Kredyt 420 tys. kupno działki i budowa domu

[szyive009]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Wysokość kredytu. 420 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 500 000/420 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności. dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości. 150

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). okolice Krakowa (około 20 km)

Stan zaawansowania inwestycji. 0

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 26/27

Aktualne obciążenia kredytowe. Kredyt studencki 18 tys. Rata 300 PLN miesięcznie.

Historia w BIK. Ja 535/Żona 520

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 4200. Umowa u obecnego pracodawcy od 3 miesięcy na czas nieokreślony. Od ukończenia studiów (3 lata temu) zawsze miałem u pracodawców umowy na czas nieokreślony - jeżeli to ma jakiekolwiek znaczenie.

Umowa zlecenie/o dzieło: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc. 1450 PLN umowa zlecenia żony. Pit za 2015 wykazał dochód 17500. U tego samego pracodawcy żona pracuje od ponad roku. Aktualna umowa do końca 2016. Możliwość przejścia na 1/4 etatu plus zlecenie - jeżeli to pomoże w czymkolwiek.

Działalność gospodarcza**** brak

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. brak

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? ING/PKO/Tak

Inne istotne informacje:

 

W tym momencie jesteśmy w stanie wygospodarować 80 tysięcy gotówki (maksymalnie). Na kupno działki potrzebujemy około 100 000. Z góry odpowiadam, że nie uzbieramy całej kwoty. Stad konieczność kredytu hipotecznego na kupno działki, po tym zajmiemy się kupnem projektu i kolejnym kredytem, który dodatkowo zrefinansuje kupno działki. Czy możecie przygotować symulacje jak to będzie wyglądało?

 

Dodatkowe pytanie: Kalkulator ING online wykazał nam zdolność ~550k PLN. Jak kredyt na działkę wpłynie na zdolność w momencie brania kredytu na budowę? Czy zdolność zmniejszy się o sam kapitał(w tym przypadku 20k PLN), czy też o większą kwotę (powiększona np o marze+odsetki)?

[Doradca Lubuskie]

Proponuję na początek wziąć kredyt chociaż na te 20tys a po załatwieniu formalności wnioskujcie o kredyt na budowę z jednoczesnym refinansowaniem kredytu na zakup działki

 

ING wymaga min. 20% wkładu własnego liczonego od całości inwestycji

[szyive009]

Dziękuję za odpowiedź. Mam dodatkowe pytania:

1. Czy dochody mojej żony będą brane pod uwagę w ING? Przejrzałem sporo tematów i wielokrotnie widziałem, że umowy zlecenia nie brano pod uwagę.

2. W trakcie budowy będę miał pewnie karencję w spłacie kredytu i będę w stanie odkładac co miesiąc około 2500-3000 PLN. Czy kwota ta będzie brana pod uwagę jako wpłata własna?

3. Do jakiego stanu bank wymaga, aby dom został wybudowany za pożyczone pieniądze? Stan "do zamieszkania" jest bardzo nieprecyzyjny i o ile wiem, to nie ma jednej definicji stanu "deweloperskiego, czy też "pod klucz".

4. Co jeżeli kosztorys zostanie przez przypadek zawyżony i zostanie mi powiedzmy 10 000 PLN. Bank będzie wymagał, abym to oddał? Czy mogę zrobić z tym co chcę? Np kupić TV, czego normalnie pewnie by nie sfinansował z kredytu hipotecznego.

5. Co jeżeli w czasie budowy żona zajdzie w ciążę? Przestanie pracować, a umowa zlecenia nie zapewnia jej żadnego świadczenia. Czy bank bierze pod taki scenariusz? Pojawi się także kolejna osoba w gospodarstwie...

6. Kalkulator ING online wykazał nam zdolność ~550k PLN. Jak kredyt na działkę wpłynie na zdolność w momencie brania kredytu na budowę? Czy zdolność zmniejszy się o sam kapitał(w tym przypadku 20k PLN), czy też o większą kwotę (powiększona np o marze+odsetki)?

 

Dziękuję i pozdrawiam.

[PlanFinance]

1. Będzie brane 80% wpływu na konto.

 

2. Dlaczego to miałoby zostać uznane jako wkład własny?. Nie ma to żadnego sensu. Bank dopuszcza finansowanie naprzemienne, ale 20% wkładu trzeba wnieść przed uruchomieniem kredytu. Dodatkowy wkład nie zmienia warunków w banku więc na siłę nie ma co forsować tego pomysłu.

 

3. Nie znam Twojego pomysłu, ani co rozumiesz prze stan do zamieszkania czy developerski.

 

4. Możesz zrobić co chcesz.

 

5. Nic się nie dzieje.

 

6. Nie liczyłem zdolności. kalkulatorem online się nie kieruj.