Kredyt na budowę domu 150 tys

[mlody86]

Witam!

 

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 25- 30 lat

Wysokość kredytu. 150 tyś

Wartość nieruchomości/wkład własny: 232tys/32tyś (działka)

Rodzaj nieruchomości: budynek mieszkalny

Metraż nieruchomości: 80 m kw użytkowa, całkowita 120 m kw

Lokalizacja nieruchomości : łódzkie

Stan zaawansowania inwestycji - pusta działka

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorcy: 29 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: 6tys w PKZP nie obciąża pensji, rata 500 zł/mies.

Historia w BIK. brak

Umowa o pracę: czas nieokreślony umowa od sierpnia 2008 (budżetówka) ostatnie 3m - 2800 zł/ 6m - 2500 zł

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? konto w mbank, wpływy w mbank

Inne istotne informacje:

 

Inne istotne informacje:

- budowa samodzielna, mały domek

- działka obciążona służebnością przesyłu gazu i energii elektr.

- wartość działki liczona 70zł/ m kw (realnie w okolicy po ok. 120 zł za metr, liczę ostrożnie)

 

Po wizycie w ING:

- marża 2,45 % - wysoka ?

- prowizja - 0zł

- wycena nieruchomości - 350 zł , opłaty sądowe - 320 zł

- ubezpieczenie "życie plus" - 31 zł miesięcznie

 

Na dniach wybieram się do WBK, PKO BP, BANK PEKAO i zobaczymy co powiedzą.

 

Za wszelakie rady z góry serdeczne dzięki

[lzalewski]

Wypełnij wszystkie dane ze schematu.

[mlody86]

Teraz chyba ok

[lzalewski]

Dom ma mieć 465m2?

[mlody86]

Sorry - 80 m kw. powierzchni użytkowej

[lzalewski]

Czy posiadasz własną gotówkę na budowę? Jaka jest powierzchnia całkowita?

[mlody86]

Gotówki posiadam max. na stan zerowy - stąd potrzeba kredytu :)błędnie wypełniłem na początku formularz, może to późna pora ;) powierzchnia całkowita to 120 m kw. Budynek jest parterowy, bez poddasza użytkowego.

Jeszcze jedna kwestia która pominąłem, mam pożyczkę w PKZP. Zostało jej 6 tys, rata miesięczna to 500 zł. Kwota wypłaty nie jest o nią pomniejszana, spłacam ją w gotówce. Na konto co miesiąc wpływa pełna pensja.

[PlanFinance]

Po wizycie w ING:

- marża 2,45 % - wysoka ?

- prowizja - 0zł

- wycena nieruchomości - 350 zł , opłaty sądowe - 320 zł

- ubezpieczenie "życie plus" - 31 zł miesięcznie

 

W ING nawet nie znają własnych ofert

 

mlody86 wypełnij schemat jeszcze raz bo zrobiłeś bałagan.

[mlody86]

Ok poprawiłem, ale każdy wypełnia to trochę inaczej

[PlanFinance]

gdzie jest info o gotówce na stan zerowy?.

[mlody86]

Przyjmijmy że gotówki na budowę nie ma w ogóle.

[PlanFinance]

W takim razie kwota kredytu dla prawie wszystkich banków będzie zbyt niska na realizację budowy.

[mlody86]

Ale przy wizytach w ING czy WBK dostawałem normalnie wyliczenia i doradcy nie mówili nic o tym, żeby kwota była zbyt niska. Ja na samodzielną budowę tak malutkiego i prostego domu absolutnie nie potrzebuję więcej środków. Dzisiaj najpewniej będę w PKO BP i zobaczę co tam mi powiedzą.

[lzalewski]

To, że doradcy w bankach tego nie mówią, to nie znaczy, że analityk tego nie powie. Dla przykładu ING wymaga ~2500zł/m2.

[mlody86]

2500 zł za m2 powierzchni użytkowej czy zabudowy ? Powiedzmy, że zabudowy - 250 tys zł koszt budowy domu. Muszę brać te całe 250 tys ? Co jeśli moja zdolność kredytowa jest niższa?

[lzalewski]

2500zł/m2 powierzchni użytkowej.

Uwierz mi - 150k będzie zbyt mało. Myślę, że każdy z doradców kredytowych przerabiał już klientów pewnych siebie, którzy ostatecznie wracali, aby zwiększyć kwotę kredytu, bo nie zmieścili się w pierwotnym kosztorysie.

Weź większy kredyt i jeśli nie będzie potrzeby, to po prostu części nie uruchomisz.

Pożyczkę zakładową będziesz musiał zamknąć.

[mlody86]

Ok, ale czy przy wskazanych dochodach dostanę kredyt na poziomie np 180 tys ? Druga kwestia czy muszę spłacić całą pożyczkę ? Z zaświadczenia o zarobkach wystawionego przez mojego pracodawcę nie będzie wynikało żadne zadłużenie, moje wynagrodzenie nie jest obciążone, na konto wpływa pełna kwota. Należność do PKZP wpłacam w gotówce, niekoniecznie pochodzącej z tego wynagrodzenia

[PlanFinance]

Ale przy wizytach w ING czy WBK dostawałem normalnie wyliczenia i doradcy nie mówili nic o tym, żeby kwota była zbyt niska. Ja na samodzielną budowę tak malutkiego i prostego domu absolutnie nie potrzebuję więcej środków. Dzisiaj najpewniej będę w PKO BP i zobaczę co tam mi powiedzą.

 

W wielu oddziałach ofertę dostaniesz od konsultanta a nie doradcy zajmującego się kredytami hipotecznymi na co dzień. Taka osoba nie ma zbyt wielu doświadczeń więc nie jest w stanie wszystkiego sprawdzić. Dodatkowo taki doradca często liczy że jakoś się uda bo np. podstawiony pod ścianą nagle wyciągniesz dodatkowe środki uzupełniając braki.

 

To, że doradcy w bankach tego nie mówią, to nie znaczy, że analityk tego nie powie. Dla przykładu ING wymaga ~2500zł/m2.

 

W ING da się zrobić kredyt na obniżonych kosztach. Wymaga to pewnego odstępstwa, ale nie jest to jakoś specjalnie trudne.

 

Ok, ale czy przy wskazanych dochodach dostanę kredyt na poziomie np 180 tys ? Druga kwestia czy muszę spłacić całą pożyczkę ? Z zaświadczenia o zarobkach wystawionego przez mojego pracodawcę nie będzie wynikało żadne zadłużenie, moje wynagrodzenie nie jest obciążone, na konto wpływa pełna kwota. Należność do PKZP wpłacam w gotówce, niekoniecznie pochodzącej z tego wynagrodzenia

 

Zdolność się znajdzie. Szczególnie dla dochodu w ok.180k PLN. Pożyczkę proponuję spłacić. Musisz do niej się przyznać, gdyż brak info we wniosku to przestępstwo.

 

Jakimi środkami w gotówce dysponujesz?.

[mlody86]

Co do zaświadczenia to wypełnia je pracodawca i wypełni tak jak uważa, ja na to nie mam żadnego wpływu a on doskonale wie czy mam jakaś pożyczkę. Na przykład na wniosku PKO BP pytanie jest: "wynagrodzenie jest/nie jest obciążone miesięczną kwotą" sam ciekaw jestem jak do tego podejdzie pracodawca.

Za każdym razem na wizytówce widnieje stanowisko doradca, więc myślę że są to doradcy. Poza tym najczęściej pracują na stanowisku pod szyldem "kredyty hipoteczne".

Doradca w PKO BP zapewniał mnie że ostateczną decyzję o kredycie dostanę po 10 dniach od złożenia wniosku, rzeczywiście tak to działa ?

Gotówki posiadam ok. 10 tys.

[PlanFinance]

Nie musisz przyjmować naszych rad. Możesz zawierzyć osobie i szyldowi, który znajduje się nad tą osobą. Tu na forum możesz sprawdzić historię, jakość i merytorykę wypowiedzi. Jeśli doradca nie wspomniał o minimum kosztu budowy 1mkw to świadczy o nim samym. My Ci mówimy że taki parametr istnieje i bardzo często jest podstawą odmowy udzielenia kredytu ze względu na niedoszacowanie kosztów budowy.

 

Co do zaświadczenia to wypełnia je pracodawca i wypełni tak jak uważa, ja na to nie mam żadnego wpływu a on doskonale wie czy mam jakaś pożyczkę. Na przykład na wniosku PKO BP pytanie jest: "wynagrodzenie jest/nie jest obciążone miesięczną kwotą" sam ciekaw jestem jak do tego podejdzie pracodawca.

 

Na części zaświadczeń musisz się podpisać. Kolejne pytanie o zobowiązania znajdziesz we wniosku kredytowym.

 

Doradca w PKO BP zapewniał mnie że ostateczną decyzję o kredycie dostanę po 10 dniach od złożenia wniosku, rzeczywiście tak to działa ?

Gotówki posiadam ok. 10 tys.

 

To zależy od rejonu Polski. Trudno jednak w to uwierzyć jak sama wycena zajmuje czasem tydzień. W Warszawie zajmuje to ok. 3/4 tygodni.

[mlody86]

Pani w PKO BP podała ich cenę za 1 m2 powierzchni użytkowej - 2,0 tys zł. Przy 80mkw użytkowej to kwota 160 tys zł. Przy moich, jak się później okazało, nieco zaniżonych dochodach obliczyła moją zdolność na ok. 158 tys zł, więc brakuje niewiele. Doradca w ING mówił o 2,5 tys zł za m2. Być może pani w PKO BP mnie okłamała i też liczą 2,5 tys za m2, tego dowiem się po rozpatrzeniu wniosku ;)

A co do zaświadczeń, naturalne że nikt nie będzie podpisywał się pod czymś niezgodnym z prawdą

[lzalewski]

W PKO BP limit jest niższy niż w ING.

[mlody86]

Faktycznie na jednym z wniosków jest już wprost pytanie czy mam pożyczki, ok więc ja spłacę. Ok więc jak by to wyglądało bez zadłużenia ?

 

Kurde właśnie przypomniał mi się fakt, który może mnie pogrzebać w 2010 roku wszedłem w kartę kredytową w mBanku w którym mam rachunek, nigdy z niej nie korzystałem, nawet jej nie aktywowałem. Jej limit to 4 tys zł. Koszt jej utrzymania był na bieżąco spłacany z rachunku. Jestem przegrany w BIK ?