zapis w umowie

[bugi0001]

Witam,

 

dostałem wzór umowy kredytowej i zaciekawił mnie jeden zapis:

 

Kredytobiorca uzyskujący najwyższe dochody najpóźniej do dnia podpisania umowy kredytu założy konto osobiste w Euro Bank w pakiecie Active (on-line) lub Prestige oraz

będzie je regularnie, tj w okresach nie rzadziej niż raz w miesiącu, zasilał tj. przelewał środki pochodzące z całości wynagrodzenia lub przychodu z tytułu prowadzenia

działalności gospodarczej w wysokości 2638,79 zł. Konto powinno być zasilane ww. kwotą przez cały okres kredytowania. Brak zasilania konta na zasadach, o których mowa

powyżej, skutkować będzie podwyższeniem marży kredytu o wartość 0.20 p.p. Zapisy Regulaminu oferty kredyt na 5-tkę w kredycie hipotecznym eurobanku stosuje się

odpowiednio.

 

Czy dobrze rozumiem że wpływ wynagrodzenia musi być 2638,79 zł? Czy to jest normalny zapis? Bo jakoś mi się to nie widzi.

 

 

Dziękuje za odpowiedź

[PlanFinance]

Tak. Jest to 70% wynagrodzenia osoby z wyższym dochodem. Standardowy zapis. Jeden z bardziej liberalnych jeśli chodzi o rynek. W wielu bankach brak takiego wpływu skutkuje podwyższeniem marży o 1p.p-1,5p.p

[bugi0001]

Ale w moim przypadku jest to 100% wynagrodzenia...Taką miałem średnią z ostatnich 6 miesięcy. I nie mam pewności że przez najbliższe 30 lat będzie taki wpływ. Rozumiem że to jest wpływ wynagrodzenia? Czyli jak pracodawca przeleje mi 2500 zł to nawet jak ja przeleje brakującą kwotę z innego konta to nic nie da?

[PlanFinance]

EB liczy teraz średnią z 3 miesięcy.

 

Dopytaj się. Powinno to być 70% wynagrodzenia przyjętego do zdolności kredytowej. Taka jest zasada w EB. Może ktoś się pomylił.

 

W EB przelew nie musi iść od pracodawcy.

[bugi0001]

Średnia z 3 miesięcy jest podobna. Musi to być przelew jednorazowy to 2638,79 zł? Czy można to sobie rozbić?

Ciężko będzie mi przelać jednorazowo 2638,79 zł z innego konta.

[solins]

Też mam w umowie zapis ze 100% wynagrodzenia. Z tego co pamiętam w regulaminie promocji jest natomiast zapis, że marża wzrasta jeżeli ta kwota jest nieprzelewana przez 3 kolejne miesiące (ale to do sprawdzenia).

Jak to ogólnie wygląda w praktyce? Jeżeli raz będę miał taką sytuację, to marża jest podnoszona na stałe, czy jak już znowu będę przelewał to wróci do normalnego poziomu?

[bugi0001]

Dostałem jeszcze wzór umowy kredytowej z BZWBK. I tam jest zapis że jak nie będzie wpływu w wysokości 2000 zł to bank JEDNORAZOWO podwyższy marżę. A w Eurobanku jest:

Konto powinno być zasilane ww. kwotą przez cały okres kredytowania. Brak zasilania konta na zasadach, o których mowa

powyżej, skutkować będzie podwyższeniem marży kredytu o wartość 0.20 p.p

 

Jak na mój rozum JEDNORAZOWO to jednorazowo, a w Eurobanku chyba na stałe

[PlanFinance]

Jaką marżę masz w BZ WBK?.

 

Jaką marżę masz w EB?.

[bugi0001]

W Eurobanku nie dostałem wzoru umowy tylko jakieś dziwne tabelki:-) i mam coś takiego

1.Koszty kredytu - stopa bazowa 1,73

2.Koszty kredytu - marża z podwyżkami za ryzyko 3

3.Podwyżka marży za podwyższone ryzyko do czasu wniesienia wymaganego wkładu własnego 0,25

4.Podwyżka marży za podwyższone ryzyko do czasu prawomocnego wpisu hipoteki 1,2

 

Co oznacza punkt 1 i 2.

 

W BZWBK dostałem 1,89 z podwyżką marży o 1 punkt procentowy do czasu prawomocnego wpisu hipoteki

 

Czekam na decyzje z PEKAO SA

[solins]

Czyli bez podwyżek w Eurobanku masz marżę 1,55 a w BZWBK 1,89. Czyli nawet po podwyżce za brak wpłaty w EB będziesz miał mniej (1,75) niż w BZWBK bez podwyżek

[bugi0001]

To wiem :-) różnica wtedy będzie kilkanaście zł w racie. Ale Eurobank wymaga ubezpieczenia na 10 lat. 800 zł rocznie. Karta kredytowa na 5 lat. Brak użytkowania to marża o 0,1 pp. W dodatku przez ponad 5 lat w Eurobanku mam ubezpieczenie niskiego wkładu. Marża o 0,25 pp w góre. Prowizja też większa. Co byś wybrał bo jestem w kropce

[solins]

To już musisz ocenić sam. Ja np. ubezpieczenia na życie nie traktuje jako koszt kredytu, bo mając tyle na karku i tak bym je gdzieś kupił. Z karty kredytowej to nie problem korzystać w moim przypadku. Sprawdź jeszcze jak jest w bzwbk z wcześniejszą spłatą. W EB masz po 3 latach bez prowizji, więc w razie czego można refinansować.

 

EDIT

Generalnie warunki o których mówisz wskazują na promocję kredyt na 5-tkę, a ona chyba już się skończyła?

[PlanFinance]

1 - WIBOR

 

2 - marża + ubezpieczenie niskiego wkładu + ubezpieczenie pomostowe

[bugi0001]

Skłaniam się ku PEKAO tylko muszę poczekać na decyzje ostateczną i przestudiować umowę .

[PlanFinance]

W PEKAO S.A będziesz miał jeszcze większą karę za brak wpływów, gorszą wcześniejszą spłatę i te same produkty dodatkowe.

[SD Kielce]

W PEKAO S.A będziesz miał jeszcze większą karę za brak wpływów, gorszą wcześniejszą spłatę i te same produkty dodatkowe.

 

Wczoraj był ten temat poruszany w jednym z wątków, ogólnie to wygląda tak:

 

" 5. Wysokość marży Banku, zostanie podwyższona przez Bank, o 1 punkt procentowy, jeżeli w okresie kredytowania spełniony zostanie jeden z następujących warunków:

1) Kredytobiorca nie dostarczył do Banku aktualnej polisy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych przedmiotu zabezpieczenia oraz nie dokonał przelewu na Bank praw z tej umowy ubezpieczenia,

2) Kredytobiorca nie dostarczył do Banku aktualnej polisy ubezpieczenia na życie lub dokumentu potwierdzającego objęcie ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy grupowego ubezpieczenia na życie, ze wskazaniem Banku jako uposażonego - jeśli stanowi prawne zabezpieczenie spłaty kredytu.

W przypadku spełnienia obydwu warunków, o których mowa w pkt 1 i 2, wysokość marży Banku zostanie podwyższona przez Bank o 2 punkty procentowe.

6. W przypadku kredytu udzielonego na warunkach promocyjnych Bank cyklicznie, w okresach miesięcznych, dokonuje analizy sytuacji Kredytobiorcy pod kątem spełnienia warunków określonych w § 1 ust 1, w poprzednim miesiącu kalendarzowym.

Bank podwyższy zastosowaną wysokość marży Banku o 1,5 p.p. (nie więcej niż do wysokości marży standardowej, która na dzień zawarcia Umowy wynosi … ), a tym samym oprocentowanie kredytu o 1,5 p.p., jeżeli nastąpi:

1) brak wpływu na Eurokonto, o którym mowa w § 1 ust. 1 albo

2) rozwiązanie umowy o prowadzenie Eurokonta.

Podwyższona wysokość marży, a tym samym oprocentowania kredytu, będzie obowiązywać od pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu kalendarzowym, w którym wystąpiło zdarzenie, o którym mowa w pkt 1 lub 2, z zastrzeżeniem ust. 8 i 9."

[bugi0001]

To grubo. Wybiorę miedzy BZWBK a Eurobankiem

[SD Kielce]

Szerzej możesz poczytać tu:

 

Warunki w umowie (brak wpływów +1,5%, brak ubezp +1%) - w dziale Kredyty mieszkaniowe

[wookash81]

Najważniejszy zapis to "Podwyższona wysokość marży, a tym samym oprocentowania kredytu, będzie obowiązywać od pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu kalendarzowym, w którym wystąpiło zdarzenie, o którym mowa w pkt 1 lub 2".

 

Zatem jak się noga powinie to nie można tego łatwo odkręcić. A nie ma nic gorszego niż powinięcie się nogi i 25 lat do końca kredytu z 2 pkt wyższą marżą. Tzn jest parę gorszych rzeczy, ale nie dotyczą kredytów ;).

 

U mnie w umowie jest zapis, że gorsze warunki obowiązują tylko do czasu gdy wymagania promocyjne nie są spełniane.

[bugi0001]

jeszcze jedno pytanie:

 

11. Nabywca może zmienić datę planowanej wypłaty dofinansowania wkładu własnego pod warunkiem złożenia w*Banku nowego wniosku o wypłatę dofinansowania wkładu własnego nie później niż na 14 dni roboczych przed datą wypłaty wskazaną w tym wniosku oraz nie później niż na 14 dni roboczych przed datą wypłaty wskazaną w*poprzednio złożonym w Banku wniosku o wypłatę dofinansowania wkładu własnego.

 

Wypłatę mam zarezerwowaną na 30.12.2016 a chciałbym złożyć wniosek o wypłatę w czerwcu. Czy ten zapis mi to wyklucza?

[PlanFinance]

Nie wyklucza.

[bugi0001]

To co on oznacza?

[GPO Finanse]

Oznacza on, że jeżeli dofinansowanie chcesz wypłacić 30 czerwca to wniosek musisz złożyć najpóźniej 10 czerwca - 14 dni przed wypłatą dofinansowania.