Kredyt hipoteczny na nowe mieszkanie - 140000zł, duży wkład własny

[piroman]

Dzień dobry! Na wstępie, przy okazji pierwszego postu chciałbym się ładnie przywitać A problem przedstawia się następująco:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM: kredyt standardowy

Waluta kredytu: polski złoty

Pożądana długość okresu kredytowania: 20/25lat

Wysokość kredytu: 140 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 240 000 / 100 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny : Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie / odrębna własność lokalu

Metraż nieruchomości: 70m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Oława, woj. dolnośląskie

Stan zaawansowania inwestycji: budowa rozpoczęta

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: chcielibyśmy wziąć wraz z moimi rodzicami, więc: 25/29/52/53

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

Umowa o pracę/Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę: Umowa o pracę u mnie i narzeczonej / łącznie 2700netto/m-c ; + dochód rodziców: umowa o pracę u dwojga / 4600netto/m-c

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę: brak umów zleceń/o dzieło

Działalność gospodarcza: brak

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: my ING (z wpływem wynagrodzenia) + BZ WBK (oszczędności) // Rodzice: PKO BP (z wpływem wynagrodzenia) + BZ WBK

Inne istotne informacje:

- nie wiemy z narzeczoną do końca, ale MDM chyba nie przejdzie, bo narzeczonej przysługuje już spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu

- czy w związku z przysługującym narzeczonej spółdzielczym własnościowym prawem do lokalu fakt ten może być brany pod uwagę przez banki jako rodzaj dodatkowego zabezpieczenia kredytu? (oprócz hipoteki na nowe mieszkanie)

- czy jeśli przedstawiona w danych sytuacja nie pozwoli na otrzymanie kredytu, to możliwe jest dołączenie rodziców narzeczonej jako współkredytobiorców (3500 netto/m-c łącznie z umów o pracę, 46 i 50 lat)

- umowę przedwstępną będziemy musieli podpisać w lipcu 2016r. Wiąże się to z wpłatą 30% wartości mieszkania. Ślub odbędzie się pod koniec października. Kredyt hipoteczny chcielibyśmy wziąć po ślubie,

oczywiście będziemy mieć 10% wkładu własnego wymaganego przez banki. Czy w takiej sytuacji możemy wziąć kredyt hipoteczny po ślubie, czy należałoby go wziąć wcześniej, przy podpisywaniu umowy przedwstępnej (nie będziemy jeszcze małżeństwem)?

[PlanFinance]

- nie wiemy z narzeczoną do końca, ale MDM chyba nie przejdzie, bo narzeczonej przysługuje już spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu

 

Nie przejdzie.

 

- czy w związku z przysługującym narzeczonej spółdzielczym własnościowym prawem do lokalu fakt ten może być brany pod uwagę przez banki jako rodzaj dodatkowego zabezpieczenia kredytu? (oprócz hipoteki na nowe mieszkanie)

 

W jakim celu?. Nie ma to żadnego sensu. nawet jeśli dzięki temu uzyskanie ratę niższą 10/15 PLN to wiąże się to z faktem, iż zabezpieczenie na dodatkowej nieruchomości mocno ograniczą możliwością jej dysponowania.

 

- czy jeśli przedstawiona w danych sytuacja nie pozwoli na otrzymanie kredytu, to możliwe jest dołączenie rodziców narzeczonej jako współkredytobiorców (3500 netto/m-c łącznie z umów o pracę, 46 i 50 lat)

 

Po co w ogóle mają być rodzice w tym kredycie któregokolwiek z Was?.

 

- umowę przedwstępną będziemy musieli podpisać w lipcu 2016r. Wiąże się to z wpłatą 30% wartości mieszkania. Ślub odbędzie się pod koniec października. Kredyt hipoteczny chcielibyśmy wziąć po ślubie,

 

Możesz mi wyjaśnić skąd te wszystkie terminy?.

 

oczywiście będziemy mieć 10% wkładu własnego wymaganego przez banki. Czy w takiej sytuacji możemy wziąć kredyt hipoteczny po ślubie, czy należałoby go wziąć wcześniej, przy podpisywaniu umowy przedwstępnej (nie będziemy jeszcze małżeństwem)?

 

Piszesz że będziesz mieć 100k PLN wkładu a teraz że 10%. Moment wzięcia kredytu nie ma praktycznie żadnego znaczenia. Tutaj bardziej liczy się moment podpisania aktu własności nieruchomości

[piroman]

Po co w ogóle mają być rodzice w tym kredycie któregokolwiek z Was?.

 

Wydaje się, że w obecnej sytuacji finansowej sami nie będziemy mieć zdolności kredytowej (przypominam - łącznie 2700 z umów o pracę). Dlatego, aby zwiększyć zdolność, chcemy wziąć współkredytobiorców.

 

Możesz mi wyjaśnić skąd te wszystkie terminy?.

 

Spółdzielnia, przy podpisaniu umowy przedwstępnej żąda 30% wartości nieruchomości (około 60.000). Termin ślubu podaję, gdyż chcę uzupełnić dane, które mogą mieć wpływ na udzielenie/nie udzielenie danego kredytu. Jeśli nie ma to kompletnie znaczenia, proszę o pominięcie.

 

Piszesz że będziesz mieć 100k PLN wkładu a teraz że 10%. Moment wzięcia kredytu nie ma praktycznie żadnego znaczenia. Tutaj bardziej liczy się moment podpisania aktu własności nieruchomości

 

Postaram się dokładniej, bo rzeczywiście zagmatwałem. Kredyt chcemy wziąć po ślubie, ale do tej pory będziemy musieli wpłacić już 30% wartości mieszkania przy podpisaniu umowy przedwstępnej (60.000 zł - te pieniążki mamy). Całość gotówki jaką będziemy dysponować to około 100.000 zł (60.000 które będzie wpłacone podczas podpisywania umowy przedwstępnej + zostanie 40.000). Będziemy potrzebowali 140.000 kredytu. Co do aktu własności to będzie podpisywany około roku po podpisaniu umowy przedwstępnej (po wybudowaniu budynku oraz opłaceniu mieszkania). Podpowiedz proszę jakie dane jeszcze mogę podać, bo jestem w tym zielony. My po prostu szukamy rozwiązania i chcielibyśmy poznać drogi, którymi moglibyśmy pójść.

[PlanFinance]

Podaj zakres czasowy umów.

 

ING/140k PLN/20 lat

Marża 1,65%

Rata 804 PLN

Prowizja 1,65%

Ubezpieczenie na życie 49 PLN/mc składka 0,035% od salda kapitału, składka malejąca, wymagane przez min. 3 lata

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat. Po 5 latach wszystko za darmo.

Wycena 350 PLN po decyzji wstępnej lub wycena własna

Produkty dodatkowe Konto(0 PLN) + wpływ 2000 PLN/mc, ubezpieczenie na życie. Produkty na min. 3 lata

 

Oczywiście trzeba zabezpieczyć się 1/2 ofertami.

 

Nie ma na co czekać. Na dzień dzisiejszy ING ma świetne warunki i nie zapowiada się by jakikolwiek bank je pobił. Dodatkowo ING ma bardzo długi okres w którym można kredyt wypłacić:

 

Weryfikacja dokumentów - istnieje możliwość do wydłużenia do ok.9 tygodniu

 

Decyzja ostateczna - ważność 3 miesiące

 

Umowa - ważność 6 miesięcy

 

Nawet jeśli coś pojawi się na rynku to zawsze można skorzystać z oferty innego banku.

[piroman]

Dziękuję, ale powiedz proszę na czym stoimy. Czy kalkulacja prowadzona jest przy założeniu 4 osób ubiegających się o kredyt (my+rodzice) czy 2 osób (tylko my)?

 

Zakres czasowy umów :

- narzeczona : umowa o pracę na 2 lata (od 1 stycznia 2016)

- ja i rodzice : umowy o pracę na czas nieokreślony

[RobertS]

Co narzeczona robiła przed obecną umowę o pracę?

 

Od kiedy Ty i rodzice macie obecne umowy?

[piroman]

Mama 34 lata, tata od około 10 lat w obecnej pracy na jednej umowie , ja od 4 lat. Narzeczona studiowała, nie miała umowy o pracę, tylko że dwa lata temu jakieś zlecenie na około 2000 złotych .

[PlanFinance]

Niestety podajesz dane niezgodne ze schematem.

 

Dochód żony się nie będzie liczył w ING.

 

Rozpisz poszczególne dochody dla każdej z osób oddzielnie podając kogo to dotyczy, wiek, zakres czasowy umowy, wysokość dochodów.

[piroman]

Wskaż proszę jakich danych brakuje.

 

Skoro dochody przyszłej żony nie będą się liczyć to :

- ja, 29 lat, 1350 netto

- tata, 52 lata, 1600 netto

- mama, 52 lata, 3000 netto

 

Zakres czasowy umów :

- ja na czas nieokreślony od 1 czerwca 2011

- tata czas nieokreślony od 1 lutego 2006

- mama czas nieokreślony od 1982 r.

 

Proszę też Ciebie o odpowiedź na moje pytanie skierowane do Ciebie z poprzedniego posta. Dla ilu kredytobiorców liczyłeś kalkulację?