Kredyt na budowę domu +/- działka z pozwoleniem na budowę siedliska.

[m2tk]

Witam,

to mój pierwszy post na forum. Witam więc wszystkich już tu obecnych.

 

Zamierzam na początku przyszłego roku rozpocząć inwestycję zakupu działki i budowy domu (zima/wiosna 2016). Część drogi i pierwsze koszty już za mną - umowa wstępna na działkę.

Proszę o najkorzystniejszą informację kredytową, tak by było i dobrze i tanio.

 

W marcu chciałbym rozpocząć już budowę, kredyt załatwiać teraz (styczeń 2016) jeśli miała by się pod niego łapać działka.

 

Zakładając koszt >2000PLN/m2 to kredyt byłby na kwotę ~550 tys. PLN. Sądzę, że wystarczy 400 tys., ale pewnie bank mi tak mało nie będzie chciał kredytować.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu. PLN?

Pożądana długość okresu kredytowania.18 lat

Wysokość kredytu. 500 - 600 tys. (wg. wyceny kosztorysu)

Wartość nieruchomości/wkład własny** Działka 130 tys. / Wkład własny ok. 100 tys. lub cała działka (potem refinansowana)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności Grunt rolno-budowlany/Dom/Własność

Metraż nieruchomości. działka - 1500m2 / dom - 270m2 PU

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). aglomeracja wrocławska

Stan zaawansowania inwestycji. Projekt w trakcie PnB

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 35

Aktualne obciążenia kredytowe. Brak kart, limitów etc.

Historia w BIK. Brak/nieznana

Działalność gospodarcza****

KPiR

2013r - 125 tys.

2014r - 145 tys.

2015r - 165 tys.

Dochód można przyjąć równo dzielony przez 12 m-cy (>13.000/m-c)

Brak amortyzacji

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. DG od 2012r

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? IdeaBank/Tak, CA/Nie, mBank/Nie

Inne istotne informacje:

Kupowana działka posiada status siedliskowej. Podpisana umowa wstępna. Przed podpisaniem ostatecznej będzie wydane pozwolenie na budowę na obecnego właściciela i przeniesione przy podpisaniu aktu. Nie jestem rolnikiem. Wpłacony zadatek 20% z 130.000. Koszt obecnego czynszu ~1500PLN + koszty (prze)życia.

Rozważam trzy opcje:

1) Kupno działki na kredyt i potem drugi kredyt/refinansowanie

2) Kupno działki za gotówkę i potem kredyt na budowę

3) Kupno działki i budowa na jeden kredyt

Jakie są warunki dla każdej z opcji i szansa powodzenia? Budowę chcę rozpocząć zaraz po zakupie działki. Punkt drugi wiąże się z pożyczką w rodzinie.

 

Czy jest możliwość tak dogadać się z bankiem, aby zrobić tylko parter bez poddasza i na to wziąć kredyt (150m2 PU, wszystkie potrzebne pomieszczenia są na parterze)?

 

Dziękuję za informacje.

[Mr Tomek]

Witamy na forum

 

Trudno podać konkretne oferty jeśli sam podajesz olbrzymi rozstrzał między kwotami kredytu i różnymi celami kredytowania. Tym bardziej trudno o ofertę gdy do kredytu zamierzasz się zabrać w marcu przyszłego roku.

Aktualnie sporo się dzieje na rynku hipotecznym, banki zaczynają podnosić marże bojąc się utraty dochodowości spowodowanej wprowadzeniem podatku bankowego. Co będzie w przyszłym roku - trudno powiedzieć - wszystko może się zdarzyć.

 

Jeśli chodzi o dane dotyczące działalności to podaj je zgodnie ze schematem obowiązującym na forum. Warto podać również info o amortyzacji - część banków przyjmie ją jako dochód.

 

Jeśli chodzi o opcje które rozważasz to wszystkie są do zrealizowania.

Jeśli kupiłbyś nawet działkę za gotówkę to będzie istniała możliwość refinansowania poniesionych kosztów na podstawie aktu notarialnego zakupu działki.

Najczęściej stosowana jest opcja 1, 3 stosowana jest najrzadziej

 

Licząc koszt budowy bezpiecznie jest przyjąć min. 2000 / mkw

[m2tk]

Zmiany w pierwszym poście.

[GPO Finanse]

Jaka jest powierzchnia całkowita domu?

[m2tk]

Jaka jest powierzchnia całkowita domu?

 

Nie wiem jaką metodą liczona po podłodze: ~300mkw

[lzalewski]

Uściślij kwotę kredytu i wysokość wkładu własnego.

Czy jesteś w stanie mieć 20% wkładu własnego?

[m2tk]

Uściślij kwotę kredytu i wysokość wkładu własnego.

Czy jesteś w stanie mieć 20% wkładu własnego?

 

Moim wkładem mogłaby być działka (130 tys.PLN) x500% to by dawało kredyt na kwotę 650 tys.PLN.

W zależności od kredytowanej kwoty jestem w stanie mieć 20% lub nie ;) Chciałbym przeznaczyć na to małą kwotę (chyba, że zysk na marży będzie konkretny).

 

Pytanie zasadnicze na obecnym etapie to jaki duży kredyt MUSZĘ wziąć?

Z tego co już zrozumiałem to nie może to być dowolna kwota jaką uważam za potrzebną do wybudowania tego domu. Bank zakłada jakieś minimalne wydatki na każdy mkw powierzchni. Wg mnie wystarczyło by mi 400.000 plus działka = 530 tys. w sumie (130 tys. środki własne).

 

Tutaj koło się zamyka i nie jestem w stanie uściślić kwoty kredytu bo ona zależy od JAKIEJŚ powierzchni a ja nie wiem jakiej.

Pytanie jaką powierzchnie bank przyjmuje do obliczeń, przecież strych czy garaż nie będą kosztowały po 2000/mkw ?

 

Dom wygląda mniej więcej tak:

- parter 85m2 (pokoje, kuchnia, łazienka, komunikacja etc.)

- parter 15m2 (pomieszczenia gospodarcze)

- parter 50m2 (garaż)

- poddasze 100m2 (pokoje, łazienki, korytarz)

- poddasze 50m2 (strych nad garażem)

 

Powierzchnia użytkowa z projektu (skosy na poddaszu) = ~270mkw

 

Dodatkowo wykończyć (poza moją osobą kredytem!) chciałbym tylko parter, poddasze pozostawić w stanie deweloperskim lub jeszcze gorszym. Na parterze mam wszystko co potrzebne do życia. Poddasze poczekało by na potomków 2-3 lata. Jest taka opcja do uzgodnienia z bankiem?

 

Budowa systemem gospodarczym, często siłami własnymi.

[PlanFinance]

Jaki kredyt musisz wiedzieć już na starcie. Do wniosku musisz dostarczyć kosztorys z konkretnymi kwotami.

 

Banki przeróżnie liczą minima. Zakres można przyjąć 2000-2500 PLN i kolejna zabawa zaczyna się od powierzchni. Jedne mają specjalne kalkulatory jak ING czy mBank, inne liczą od powierzchni użytkowej, inne od całkowitej, inne jeszcze np. na garaż przyjmują połowę kosztów a inne liczą normalnie.

 

Nieruchomość w części banków może być doprowadzona do częściowego odbioru.

 

Budowa domu to nie jest pikuś. Laik w tym tak łatwo się nie odnajdzie szczególnie jeśli nie będzie miał farta i nie spotka w poszczególnych oddziałach doradców, którzy będą znali się na swojej robocie. Średnio widzę możliwość by streścić Tobie wszystkie niezbędne informacje jakich potrzebujesz na forum. To jest temat na obszerny rozdział książki.

[m2tk]

Nie chodzi mi tutaj o wszystkie informacje, tylko o parę konkretów.

 

Choć nie bardzo rozumiem sens dostarczania kosztorysu jak bank i tak zastosuje tę swoją miarę za m2. Jeśli mój kosztorys będzie za mały to bank go nie przyjmie, a jak za duży to nie dostanę kredytu i tak.

Nie bardzo rozumiem też liniowość kosztów. Przecież dom 150m2 i 250m2 większość składowych współdzieli, dochodzi tylko koszt materiałów i pracy. Rozszerzając budynek 10x10m o 2m dostajemy 40m2 dodatkowej powierzchni. Dodatkowa robocizna i materiały to max 10% kosztów (bo ściany szczytowe, okna już mamy) a wzrost powierzchni o 20%.

 

Pomińmy to...

 

Zróbmy więc jakieś założenia:

1. Potrzebuję 500 tyś. kredytu (na tyle mam kosztorys robót)

2. Wkład własny 130 tys. (działka + praca).

3. Kredyt na 18 lat

4. Reszta jak w 1-szym poście.

 

Jakieś szacunkowe oferty, które banki?