Kredyt mieszkaniowy na dom z istniejącą już hipoteką

[jenas8]

Witam, chciałbym się dowiedzieć czy bank może udzielić drugiej hipoteki na rozbudowę, domu a mianowicie na zrobienie poddasza. Wraz z dziewczyną planujemy właśnie u rodziców zrobić całe poddasze, lecz oni już mają kredyt hipoteczny na ten dom. Czy istnieje jakaś szansa by starać się o drugą hipotekę na zrobienie poddasza plus spłata moich obecnych zobowiązań (kredyty gotówkowe).

[mp.finance.consultin]

Oprócz potrzebnych informacji do analizy sytuacji, które są zawarte w schemacie poradnika kredytobiorcy niezbędna jest informacja o tym, kto miałby być teraz kredytobiorcą, a kto jest właścicielem nieruchomości.

[jenas8]

Kredytobiorcą byłbym ja oraz moja dziewczyna, natomiast właścicielami domu są moi rodzice którzy mają już hipotekę na ten dom.

[mp.finance.consultin]

W tej sytuacji tylko rodzice mogą wnioskować o kredyt hipoteczny na remont/rozbudowę. Do wyboru albo hipoteka w tym samym banku gdzie mają kredyt, albo w innym banku z konsolidacją pierwszej hipoteki.

Oczywiście wszystko pod warunkiem posiadania zdolności kredytowej, oraz odpowiedniej wartości nieruchomości.

[jenas8]

A jeśli wpisaliby mnie jako współwłaściciela domu, lub jeśli we czwórkę przystąpilibyśmy do drugiej hipoteki ?

[PlanFinance]

mp.finance.consultin myli się. Taki kredyt jest dostępny choćby w Millennium.

 

Niemniej dopisanie Ciebie jako współwłaściciela by zdecydowanie rozszerzyło listę banków. Problem w tym że dopisanie Ciebie do współwłasności może spowodować konieczność dopisania do obecnego kredytu.

[jenas8]

Tak więc jeśli jest taka opcja to zróbmy analizę dla banku Millenium bez wpisywania w obecny kredyt.

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*- Kredyt Standardowy na remont/rozbudowę oraz na spłatę obecnych zadłużeń

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20,25,30 lat (W zależności jaka będzie zdolność i wysokość raty)

Wysokość kredytu. - 95000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny**- 170000 zł ( W tym około 96000 zł I hipoteka )

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** - rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - Dom jednorodzinny wolnostojący

Metraż nieruchomości. - 85m2 + poddasze do adaptacji

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - podkarpacie

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 22/23

Aktualne obciążenia kredytowe. 299 zł I kredyt, 252 zł II kredyt

Historia w BIK.- Wszystko OK. Spłacane na czas

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc Ja: 1721/1721

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc Dziewczyna: Około 1350 zł

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. Ja - Pracuję w zakładzie od 30.10.2013, lecz do nia 31.08.2015 były to umowy przez agencję pracy tymczasowej, natomiast od 1.09.15 umowa przez zakład i jest na czas określony do 31.08.2018r, natomiast dziewczyna, pracuje od maja 2014r i ma umowę na czas nieokreślony na umowa/zlecenie.

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Ja-BZWBK, Dziewczyna-PEKAO SA

 

 

A jeszcze pytanie czy są banki które mają kredyty hipoteczne na zakup działki i jednocześnie na budowę domu ? Bo tak sobie, myśle że jeśli ja z dziewczyną mielibyśmy jakąś zdolność to sami postaralibyśmy się o kredyt hipoteczny na zakup działki, budowę domu no i na spłatę obecnych zobowiązań, oczywiście jeżeli istnieje taka możliwość.

[Mr Tomek]

Tak jak pisał PlanFinance - mp.finance.consultin się myli, taki kredyt jest do zrobienia w wielu bankach i nie tylko rodzice muszą go brać. Wystarczyłoby że wyrażą zgodę na zabezpieczenie kredytu swoją hipoteką.

 

Jeśli nie chcecie ruszać aktualnej hipoteki to tylko w tym banku gdzie jest ten kredyt możecie wnioskować o kolejny. Realnie żaden bank nie zabezpieczy się po innym banku

 

Jaka będzie wartość nieruchomości po remoncie ?

Jakie są salda waszych kredytów gotówkowych ?

Czy wpływy u dziewczyny są co miesiąc i na konto ?

Nie jesteście małżeństwem ?

[mp.finance.consultin]

Potwierdzam pomyłkę

[Zembrzuski]

jak pisze Mr Tomek "Jeśli nie chcecie ruszać aktualnej hipoteki to tylko w tym banku gdzie jest ten kredyt możecie wnioskować o kolejny. Realnie żaden bank nie zabezpieczy się po innym banku "

 

warunkiem kredytu jest czysta hipoteka na nieruchomości lub staranie się o kredyt w banku który już się zabezpieczył na tej nieruchomości, innej opcji nie ma.

[PlanFinance]

Z tymi wieloma bym nie przesadzał. To nie jest zwykła zgoda na obciążenie nieruchomości. Banki w tym przypadku są dużo bardziej ostrożne, gdyż obawiają się że osoba dająca zabezpieczenie może się rozmyślić i nie wpuścić np. ekipy budowlanej na miejsce prowadzenia prac. Osoba która dostała kredyt nie ma żadnych praw do nieruchomości i nie ma jak wywiązać się z deklaracji z umowy kredytowej.

[jenas8]

Tak jak pisał PlanFinance - mp.finance.consultin się myli, taki kredyt jest do zrobienia w wielu bankach i nie tylko rodzice muszą go brać. Wystarczyłoby że wyrażą zgodę na zabezpieczenie kredytu swoją hipoteką.

 

Jeśli nie chcecie ruszać aktualnej hipoteki to tylko w tym banku gdzie jest ten kredyt możecie wnioskować o kolejny. Realnie żaden bank nie zabezpieczy się po innym banku

 

Jaka będzie wartość nieruchomości po remoncie ?

Jakie są salda waszych kredytów gotówkowych ?

Czy wpływy u dziewczyny są co miesiąc i na konto ?

Nie jesteście małżeństwem ?

 

Wartość po remoncie by wynosiła około 260000 tysięcy zł.

Salda kredytów - I Około 12 tys do spłaty, II - około 16 tys

Wpływy u dziewczyny są co miesiąc na konto bankowe w Pekao SA

Nie jesteśmy małżeństwem

 

Rodzice kredyt hipoteczny mają w banku gdzie posiadamy konta - BZWBK(wtedy przeszła nawet umowa ojca przez agencje pracy tymczasowej)

 

Jeśli to taka trudna sprawa z tą drugą hipoteką to może łatwiej by było starać się o kredyt hipoteczny na zakup działki, budowę domu i spłatę obecnych zobowiązań ?

[Zembrzuski]

możesz się starać o kredyt na zakup działki + budowa domu ( pozwolenie do wypłaty środków na budowę) , wkład własny jaki potrzebujesz to ok 15%.

 

posiadane zobowiązania na razie nie skonsolidujesz pod wartość przyszłą nieruchomości, ewentualnie po ukończeniu budowy.

[jenas8]

A czy nie lepiej najpierw postarać się o kredyt hipoteczny na zakup działki, np cena działki 45000 tysięcy zł, wkład własny na poziomie około 6000-6500 zł, a potem wziąć drugą hipotekę na spłate tej pierwszej, budowę domu i na spłatę zobowiązań ? Bo obawiam się iż przy obecnych kredytach nię będe miał zdolności kredytowej dla banku na zakup działki+budowa domu.

 

Więc tutaj nasuwają się mi kolejne pytania.

 

Bank daje np. kredyt 45000(+ wkład własny około 6500zł), później biorę kredyt drugi na spłatę pierwszej hipoteki, na budowę domu i na spłatę kredytów gotówkowych, czy wtedy pod budowę domu bank uznaje wkład własny jako działke ?

[Mr Tomek]

To czy lepiej to sobie musisz odpowiedzieć sam

Na pewno to będzie zupełnie inna kategoria cenowa tj działka i budowa niż tylko remont poddasza.

 

Działka może być liczona jako wkładd własny ale tylko w takim % w jakim została opłacona gotówką. To że kupisz działkę za 50 tys na kredyt 45tys nie znaczy że zaraz będziesz mógł ten kredyt refinansować innym mówiąc że masz działkę jako wkład własny - twój wkład własny nadal wyniesie tylko 5tys.

Co do spłaty kredytów gotówkowych to może też zabraknąć wartości nieruchomości - pamiętaj że banki wymagają aktualnie min. 10% wkładu własnego.

 

Może lepiej się skupić na remoncie poddasza ?

[jenas8]

Skoro wkład własny będzie tylko 5 tysięcy, to tak, lepiej skupić się na poddaszu i lekkiej rozbudowie. (osobne wejście z pola na poddasze), więc prosiłbym o wyliczenie zdolności i wogóle wszystko co byłoby potrzebne do tego.

[jenas8]

Ponawiam prośbę o wyliczenie zdolności.

 

redyt standardowy/Kredyt MdM*- Kredyt Standardowy na remont/rozbudowę oraz na spłatę obecnych zadłużeń

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 20,25,30 lat (W zależności jaka będzie zdolność i wysokość raty)

Wysokość kredytu. - 95000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny**- 170000 zł ( W tym około 96000 zł I hipoteka ) wartość po remoncie poddasza + rozbudowy około 270000 tysięcy zł.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** - rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - Dom jednorodzinny wolnostojący

Metraż nieruchomości. - 85m2 + poddasze do adaptacji

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - podkarpacie

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1/1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 22/23

Aktualne obciążenia kredytowe. 299 zł I kredyt, 252 zł II kredyt

Historia w BIK.- Wszystko OK. Spłacane na czas

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc Ja: 1721/1721

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc Dziewczyna: Około 1350 zł

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. Ja - Pracuję w zakładzie od 30.10.2013, lecz do nia 31.08.2015 były to umowy przez agencję pracy tymczasowej, natomiast od 1.09.15 umowa przez zakład i jest na czas określony do 31.08.2018r, natomiast dziewczyna, pracuje od maja 2014r i ma umowę na czas nieokreślony na umowa/zlecenie.

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Ja-BZWBK, Dziewczyna-PEKAO SA

 

Przypomnę remont poddasza plus lekka zabudowa (wyjście na poddasze osobnym wejściem z podwórka) nieruchomość na rodziców, mają hipotekę na dom w banku BZWBK.

[jenas8]

Odświeżam.

[PlanFinance]

Na chwilę obecną tylko BZ WBK. W BZ WBK o ile kojarzę wszyscy właściciele nieruchomości muszą przystąpić do kredytu tym bardziej że mówimy o celu remontowo-budowlanym. Bez udziału rodziców wydaje mi się to mało wykonalne.