Kredyt na mieszkanie

[Ynex]

Dzień dobry,

 

w ciągu 3,5 roku udało mi się spłacić kredyt hipoteczny na zakup mieszkania na rynku wtórnym (155 tys. zł).

 

Powoli przymierzam się do zakupu kolejnej nieruchomości i chcę popracować nad zdolnością kredytową.

 

Obecnie prowadzę działalność gospodarczą (nieprzerwanie od 2007 roku) oraz mam umowę o pracę na czas nieokreślony - minimalna krajowa.

 

Z tytułu działalności staram się wykazywać dochód około 4-5 tys. netto (po odliczeniu składek) miesięcznie. Jestem żonaty. Żona nie pracuje, jest w ciąży, dopisałem ją do swojej działalności jako osobę współpracującą. W drodze jest dziecko, termin w kwietniu.

 

Przewiduję, że mój dochód netto z działalności w tym roku wzrośnie do około 6 tys. zł miesięcznie.

 

Zastanawiam się czy warto ciągnąć nadal umowę o pracę, która jest na minimalną krajową. Mam kilka pytań.

 

1. Czy umowa o pracę jest bardzo ważna przy ocenie zdolności kredytowej w przypadku kredytu hipotecznego w mojej sytuacji, czy mogę z niej zrezygnować i nie wpłynie to negatywnie na moją zdolność?

2. Czy dochód około 6 tys. zł netto przy 3-osobowej rodzinie powinien wystarczyć na kupienie mieszkania o wartości około 300 tys. zł (brak innych pożyczek i dobra historia).

3. Czy fakt spłacenia poprzedniego kredytu hipotecznego bardzo szybko wpływa na moją zdolność przy braniu kolejnego kredytu?

[RobertS]

ad. 1

bez tej umowy będziesz miał dochód o ok. 1200 zł miesięcznie niższy, to wpłynie na zdolność kredytową,

 

ad. 2

jakim wkładem własnym dysponujesz?

 

ad. 3

ten fakt nie będzie miał większego znaczenia, plus może być taki, że masz pozytywną historię kredytową + na wniosku będziesz mógł wpisać, że posiadasz jakiś majątek...

[Ynex]

Wkład na nowe mieszkania spełni wymogi formalne kredytodawcy, czyli będzie to około 15 proc. Być może uda mi się zebrać 20 lub więcej proc. środków, ale to przyszłość i na razie ciężko oszacować.

 

A gdybym wykazywał z działalności jeszcze wyższy dochód? Np. 10 tys. zł?

chciałbym wiedzieć jak jest punktowana umowa o pracę, a jak działalność gospodarcza. Jeżeli to jest ten sam "poziom ważności", to gdy będę miał stosowny dochód z DG, rozumiem, że mogę odpuścić umowę o pracę. Ale jeśli bank wyżej punktuje umowę o pracę, to będę ją po prostu trzymać. Potrzebuję informacji w tym zakresie.

[GPO Finanse]

Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą nieprzerwanie od 2007 roku z dochodem wystarczającym do zdolności kredytowej to umowa o pracę nie ma większego znaczenie - banki nie preferują rodzajów dochodu, liczy się tylko zdolność.