Mieszkanie od developera - kredyt 243000

[gkie]

Dzień dobry,

Szukam oferty kredytowej na nowe mieszkanie od developera w Białymstoku.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30/35 lat

Wysokość kredytu - 247 500zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 275 000ł / 27 500zł (10%)

Rynek pierwotny - środki na wykończenie około 24 000zł

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - nowe mieszkanie od developera

Metraż nieruchomości - 60m2 mieszkania, 16m2 garażu, 5m2 komórki

Lokalizacja nieruchomości - Białystok

Stan zaawansowania inwestycji - oddanie do użytku z końcem kwietnia 2016

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (ja, żona, dziecko)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 (ja), 28 (żona)

Aktualne obciążenia kredytowe - kredyt hipoteczny około 25tys (rata 330zł), kredyt ratalny około 700zł (rata 50zł, możliwość zamknięcia w dowolnym momencie)

Historia w BIK - dobra. Brak zaległości, kredyty spłacamy przed czasem, braliśmy je dość często.

 

DOCHODY ŻONY:

Umowa o pracę na czas nieokreślony, zawarta w kwietniu 2014 - dochód 1400zł/mc netto (na rękę)

 

DOCHODY MOJE:

Działalność gospodarcza, KPiR, zasady ogólne, vatowiec

Okres trwania działalności - 4 lata od 2012-03-01

KPiR:

* dochód 2014 - 75 936zł

* dochód 2015 - 74 022zł

* dochód 2016 - 6600zł

 

W roku 2014 i do marca 2015 żona była osobą współpracującą w mojej działalności gospodarczej. Nie otrzymywała wynagrodzenia. Płacony był za nią pełny zus (około 1000zł). Nasze dochody więc za ten okres są zsumowane w dochodach mojej dg.

 

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę:

* 3mc - 14700 dochodu / 3mc = 4900zł

* 6mc - 47750 dochodu / 6mc = 7858zł

Bank w którym posiadane jest konto - Inteligo

Wpływ z wynagrodzenia - Tak

 

Posiadamy kredyt hipoteczny - do spłaty zostało około 25000zł (11 lat). Środki ze sprzedaży mieszkania częściowo (150 000zł) chcemy przeznaczyć na nadpłatę nowego kredytu.

Rata tego kredytu to 330zł/mc.

 

Z produktów finansowych które posiadamy, a które mogą być przeszkodą:

Kredyt odnawialny - 10 000zł (nie używany), można zamknąć w dowolnym momencie, ale jeśli by nie przeszkadzał to wolę zachować.

Karta kredytowa - limit 3000zł - używamy, obciążona obecnie na 2000zł. Można zamknąć w dowolnym momencie.

Kredyt ratalny - około 700zł do spłaty, rata 50zł - możemy zamknąć w dowolnym momencie

[lzalewski]

Czy jest szansa na wkład większy o 3800zł?

[Mr Tomek]

ale jak rozumiem żona obecnie pracuje ?

 

Czy masz jakąś amortyzację za ubiegły rok i okres bieżący ?

[gkie]

Amortyzacji nie posiadam żadnej

 

Tak - jesli potrzeba te 3800zł to jak najbardziej, ale czy to oznacza, że zdolność na skraju czy chodzi o lepsze warunki w jakimś banku?

[lzalewski]

Środki na wykończenie wydajcie na etapie zakupu, a wykończenie skredytujcie.

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 1,65%

- rata 1063zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie. Wymagane jest ono przez min. 3 lata. Wcześniejsza rezygnacja oznacza podwyższenie marży o 0,1p.p.

 

Wniosek oczywiście należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[gkie]

Tak, żona pracuje obecnie na stałej umowie o prace na czas nieokreślony i zmiany tu nie szukują się żadne. No, może podwyżka za miesiąc czy dwa

Jeśli jest potrzeba jakiegoś oświadczenia od pracodawcy w zakresie chęci dalszego zatrudniania to myślę, że zupełnie bez problemu.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

W sensie mamy wpłacić wkład w wysokości około 15%, a wykończenie finansować kredytem gotówkowym

czy banki oferują przy okazji kredytów hipotecznych jakieś specjalne warunki?

[lzalewski]

Wysokość kredytu - 243 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 275 000ł / 27 500zł (10%)

Rynek pierwotny - środki na wykończenie około 24 000zł

Coś mi nie pasuje w liczbach i je chyba źle zinterpretowałem. Rozpisz:

Cena zakupu

Środki własne

Kwota kredytu

Środki na wykończenie.

[gkie]

OK - niepotrzebnie przepisywałem kwotę od jednego z doradców i jak widać się palną

 

Łącznie zakup: 275 tys

Wkład własny 10%: 27,5tys

Potrzebny kredyt: 275tys - 27,5 = 247 500zł

Środki na wykończenie - powiedzmy 24 000zł (to może być nieco większa lub mniejsza kwota, bo jeszcze jakiś tam zapas mam)

 

Poprawiam więc informacje w pierwszym poście

[lzalewski]

W takim razie, aby powyższa symulacja była prawidłową, Twój wkład własny musiałby wynieść łącznie ze środkami na wykończenie 59800zł. Czy jest to możliwe?

Środki na wykończenie otrzymujesz w ramach tego samego kredyty hipotecznego, który bierzesz na zakup.

[gkie]

Ogólnie to jak nasza zdolność wygląda?

[lzalewski]

Ze zdolnością problemu nie ma.

[gkie]

Czy dobrze zrozumiałem, że:

- wpłacam 59800zł jako wkład własny

- bank udziela mi kredytu hipotecznego

- bank udziela przy okazji kredytu na wykonczenie i część z tych środków (powiedzmy te 24000zł) wraca do mnie na konto?

 

Jeśli tak, to ciekawa operacja. Myślę, że ta kwota jest możliwa.

Jeśli nie byłoby konieczne zamykanie kredytu odnawialnego o którym pisałem wyżej to wręcz nie wymagałoby żadnego wysiłku

[lzalewski]

Czy dobrze zrozumiałem, że:

- wpłacam 59800zł jako wkład własny

- bank udziela mi kredytu hipotecznego

- bank udziela przy okazji kredytu na wykonczenie i część z tych środków (powiedzmy te 24000zł) wraca do mnie na konto?

 

 

Dokładnie tak.

 

Zamykanie limitów nie jest konieczne. Zdolność jest bez tej operacji.

[gkie]

A co mi to da w praktyce? Niższe oprocentowanie?

Pewne jest, że w ciągu roku sprzedam obecne mieszkanie i kredyt zostanie nadpłacony kwotą 150tys (ewentualnie większą).

[lzalewski]

Np. dostęp do powyższej oferty, która jest nr 1 na rynku.

W związku z szybką nadpłatą kredytu można się zastanowić jeszcze nad opcją bez prowizji i wyższą marżą (1,9%)

[Mr Tomek]

jeśli udało by się zejść z LTV do poziomu 80% to jako backup proponuję

 

Nazwa banku: PKO BP

Wysokość kredytu: 239200

Marża: 1,66pp, ale w pierwszym roku marża 1,1pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): prowizja 0%, ubezpieczenie od utraty pracy 3,25% tj 7774 zł, wycena 400zł płatne przy umowie

Rata: 1055zł, a w pierwszym roku 982zł

Okres kredytowania:30 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie wymagane

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: nie wymagane

Produkty dodatkowe: ror, karta kredytowa, w/w ubezpieczenie od utraty pracy

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

jeśli nie uda się zejść z LTV do poziomu 80% to oferta trochę się zmieni

kwota kredytu: 247500

marża 1,83pp

rata : 1115, a w pierwszym roku 1016

jako ubezpieczenie niskiego wkładu własnego marża zostanie podniesiona o 0,25%pp do czasu zejścia z LTV poniżej 80% - tj wzrost raty o ok 35zł

 

Jako drugi bank

 

Nazwa banku: BGŻ BNP

Wysokość kredytu: 247500

Marża: 1,8pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe): prowizja od 0,5%, wycena 270,60

Rata: ok 1435

Okres kredytowania: 20 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie wymagane

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: podniesienie marży o ,6pp

Produkty dodatkowe: konto plan aktywny - kosztuje 25zł/ma ale przy saldzie konta 9tys jest bezpłatne

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

Okres kredytowania w tym przypadku krótszy ze względu na wymogi oferty

 

Zdolność w PKO na ok 500tys

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Ps. Czy nie lepiej wynająć posiadanie mieszkanie niż je sprzedawać ?