To zależy głównie od tego w jakim czasie zdobędę środki. Poza etatem prowadzę też działalność gospodarczą (której nie chcę wliczać do oficjalnych dochodów) a w działalności wiadomo jak jest. Raz nie ma dochodu wcale, a raz wpadnie grubsza kasa. Obecnie 2-3 lata to realny okres, nie wiem jak będzie w przyszłości. Tak jak pisałem zależy mi głównie na zminimalizowaniu kosztów kredytu - wolę kupić sobie w przyszłości nowy samochód niż odnieść pieniądze do banku ;)

Kredyt ma jedynie przyspieszyć zakup mieszkania i zapewnić amortyzację zakupu - nie chcę czekać aż uzbieram wystarczającą gotówkę ani też opróżniać konta ze wszystkich środków. No i zawsze jak by noga się powinęła - można spokojnie sobie spłacać po racie.

[PlanFinance]

Musisz podać dane dotyczące działalności. Ewentualna strata będzie miała wpływ na kredyt.