Nadpłata i wcześniejsza spłata kredytu MDM - stare warunki

[123lukasz]

Cześć,

Po licznych przebojach stałem się właścicielem mieszkania i kredytu MDM, branego na warunkach z czerwca 2015, czyli sprzed nowelizacji ustawy. Mam pytanie odnośnie nadpłaty kredytu i wcześniejszej spłaty (stara wersja ustawy dopuszcza możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, bez zwrotu dofinansowania), a więc:

 

1. Mam już wypłacony cały kredyt, zostało tylko dofinansowanie MDM na kwiecień 2016. W związku z tym: czy mogę teraz już nadpłacić kredyt? nie tracąc prawa do dofinansowania?

Teoretycznie tak, bo nie obowiązuje mnie już karencja, skoro kredyt został w całości wypłacony. Ale czy tak jest naprawdę?

 

2. Jak należy prawidłowo rozegrać wcześniejszą spłatę całego kredytu MDM, nie tracąc przy tym dofinansowania?

Czy jest możliwość załatwienia tego tylko przy jednej wizycie u notariusza? (wypłata kredytu i dofinansowania, spłacenie całości, przepisanie mieszkania tylko na siebie / bez banku)

Czy konieczna jest podwójna wizyta u notariusza? (wypłata kredytu/częściowa nadpłata, wypłata dofinansowania, notariusz i wpisanie banku na hipotekę, spłata całości kredytu, notariusz i wykreślenie banku z hipoteki)

 

Nigdzie nie mogę dostać konkretnych odpowiedzi. Jeśli ktoś taki temat przerabiał, uprzejmie proszę o pomoc.

[GPO Finanse]

ad. 1. Generalnie tak pod warunkiem, że nadpłata nie spowoduje, że kwota kredytu będzie mniejsza niż 50% wartości nieruchomości przyjętej do programu MDM.

 

ad. 2. Przede wszystkim NOTARIUSZ jest potrzebny tylko do sporządzenia aktu przeniesienia własności nieruchomości - ze spłatą kredytu niewiele ma wspólnego. Więc tylko raz do niego się udajesz.

A co do kredytu: wypłacasz kredyt, dokonujesz nadpłaty ile możesz (żeby zachować możliwość dopłaty), wypłacasz dopłatę, podpisujesz akt notarialny (jeżeli jest wymóg po dopłacie), spłacasz całość kredytu, otrzymujesz z banku kwit o spłacie kredytu i składasz wniosek do KW o wykreślenie hipoteki.

 

Ale dodam, że przypadek dość osobliwy, jeszcze nie przerobiony - wszystko co powyżej to tylko teoria. Jak w praktyce zadziała nie gwarantuję, bo to wszystko kwestia interpretacji - ta powyżej jest tylko moją.

[123lukasz]

Super dziękuję za odpowiedź, podsumowując:

1. jeśli kredyt mam wzięty na 50% wartości nieruchomości to do podpisania aktu notarialnego mogę zapomnieć o nadpłacie? rozumiem, że standardowego płacenia rat kredytu ten mechanizm nie obowiązuje? (każda obecnie płacona przeze mnie rata, zmniejsza kapitał zaciągniętego kredytu, czyli po zapłaceniu pierwszej raty mam już kredyt poniżej 50% wartości)

To jest interpretacja zapisów ustawy MDM obowiązującej w czerwcu 2015?

 

2. OK, coś mi się pokręciło i myślałem, że bank też do aktu się wpisuje po przeczytaniu odpowiedzi przyznaję się, że nie wiem jak na to wpadłem.

[GPO Finanse]

ad 1. Nie do podpisania aktu notarialnego, tylko do wypłaty dopłaty MDM. Spłacanie regularnych rat to zupełnie inna sprawa.

Tak, to jest interpretacja zapisów w ustawie przed nowelizacją.

[123lukasz]

Czytam właśnie ustawę i nie mogę wyłapać tej kwestii z pkt. 1.

Tu chodzi o zapisy w art.6?

[GPO Finanse]

Bo to nie jest tak wprost napisane w ustawie, dlatego wcześniej napisałam, ze to zależy od interpretacji.

Dofinansowanie wypłaca bank po wcześniejszym sprawdzeniu wszelkich wymogów i jeżeli w chwili wypłaty dofinansowania kredyt będzie stanowił mniej niż 50% wartości nieruchomości bank może uznać, że kredyt nie spełnia formalnych warunków i dopłaty nie wypłaci.

Moim zdaniem taką możliwość interpretacji daje właśnie art. 6 ustawy oraz art. 10, ust. 13, pkt 7 .

[123lukasz]

Bardzo dziękuję za wyczerpującą odpowiedź. Myślę, że wiem już wszystko i temat został wyczerpany.