Kredyt hipoteczny na budowę domu 700-800 tyś zł

[cieciu]

Kredyt hipoteczny

Waluta kredytu: PLN lub EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 360m

Wysokość kredytu: 700-800 tyś

Wartość nieruchomości / wkład własny: 800-900 tys zł

Rynek: budowa domu, na własnej działce

Rodzaj nieruchomości: Dom

Metraż nieruchomości: 190m2 użytkowej + garaż+kotłownia (około 45 m)

Lokalizacja nieruchomości: Małopolskie

Stan zaawansowania inwestycji: Pusta działka

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Wiek kredytobiorców: 30/32

Aktualne obciążenia kredytowe: 217 CHF + 348 EUR + 470 PLN (razem około: 2800 PLN) * rozpisane poniżej dokładnie

Historia w BIK: Raczej dobra, nigdy z niczym nie zalegaliśmy.

Dochody:

- Ja: jednoosobowa DG od ponad 2 lat, świadczę usługi dla 2 firm, dochody od roku około 14 tyś netto-netto (po wszystkich kosztach, ZUSach i podatkach), w poprzdnim roku połowa z tego

- Ja: wynajem mieszkania (ponad rok, umowa na czas nieokreślony): 1370 zł po podatkach

- Żona, jednoosobowa DG, od roku, świadczy usługi dla jednej firmy; dochody około 6 tyś po wszystkich podatkach

 

Zgodnie ze schematem:

 

*****Dla działalności gospodarczej:

W przypadku działalności gospodarczej KPiR należy podać:dochód za 2013,2014 i rozliczone miesiące 2015 oraz ewentualnie amortyzację

 

 

Ja:

przychód 2013: przychód wg. ryczatłu 8,5% - 40 tyś (DG od 09.2013)

dochód 2014: 118 tyś

za roczliczone miesiące 2015 roku: 152 tyś

 

Żona:

dochód 2014: 9 tyś (DG od listopada)

dochód 2015: 60 tyś

 

+ te dochody z najmu:

przychód w 2014, opodatkowany ryczałtem 8,5%, wynajem od Sierpnia: 10 tyś

przychód w 2015, opodatkowany ryczałtem 8,5%: 15 tyś

 

 

* obecne kredyty:

1. w CHF, wzięty w 2007-8 roku, obecny stan 42 tyś CHF (około 160 tyś PLN)

rata 217 CHF miesięcznie

przez kolejnych ~17 lat

kredytobiorcy: ja i moja mama

kredyt na mieszkanie, które wynajmuję

 

2. w EUR, wzięty w 2012 roku, obecny stan około 87 tys EUR (370 tyś PLN)

rata 348 EUR (około 1450 PLN) miesięcznie

przez kolejnych ~27 lat

kredytobiorcy ja i moja żona

kredyt na dom, w którym obecnie mieszkamy

 

3. w PLN, wzięty w 2015 roku, obecny stan około 103 tyś PLN

rata około 470 PLN miesięcznie

przez kolejnych ~29,5 lat

kredytobiorcy: ja i moja żona

kredyt na mieszkanie, które wynajęliśmy, ale raczej nie doliczę do dochodu, bo dopiero wynajęte od miesiąca.

 

 

 

Działka na której chce budować jest naszą wspólną własnością, kupiliśmy ją niedawno za 110 tyś zł. (15 arów).

Dysponujemy oprócz tego jakimś wkładem własnym rzędu 100-150 tyś zł, ale to w zasadzie pochłoną koszty przygotowawcze: media + droga (około 80-100 metrów), fundamenty.

 

Proszę o poradę, gdzie się starać, gdzie najlepiej.

[lzalewski]

Proszę o wypełnienie danych dotyczących dochodów zgodnie z wymogami schematu.

[cieciu]

a gdzie go mogę znaleźć

[Doradca Lubuskie]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-zanim-zalozysz-temat-85500.html

[PlanFinance]

Duża ilość banków nie udzieli kredytu ze względu na fakt że posiadasz już 3 nieruchomości.

[cieciu]

Edytowałem pierwszy post zgodnie ze schematem (chyba)

Mam więcej nieruchomości niż 3, tutaj wypisałem tylko te, które mają znaczenie - kredytowe + działka pod budowę.

 

"Duża ilość banków nie udzieli kredytu ze względu na fakt że posiadasz już 3 nieruchomości."

 

pytam które mi udzielą

 

[PlanFinance]

Nie widzę tego kredytu obecnie.

 

Słabiutki zeszły rok, zmiana opodatkowania, duże zobowiązania, kilka nieruchomości więc łatwo będzie zarzucić że nie jest to cel mieszkaniowy a inwestycyjny, wysoka kwota kredytu.

 

Dopiero po nowym roku coś można myśleć.

[cieciu]

Jest to jak najbardziej cel mieszkaniowy - chcę tam mieszkać, a obecny dom wynająć.

 

"Słabiutki zeszły rok"

 

nie licząc dochodów żony i z wynajmu to 10 tyś zł miesięcznie, czy ja wiem czy słabiutko, hmm..

 

"Dopiero po nowym roku coś można myśleć."

 

i tak właśnie zamierzałem

 

opcji mam też kilka innych (sprzedaż jednej z nieruchomości+spłata jednego z kredytów), ale to traktuję jako ostateczność.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

"zmiana opodatkowania"

 

to było z 2013 na 2014

obecnie 2014-2015 na KPiR

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Dodatkowe pytanie:

 

kredyt w EUR (na obecny dom) mam w banku BZWBK (dawniej Kredyt Bank).

Najlepszą opcją byłoby, żeby bank BZWBK sfinansował mi tą budowę, a po przeprowadzce mógłbym sprzedać obecny dom, i spłacić znaczną część tego zadłużenia).

 

Obecne zadłużenie kredytu w EUR to około 370 tyś PLN.

Potrzebowałbym np. 700 tyś, ale po sprzedaży domu oddałbym z miejsca 550 tyś PLN.

 

Jak banki podchodzą do takich tematów?

Ma ktoś z tym doświadczenie?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Najbardziej chcę uniknąć sprzedaży mieszkania z kredytem CHF (nie uśmiecha mi się spłata salda po dzisiejszym kursie), a już w ogóle nie ma opcji na sprzedanie mieszkania kredytowanego PLNem, bo dopiero co je kupiłem - nie po to, żeby sprzedawać.

 

jest ewentualna opcja spłaty kredyt PLN w całości (te 103 tyś.), ale raz, że to wiąże się z kosztami (co prawda tylko 2%, ale jednak), a dwa - nie będę miał już żadnej gotówki, żeby zacząć budowę. Jedynym wkładem własnym pozostanie działka.

a trzy - nadal będę miał tyle nieruchomości ile mam.

 

 

 

Kolejny wariant - mogę przenieść zabezpieczenie kredytu CHF na inną nieruchomość (mojej mamy, która jest współkredytobiorcą) i sprzedać to mieszkanie. Wtedy kredytu potrzebowałbym jedynie około 300-400 tyś, ale takie problemy:

- znika mi dochód 1500 zł miesięcznie

- nadal mam 3 kredyty

[PlanFinance]

Jest to jak najbardziej cel mieszkaniowy - chcę tam mieszkać, a obecny dom wynająć.

 

W rozumieniu banku może tak nie być.

 

"Słabiutki zeszły rok"

 

nie licząc dochodów żony i z wynajmu to 10 tyś zł miesięcznie, czy ja wiem czy słabiutko, hmm..

 

Ok. źle doczytałem. Myślałem że rozliczałeś się ryczałtem w 2014 r. Stąd też info o zmianie opodatkowania.