Kredyt Konsolidacyjny - Duży

[m3ch]

Witam,

 

Interesuje mnie możliwość wzięcia kredytu konsolidacyjnego na jak najdłuższy okres kredytowania ze znośnymi warunkami. Chciałbym uzyskać rzetelną informację.

 

Na ten moment posiadam dosyć spore kredyty gotówkowe

 

- Bank Pocztowy do spłaty pozostało około 88 500 zł (rata około 965 zł)

- AliorBank do spłaty pozostało około 81 500 zł (rata około 1135 zł)

- Mbank(4 kredyty) w sumie do spłaty pozostało około 48 000 zł (rata około 920 zł)

 

- oraz z ostatniej chwili (choroba taty) pozyczka w Vivus na 3500 zł (to druga z kolei, pierwsza została spłacona)

 

Chciałbym skonsolidować zobowiązania w mbanku i dobrać do tego gotówkę, potrzebuję około 27 000 zł

 

Czyli będzie jakieś 48 000 + 27 000 = 75 000 zł (Czy będzie na to szansa?!)

 

Ewentualnie konsolidować Alior i Mbank i dobrać gotówkę ale to raczej mija się z celem ze względu na to, że w tym pierwszym mam kredyt na 10 lat)

 

Posiadam w tym momencie umowę o pracę na czas nieokreślony, w obecnym miejscu pracuję ponad 3 lata. Moje zarobki z ostatnich 3 miesięcy to nieco ponad 3900 zł netto/msc (posiadam zaświadczenie z zakładu pracy z dnia 10.01.2016 na druku aliorbanku).

Kredyt może poprzeć moja mama, jest emerytką z emeryturą nieco ponad 2200 zł netto

 

W tym roku sprzedam działkę, uzyskam około 130 000 zl, które chciałbym przeznaczyć na spłatę kredytu w aliorbanku, zostanie mi około 50 000 + zwrot skałdki za ubezpieczenie (strzelam około 12 000 zł?) - tą kwotę będę chciał przeznaczyć na spłatę tego kredytu o który tutaj Was zapytuję.

 

Dziękuję z góry za wszelką okazaną pomoc.

 

Kredyt chciałbym wziąć w najbliższych dwóch tygodniach.

 

W związku ze ściemą ze strony mbanku (konsultanci co innego, analitycy co innego, kilkakrotnie dałem się nabrać na symulację, kolejne zapytania ze strony mbanku do Bik obniżyły mi nieco scoring- 17.12.2015 był na pozsiomie 527 pkt

 

Nigdy wcześniej nie miałem większych zaległości w ratach niż 72 h

[Maciek86]

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[KFP_Bartek]

Witam,

a może lepiej jest już w tym momencie wycofać składkę ubezpieczeniową z Alior Banku ?

Jeśli wycofa ją Pan na poczet kapitału to pomniejszy się wysokość raty kredytu, jeśli na wypłaci na rękę to już jakaś część gotówki będzie u Pana w kieszeni i nie trzeba będzie dobierać tej kwoty w nowym kredycie.

[m3ch]

Jeśli zrezygnuje ze składki w AliorBank to skoczy mi oprocentowanie o 10 pp

 

Kwota kredytu - 75 000 zł

Pożądana długość okresu kredytowania - jak najdłużej, minimum 10 lat

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: nieco ponad 3900 zł netto

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) - podstawa 2550 zł brutto/msc, premia zadaniowa między 1050-1530 zł brutto/msc, dodatek za "lojalność" 255 zł brutto/msc, dodatek za niepalnie 210 zł brutto/msc oraz premie kwartalne pomiędzy 0-7120 brutto/qwartał (średniorocznie 3060qwartał), premie prowizyjne pomiędzy 0-2000 zł brutto/qwartał (średniorocznie 200/msc)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - mbank

Miejscowość zameldowania - Za mała, żeby tu podać (rozumicie, człowiek człowiekowi wilkiem- małopolska)

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa - od 01.10.2012

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko - NIP na Priv, Regionalny PH (3 województwa)

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 31 lat

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - ok 221 000

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - ok 3020 zł

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - 23 zamknięte kredyty, obsługiwane terminowo, scoring z 17.12.2015 - 526 pkt

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - na pewno alior, mbank i dwie instytucje parabankowe

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku - Bank Pocztowy

2) data zawarcia umowy - 26.08.2013

3) całkowita kwota udzielonego kredytu ok 98 647 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) - ok 87 831 zł

5) wysokość raty ok 965 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) jednorazowa, nie mam w tej chwili przy sobie umowy, okolo 7000 zł

7) oprocentowanie nominalne ok 6,10%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 150 msc

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku - Aliorbank

2) data zawarcia umowy 06.06.2014

3) całkowita kwota udzielonego kredytu ok 89 285 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) ok 81 017 zł

5) wysokość raty ok 1136 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) - nie mam w tej chwili umowy przy sobie, ale chyba co miesiąc

7) oprocentowanie nominalne 8,29%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 120 msc

 

Bank 3

 

1) nazwa Banku - mbank

2) data zawarcia umowy 03.03.2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu ok 19 610 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) ok 17 861 zł

5) wysokość raty ok 322 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) - bez skłądki

7) oprocentowanie nominalne około 9%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 84 msc

 

Bank 4

 

1) nazwa Banku - mbank

2) data zawarcia umowy 11.04.2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu ok 545 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) ok 181 zł

5) wysokość raty ok 45 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) - bez skłądki

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 12 msc

 

Bank 5

 

1) nazwa Banku - mbank

2) data zawarcia umowy 17.09.2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu ok 14 473 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) ok 14 213 zł

5) wysokość raty ok 229 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) - bez skłądki

7) oprocentowanie nominalne ok 9%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 84 msc

 

Bank 6

 

1) nazwa Banku - mbank

2) data zawarcia umowy 26.07.2015

3) całkowita kwota udzielonego kredytu ok 15 693 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) ok 14 996 zł

5) wysokość raty ok 248 zł

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?) - bez skłądki

7) oprocentowanie nominalne ok 9%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę 84 msc

 

Jeszcze Vivus na 3500 zł - 30 dni - do spłaty ok 3960 - sytuacja losowa

[KFP_Bartek]

Jeśli zrezygnuje Pan z ubezpieczenia to podskoczy Panu oprocentowanie do 10%, większe na obecną chwilę być nie może.

[Finalist]

Ciężko tu o zdolność.

 

Tak jak wspomniał kolega - czym prędzej odstąpić od ubezpieczenia w Alior Banku, spadnie kapitał do spłaty jak i miesięczna rata.

[KFP_Bartek]

Zdolności po prostu nie ma na nic tak naprawdę.

Przy tych dochodach może Pan płacić raty na poziomie 65% swojego dochodu za 3 miesiące. Sam Pan widzi jak to wygląda.

[m3ch]

Skąd takie rozumienie, że większe niż 10% być nie może?! Nie mogą mi podnieść na 18%? Zanim to zrobię to muszę mieć pewność... A czy jest możliwość wzięcia kredytu na około 15 000 zł?

Wcześniej wspomniałem jeszcze o mamie, która ma emeryturę rzędu 2200 zł netto

Nie będę przecież wspominał o innym źródle dochodu, którego nie jestem w stanie udowodnić

[Finalist]

Oprocentowanie kredytu gotówkowego może wynosić maksymalnie 4 krotność stopy lombardowej, która na dzień dzisiejszy wynosi 2,5%.

Mówiąc prościej - maksymalne oprocentowanie na dzień dzisiejszy może wynosić 10% i tego pułapu banki przekroczyć nie mogę - proszę przyjrzeć się ofertom wszystkich banków - ich oferty kończą się w najgorszym wypadku na 9,99% lub 10%. Tak więc pomimo takiego zapisu (jest on przestarzały, od kilku lat Alior stosował ten sam zapis, który przestał mieć odzwierciedlenie w rzeczywistości). W obecnych umowach Alior zabezpiecza się już prowizją za rezygnację z ubezpieczenia w wysokości 10% - jednak Pana umowa była podpisana w momencie, kiedy jeszcze mieli ten stary przepis o wzroście o 10%.

 

Jeśli chodzi o wnioskowanie z mamą, musiałby Pan dla niej uzupełnić taki sam schemat, ponieważ nie wiemy jakie mama ma zobowiązania, w jakim jest wieku i jaką ma historię kredytową.

[KFP_Bartek]

Proszę w takim razie uzupełnić również schemat dotyczący mamy osoby, jej dochody okażą się tutaj niezbędne.

[m3ch]

Postaram się to uzupełnić dzieś poźnym wieczorem, lub w dniu jutrzejszym. Dziękuję za pomoc.

Mam jeszcze pytanie, czy jeśli stopa lombardowa pojdzie do góry to rozumiem, że alior ma prawo podnosić zgodnie z nią oprocentowanie aż do zakończenia kredytowania?

[KFP_Bartek]

Jeśli obecnie stopa lombardowa poszłaby w górę to oprocentowanie na kredytach jakie Pan ma również będzie szło w górę.

(na 99% nie ma Pan stałego oprocentowania na tych zobowiązaniach)

[Finalist]

Każdy bank stosujący oprocentowanie zmienne, może podnosić oprocentowanie ale zazwyczaj ma to miejsce w momencie wzrostu wskaźnika WIBOR 3M lub WIBOR 6M, z których to wyciąga się średnie, więc nie jest tak że z miesiąca na miesiąc rata wzrasta o kosmiczne kwoty.

[m3ch]

Rozumiem sprawę z Wiborem, Chodziło mi o ten wzór 4 x stopa lombardowa, jeśli ona pójdzie w górę o np 1,5 pp to mój kredyt wzrośnie o 6 pp?

[Finalist]

Nie. Pana obowiązują obecne warunki, bank nie może podnieść marży np. po kilku miesiącach w związku z rezygnacją z ubezpieczenia.

[m3ch]

Dane dotyczące mojej mamy

 

Bank 1

 

1) nazwa Banku - Bank PKO BP

2) data zawarcia umowy - 12.09.2006

3) całkowita kwota udzielonego kredytu 80 800 zł

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu) - 41 472 zł

5) wysokość raty (raty malejące w tej chwili ok 462 zł (było na początku po okolo 800-900 zł

6) kwota ubezpieczenia - hipoteka pod dom (kredyt hipoteczny)

7) oprocentowanie nominalne w tym momencie 2,96%

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę do 2025 r.

 

Wysokosc emerytury ok. 2230

Ten kredyt hipoteczny jest na mamę i tatę, natomiast raty ściągane są z konta taty, a nie mamy (jeśli to ma znaczenie)

[Finalist]

W jakim wieku jest mama ? Może Pan uzupełnić ten schemat:

 

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

[m3ch]

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - Krakowski Bank Spółdzielczy

Miejscowość zameldowania - Jakie to ma znaczenie - małopolskie - niewielka miejscowość gminna

Źródło uzyskiwania dochodów - emerytura

Okres trwania obecnej umowy - od kiedy i do kiedy trwa - emerytura

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - w kwietniu mama skończy 60 lat

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - napisałem w ostatnim poście

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - napisałem w ostatnim poście

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - mama twierdzi, że ostatnie kredyty to lata 80

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - nigdzie

[Finalist]

Można więc spróbować w Banku BPH.

 

Poniżej propozycja ze stałym oprocentowaniem, co oznacza iż przez cały okres kredytowania rata nie wzrośnie.

 

Nazwa banku: Bank BPH

Wysokość kredytu netto: 75 000

Wysokość kredytu brutto: 75 800

Składowe kredytu: prowizja 14,4% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 108 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 5,9%

RRSO: ~9,5 %

Rata: ~1056 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[KFP_Bartek]

Witam,

o kredyt można się również postarać w Alior Banku, poniżej oferta:

 

Nazwa banku: Alior Bank

Wysokość kredytu netto: 75 000

Wysokość kredytu brutto: 82 500

Składowe kredytu: prowizja 10% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 120 miesięcy

Oprocentowanie nominalne: 6,99%

RRSO: ~10,5 %

Rata: ~967,14 zł

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.

Zajmę się procesowaniem wniosku.

[m3ch]

Mała poprawka, na zaswiadczeniu mam zarobki za 3 msc średnio 4172 zl.

Chciałem dopytac czy na pewno warto rezygnować z ubezpieczenia w alior, a co jeśli nie sprzedam działki. Oprocentowanie podałem 8,29 ale nie wiem czy to nominalne czy rrso, a jeśli jest to ten drugi przypadek czy dużo wzrośnie rata?

Co z promocją w alior i 3% zwrotu? Nie ma możliwości obniżenia prowizji?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Znalazłem w umowie ze na koszt kredytu składają sie... 2. jednorazowa opłata z tytułu zwrotu kosztów ubezpieczenia na życie w kwocie 19 285,71 czy to znaczy ze nie odzyskać tego ubezpieczenia? Nie zwrócą go? Oprocentowanie kredytu to wibor3m i marzą 7.19

[Finalist]

Warto rezygnować z ubezpieczenia i to jak najszybciej (obecnie robi się to poprzez infolinię banku). Musi Pan tylko podczas rozmowy telefonicznej być stanowczy w swojej decyzji, bo konsultant infolinii jak tylko wyczuje jakieś zawahanie czy to, że nie jest Pan pewny, że odstąpić od ubezpieczenia Pan może, to z całą pewnością wykorzysta to i albo będzie próbował Pana odwieść od tej decyzji, albo zacznie proponować inne produkty w zamian za ubezpieczenie itp.

 

Druga sprawa - proszę sprawdzić w umowie, czy ubezpieczenie obejmuje cały okres kredytowania czy połowę, ponieważ Alior Bank wprowadził w jakimś momencie zmianę i ubezpieczenie obejmowało tylko połowę okresu kredytowania - czyli tłumacząc najprościej, za każdy miesiąc składka liczona jest jakby podwójnie i będzie mniej do odzyskania.

 

Proszę nam zaufać. Sprzedaż działki nie ma tu żadnego znaczenia, Pan może uwolnić się od tego drogiego ubezpieczenia, pomniejszyć kapitał do spłaty w Alior Banku oraz miesięczną ratę.

[KFP_Bartek]

W Alior Banku cały czas jest ta promocja i po ok. 45 dniach zwracają Panu równowartość 3% kredytów konsolidowanych.