Kredyt hipoteczny

[kiboll]

Witam,

 

proszę o poradę, która oferta banku jest najbardziej korzystna.

Myślałem zeby złożyć w 3 najbardziej korzystnych bankach aby miec wyjscie awaryjne i możliwość ewentualnej negocjacji.

 

Planujemy z żona kredyt na zakup lokalu w zabudowie blizniaczej.

Żona jest obecnie na urlopie wychowawczym (brak dochodow)

Rodzina 2+1.

Planowane zakonczenie inwestycji, lipiec 2016.

Maksymalnie do 31.10 przeniesienie prawa własności.

 

Prosiłbym również o informację jak może wygladać spłata kredytu budowlanego do momentu jego przekształcenia w kredyt hipoteczny.

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - kredyt standardowy(budowlano-hipoteczny)

Waluta kredytu - PLN

Długość okresu kredytowania - 30 lat

Wysokość kredytu - 384 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny - 480 000 / 96 00

Rynek pierwotny/rynek wtórny.** - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - lokal w domu jednorodzinnym dwulokalowym

Metraż nieruchomości - 90m2 + garaz

Lokalizacja nieruchomości - Wroclaw, 5 km od centrum

Stan zaawansowania inwestycji - 20% (1 z 5 etapow zakoczony)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31/29

Aktualne obciążenia kredytowe - karta kredytowa limit 1500zl

Historia w BIK - brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 5750zl

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód - czas nieokreślony

 

 

DB:

 

marża: 1,45%

stopa referencyjna: 1,73%

prowizja: 0%

opata przygotowawcza: 4000zl (skredytowano)

konto osobiste 12zl/m

Karta kredytowa 60zl/rok

ubezpieczenie pomostowe - 1,2% doliczane do marży

ubezpieczenie nieruchomosci wymagane dowolne (0,08 wartości nieruchomości)

ubezpieczenie na życie (wymagane w banku) 1,8% kwoty kredytu 0,042% kwoty pozostalej do splaty

 

 

mBank:

 

marża: 1,7%

stopa referencyjna: 1,72%

prowizja: 0%

ubezpieczenie pomostowe: 1,5% doliczane do marży

ubezpieczenie nieruchomosci: wymagane dowolne (0,0065% wartości nieruchomości)

ubezpieczenie od utraty pracy: 1,4% kwoty kredytu, 4% miesiecznej raty

 

 

ING

 

marża: 1,65%

stopa referencyjna: 1,8%

prowizja: 0%

konto osobiste 0zł

ubezpieczenie pomostowe: 0,3% doliczane do marży

ubezpieczenie nieruchomosci: wymagane dowolne (0,0096% kwoty kredytu)

ubezpieczenie na życie: 0,035% (wymagane przez 3 lata)

 

PKO BP

 

marża: 1,87%

stopa referencyjna: 1,73%

prowizja: 7 680zl /2%

możliwa obniżka marży: karta kredytowa przez caly okres kredytowania -0,05 p.p

możliwa

ubezpieczenie pomostowe: 0,9% doliczane do marży

ubezpieczenie nieruchomosci: wymagane dowolne (0,08% kwoty kredytu)

 

 

Alior Bank

 

marża: 1,89%

stopa referencyjna: 1,73%

prowizja: 7 680zl /2%

konto osobiste 0 zl

ubezpieczenie pomostowe: 2% doliczane do marży

ubezpieczenie nieruchomosci: wymagane dowolne (0,095% kwoty kredytu)

[GPO Finanse]

Ze względu na ofertę proponuję taką kolejność: ING, DB, mBank. PKO BP i Alior nie warte uwagi.

 

Spłata kredytu wygląda następująco: do momentu wypłaty całej kwoty kredytu spłacane są tylko odsetki od kwoty wypłaconej. Po okresie budowlanym rozpoczyna się 30 letni okres hipoteczny.

[kiboll]

Dziękuję za ocene.

 

Otrzymałem kolejne oferty, jeśli można to ponownie prosze o fachowa ocenę.

 

BGŻ

 

 

marża: 1,75% (z możliwością negocjacji po scoringu)

prowizja: 7 680zl /2%

ubezpieczenie pomostowe: 0,9% doliczane do marży

ubezpieczenie nieruchomosci: wymagane dowolne (0,09% kwoty kredytu)

bez konta osobistego z wplatami mn 5.tys: marża wzrośnie o 0,3 p.p

uruchomienie kolejnych transz - 207zl

 

PKOSA

 

marża: 1,8%

stopa referencyjna: 1,73%

prowizja: 6,528 zł

ubezpieczenie pomostowe: 1% doliczane do marży

ubezpieczenie nieruchomosci: wymagane dowolne

ubezpieczenie na życie: wymagane na 1/4 kwoty kredutu

wymagany Rachunek Eurokonto z wynagrodzeniem (nie dostalem informacji o kosztach)

karta kredytowa(nie dostalem informacji o kosztach)

 

 

Nie jestem finansista, siedzę w tym od kilku dni ale powoli staje sie do dla mnie mnie niezrozumiałe

Nadal oferta ING wyglada chyba najlepiej.

 

Czy ktoś może polecić jeszcze jakis bank w ktorym warto zapytać o taki kredyt ?

 

Dziekuję pozdrawiam.

[PlanFinance]

Tak to niestety jest. Wielu laików z werwą przystępuje do poszukiwań a następnie bez sensownego doradcy zaczynają załamywać ręce.

 

3 oferty dla Ciebie to ING, mBank i Deutsche Bank. W tym ostatnim największa szansa na najtańszy kredyt, ale trzeba się pogodzić z produktem systematycznego oszczędzania. Opcję z prowizją odpuść sobie.

 

W BGŻ gdyby była dostępna opcja z ubezpieczeniem(wypłata po akcie) to marża wyniosłaby 1,65%.

[GPO Finanse]

Możesz zebrać oferty ze wszystkich istniejących aktualnie banków na rynku - tylko po co?

Im więcej ofert zbierzesz tym większy mętlik będziesz miał, niestety.

Kolejność wciąż ta sama: ING, DB, mBank.

[PlanFinance]

GPO Finanse jest z Wrocławia. Zajmuje się profesjonalnie kredytami hipotecznymi. Usługi doradcy są bezpłatne. Skorzystaj jeśli czujesz się zagubiony.

[prezesik24]

Radziłbym się pospieszyć ze złożeniem wniosku do DB, od poniedziałku marże idą sporo do góry, podejrzewam że za DB pójdą inne banki i od stycznia średnia podwyższka wyniesie ok 0,5% . Jeszcze można powalczyć o niską marżę, o ile Doradca szybko zarejestruje wniosek.

[kiboll]

Rzeczywiście, marża w DB poszła znacznie w górę (okolo 0,5%), podobnie jak mBank.

Złożyłem wniosek do ING (na ktory najbardziej licze) i DB ale z data wczesniejsza.

 

Moze uda sie jeszcze uzyskać decyzję wstepna przed nowym rokiem, a ostateczną pod koniec stycznia.

Dam znac jak poszlo.

[SD Kielce]

Tak z ciekawości korzystałeś z pomocy kogoś z forum czy sam składałeś wnioski?

[kiboll]

W kredycie pomaga mi doradca z Notusa.

[GPO Finanse]

Trochę złośliwe pytanie : a doradca z Notusa nie znał odpowiedzi na te wszystkie pytania zadane na forum?

[kiboll]

Po otrzymaniu ofert chciałem poznac opinie innych osób i dlatego skorzystałem z tego forum. Dziękuję wszystkim którzy się tutaj udzielali.

[kiboll]

Dla zainteresowanych powiem jak to sie zakonczylo.

 

W zwiazku z podatkiem bankowym w styczniu marza zaczela rosnac i pojawily sie problemy, w tym momencie w gre wchodzily dwa banki ING i DB, ale:

- ING wystawil pozytnywa decyzje kredytowa przy czym obnizyl wysokosc kredytu o 50 tys

- DB zapropnowal nowe warunki z marza podwyzszona az do 2,1 p.p ale bez oplaty przygotowawczej (4 tys) - pierwotna oferta to marza 1.45 p.p + 4tys oplaty przygotowawczej.

 

Po nielatwych negocjaciach z DB udalo sie uzyskac pozytywna decyzje z marza jaka byla ustalona w momencie skladania wniosku.

[Robin77]

A kiedy dokładnie negocjowales, teraz?

[kiboll]

Wniosek byl zlozony na poczatku grudnia negocjacie w polowe stycznia.

[PlanFinance]

Wniosek byl zlozony na poczatku grudnia negocjacie w polowe stycznia.

 

Takie warunki na dziś są nie do uzyskania dla zwykłego śmiertelnika.